Анализ жилищных программ Кыргызской Республики

Жилищные программы Кыргызской Республики направлены на улучшение жилищных условий населения, с помощью проведения наиболее эффективных мероприятий. Прежде, чем перейти к подробному анализу действующих жилищных программ КР, важно остановиться на основных жилищных проблемах населения республики. В настоящее время по данным на 2023 год в Кыргызстане наблюдается дефицит жилого фонда, население не получается обеспечить жильем. [1]
По данным на 2021 год обеспеченность жильем в расчете на одного человека Кыргызской Республики составила 13 кв. м. Аналогичный показатель наблюдался и в 2019-2020гг., рисунок 2.1.
По отношению к началу анализируемого периода данный показатель снизился на 1,5 кв. м или на 10,34%. Следует отметить, что самый низкий показатель обеспеченности жильем наблюдается в областях: Баткенская (12,2 кв. м.) и Ошская (10,4 кв. м). Лучше всего по данному показателю выглядит Иссык-Кульская область, обеспеченность жильем на одного жителя самая высокая и составила 15,7 кв. м на человека. Хотя в динамике по всем областям наблюдается снижение, исключение составила только Джалал-Абадская область, показатель обеспеченности жильем вырос на 3,3% по сравнению с показателем 2011 года, рисунок 2.2.
При сравнении с другими странами в Кыргызской Республике показатель обеспеченности жильем является одним из самых низких, хуже только в Таджикистане. Лидерами по данному показателю являются Норвегия и США, рисунок 2.3.
Чтобы в Кыргызской Республике достичь средней обеспеченности жильем в 18 кв.м на одного человека, необходимо иметь 121 млн. кв.м жилья на все население Кыргызстана. Однако жилищный фонд на конец 2021 года составлял всего около 87 млн. кв.м (дефицит в 34 млн. кв.м), рисунок 2.4. [9]
При этом, городской жилищный фонд составляет 34 млн. кв.м, сельский -54 млн. кв.м, рисунок 2.5. В динамике жилищный фонд увеличивается, однако темпы его роста недостаточны для нормальной обеспеченности жильем.
Для нормы не менее 18 кв.м жилья на одного человека, с учетом ежегодного прироста населения, составляющего 127 тысяч человек, необходимо строить по 2,2 млн. кв.м жилья в год. Однако, на текущий момент в год строится не более 1 млн. кв.м по всей республике. В частности, в 2022 году было введено 1119,10 тыс. кв. м, рисунок 2.6.
Лучшим годом по вводу жилья был 2017 год, тогда было введено максимальное значение жилья за весь анализируемый период, объемы ввода составили 1471,7 тыс. кв. м.
При этом, в городских поселениях ежегодно было построено за последние годы более 400 тыс. кв. метров, в сельской местности более 600 тыс. кв. метров в год, рисунок 2.7. Отметим, что доля жилых домов построенных населением за собственный счет или с помощью привлечения кредитов ежегодно увеличивается, в 2021 году этот показатель составил 92,0%, это максимальное значение в анализируемой динамике, рисунок 2.8.
Всего общее количество построенных квартир в динамике имеет тенденцию к снижению, в 2021 году было построено 9413 квартир, это на 9,22% ниже показателя 2020 года и на 38,99% ниже значения начала анализируемого периода, рисунок 2.7. Большинство строящихся квартир осуществляется индивидуальными застройщиками, в 2021 году они построили 8447 квартир, это составляет 89,73% от общего количества квартир. По данным на 2017год, количество построенных квартир составляло 7437 ед., это
почти половина от всех построенных квартир, рисунок 2.9.
Средний размер построенных квартир ежегодно увеличивается, в 2021 году показатель составил 118,8 кв.м, это больше, чем годом ранее на 16,3 кв.м. и на 23,4 кв.м превышает значение показателя 2017 года, рисунок 2.10.
Несмотря на то, что число граждан (семей, включая одиночек), состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий ежегодно снижается и в 2021 году показатель составил 15,6 тыс. человек, рисунок 2.11.
Тем не менее, объемы ветхого и аварийного жилья имеет смешанную направленность, то растут, то падают. В 2021 году показатель сформировался на уровне 19,8 тыс. кв. м. это выше показателя начала анализируемого периода на 8,5 тыс. кВ. м, однако ниже уровня прошло года на 6,1 тыс.кв.м, рисунок 2.12.
В связи с тем, что в Кыргызской Республике стоит острая проблема обеспеченности населения жильем, на государственном уровне постоянно разрабатываются и совершенствуются жилищные программы. В настоящее время действует жилищная программа «Мой дом 2021-2026» (Кыргызская Республика). Она утверждена Постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 13 июля 2021 года № 75 «Об утверждении жилищной программы Кыргызской Республики «Мой дом 2021-2026»». Также этим же постановлением утверждены:1) жилищная программа Кыргызской Республики «Мой дом 2021-2026» (ПРИЛОЖЕНИЕ 1); 2) План мероприятий по реализации жилищной программы Кыргызской Республики «Мой дом 2021-2026» (ПРИЛОЖЕНИЕ 2); 3) Порядок отбора участников жилищной программы Кыргызской Республики «Мой дом 2021-2026» (ПРИЛОЖЕНИЕ 3).
Программа представляет собой взаимоувязанный комплекс мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для населения путем развития основных проектных направлений государственной поддержки. Основной целью Программы является обеспечение граждан страны доступным жильем. Достижение стратегической цели планируется достичь путем решения следующих задач: 1) развитие системы жилищного финансирования; 2) развитие системы контрактных жилищных сбережений, что приведет к аккумулированию сбережений населения; 3) увеличение объемов жилищного строительства, в том числе посредством механизмов ГЧП, жилищных сертификатов и других механизмов; 4) концентрация на привлечении внебюджетных источников финансирования в среднесрочной перспективе; 5) развитие рынка ценных бумаг, в том числе исламских ценных бумаг.
Жилищная программа «Мой дом 2021-2026» предусматривает следующие проекты: «Расширение финансирования»; «Новые финансовые инструменты»; «Повышение доступности жилищного финансирования»; «Развитие системы контрактных жилищных сбережений»; «Увеличение жилищного фонда»; «Вовлечение соответствующих государственных структур и органов местного самоуправления в реализацию Программы»; «Цифровизация услуг». Рассмотрим кратко сущность этих направлений.
Проект «Расширение финансирования» предусматривает выделение бюджетных средств ежегодно в рамках бюджетной политики, привлечение внебюджетных финансовых ресурсов в сектор государственного жилищного финансирования; поддержание уровня уставного капитала ГИК в размере не менее 10,0% от активов.
Проект «Увеличение жилищного фонда» направлен на организацию селитебных зон для строительства жилья во всех городах и населенных пунктах страны; финансирование строительства жилья; проведение анализа обеспеченности жильем населения страны; разработка проектов жилья с учетом возможности применения современных технологий при строительстве.
Проект «Повышение доступности жилищного финансирования» преследует проведение мероприятий: снижение процентной ставки по государственным ипотечным кредитам, в том числе по ранее выданным кредитам, путем трансформации бюджетных кредитов и снижения маржи банка и ГИК; увеличение обеспеченности жильем населения путем механизмов жилищного финансирования; разработка и внедрение исламских принципов жилищного финансирования; внесение изменений в Налоговый Кодекс Кыргызской Республики в части предоставления преференций и льгот участникам и субъектам жилищной программы; внедрение принципов «зеленого» финансирования в сфере жилищного кредитования.
Проект «Новые финансовые инструменты» предусматривает мероприятия по развитию рынка ценных бумаг, в том числе исламских ценных бумаг; стимулирование выпуска жилищных сертификатов.
Проект «Развитие системы контрактных жилищных сбережений» направлен на разработку нормативно-правовых актов регулирующих систему контрактных жилищных сбережений; накопление депозитной базы; выдачу кредитов ЖСКК.
Проект «Цифровизация услуг» предусматривает мероприятия по совершенствованию процедуры подачи заявки на участие в Программе путем внедрения цифровых технологий; заключение с государственными органами соглашений об уровне сервиса (SLA-соглашения) относительно обмена данных.
В результате реализации выше перечисленных проектов программы Кыргызской Республики «Мой дом 2021–2026», ожидаются положительные результаты по увеличению финансирования; снижению процентной ставки по государственным ипотечным кредитам до уровня 4,0 – 6,0 % годовых; выделению земельных участков с соответствующей инфраструктурой во всех городах и населенных пунктах страны для жилищного строительства и другое, таблица 2.1.
Таблица 2.1- Ожидаемый результат от Плана мероприятий по реализации жилищной программы Кыргызской Республики «Мой дом 2021–2026»

№ п/п	Проекты программы	Ожидаемый результат
1	Проект «Расширение финансирования»	Профинансирована реализация Программы на сумму не менее 5,5 млрд. сомов.
		Привлечено финансовых ресурсов на сумму не менее 18,5 млрд. сомов
		Повышена инвестиционная привлекательность ГИК
2	Проект «Увеличение жилищного фонда»	Выделены земельные участки с соответствующей инфраструктурой во всех городах и населенных пунктах страны для  жилищного  строительства
		Профинансировано приобретение и строительство жилья в объеме не менее 740 тыс. кв. м
		Подготовлены ежегодные отчеты об обеспеченности жильем
		Разработаны проекты недорогого жилья
3	Проект «Повышение доступности жилищного финансирования»	Поэтапно снижена процентная ставка по государственным ипотечным кредитам до уровня 4 – 6,0% годовых.
		Обеспечено жильем не менее 15 000 семей
		Предоставлены преференции и льготы участникам и субъектам жилищной программы в части повышения доступности жилья
		Разработаны и внедрены исламские ипотечные продукты
		Запущен проект «зеленой» ипотеки
4	Проект «Новые финансовые инструменты»	Выпущены и размещены ценные бумаги на сумму 4,5 млрд. сомов
		Выпущены и размещены жилищные сертификаты на фондовом рынке
5	Проект «Развитие системы контрактных жилищных сбережений»	Принят профильный закон и подзаконные акты, регулирующие систему контрактных жилищных сбережений
		На депозитные счета ЖСКК привлечены сбережения населения на сумму 1,8 млрд. сомов
		Выдано кредитов на сумму 450 млн. сомов
		На депозитные счета ЖСКК привлечены сбережения населения на сумму 300 млн. сомов
6	Проект «Цифровизация услуг»	Расширен функционал сбора и обработки информации через электронный портал ГИК в целях улучшения скоринга
		Достигнуто соглашение об уровне сервиса между ГИК и государственными  органами

Основными источниками финансирования Жилищной программы «Мой дом 2021-2026» Кыргызской Республики будут гранты и кредиты международных партнеров (немецкий банк развития KfW, Евразийский фонд стабилизации и развития, другие международные доноры), средства от выпуска и размещения ценных бумаг, средства ГИК, средства республиканского бюджета и иных незапрещенных законодательством источников. Помимо этого, будут привлечены финансовые средства частных инвесторов для жилищного строительства посредством механизмов ГЧП, жилищных сертификатов, фондовых инструментов.
Таким образом, в перспективе к 2026 году за счет реализации жилищной программы Кыргызской Республики «Мой дом 2021–2026» ожидается достичь следующих показателей: 1) привлечено финансирование, в том числе за счет международных доноров и выпуска ценных бумаг, на общую сумму не менее 30 млрд. сомов; 2) профинансировано приобретение и строительство жилья объемом не менее 740 тысяч кв. м; 3) обеспечено жильем не менее 15 тысяч семей.
Важно отметить, что совсем недавно, Министерством экономики и коммерции Кыргызской Республики проведена работа по привлечению финансовых ресурсов на строительство многоэтажного социального жилья в рамках реализации Программы «Мой дом 2021-2026». В рамках данной работы, 24 апреля 2023 г. подписано кредитное Соглашение между Кыргызской Республикой и Саудовским Фондом Развития по проекту «Жилищное финансирование в КР». Данное Соглашение предусматривает долгосрочные и недорогие финансовые ресурсы для ОАО «ГИК» с целью финансирования проектов строительства жилья в Кыргызской Республике на 100,0 млн. долл. Исполнительным агентством по проекту выступит Министерство экономики и коммерции КР, а реализующим агентством выступит ОАО «ГИК». ОАО «ГИК» будет являться оператором привлеченных финансовых средств, обеспечит земельными участками и будет финансировать строительство доступного жилья во всех регионах страны для последующего предоставления в аренду с последующим выкупом гражданами Кыргызстана в рамках государственной жилищной программы «Мой дом 2021-2026». Средства Саудовского Фонда Развития направлены на обеспечение жильем свыше 3000 семей. [7]
Еще ранее по ипотечному кредитованию Кыргызстану предоставлен первый транш в размере 4,966 млн. евро. Между Кабинетом министров и Германским Банком Развития KFW в мае 2022 года было подписано Соглашение о конверсии суверенного долга КР перед Федеративной Республикой Германия «Обмен долга IV – Жилищная программа», в рамках которого средства на сумму 14,9 млн. евро будут поэтапно предоставлены в пользу ОАО «ГИК».
Указанные средства в рамках Соглашения «Обмен долга IV – Жилищная программа» будут направлены на предоставление льготных ипотечных кредитов для всех категорий граждан вне зависимости от рода и вида деятельности, работающих и проживающих в регионах страны (кроме городов Бишкек и Ош).
В этой связи Садыр Жапаров выражает благодарность Федеральному канцлеру Германии Олафу Шольцу за поддержку в реализации данной программы. Также из республиканского бюджета планируется выделение средств для строительства во всех регионах доступного жилья (квартир), которое будет предоставляться гражданам через ОАО «ГИК». К примеру в г. Бишкек одним из участков такой застройки определена территория бывшей исправительной колонии № 47, где планируется возведение микрорайона на 10 тыс. квартир.
Кроме того, для строительства доступного жилья во всех регионах продолжается работа с донорами по привлечению финансовых ресурсов на эти цели.
К сведению, если ранее в среднем ежегодно предоставлялось 1080 ипотечных квартир на сумму 1,3 млрд. сомов, то по программе «Мой дом 2021-2026» только за полтора года реализации предоставлено 2536 квартир на сумму более 6,2 млрд сомов (в 2021 году 732 квартиры на сумму 1,6 млрд. сомов, в 2022 году 1 800 квартир на сумму 4,6 млрд сомов). Тем самым удалось обеспечить увеличение объемов финансирования более чем в три раза по сравнению с предыдущими годами.
Важно также отметить, что уже поступают первые отклики на обращение Главы государства к странам-партнерам и финансовым институтам об обмене внешнего долга страны на реализацию зеленых инициатив. Некоторые страны заинтересовались инициативой кыргызской стороны и выражают просьбу представить программу Кабинета Министров КР с конкретными проектами в сфере зеленной экономики.
Итак, выше была рассмотрена сущность действующей жилищной программы «Мой дом 2021-2026» Кыргызской Республики. Ранее действовала программа Кыргызской Республики «Доступное жилье 2015-2020», утвержденная Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 5 августа 2015 года № 560 (программа ДЖ) в основном ориентирована на увеличение ипотечного кредитования. В рамках реализации данной программы в соответствии с постановлением Правительства Кыргызской Республики от 15 июля 2015 года № 499 было создано открытое акционерное общество «Государственная Ипотечная Компания» ( ГИК), основными направлениями деятельности которой являются: выдача ипотечных кредитов; развитие рынка ипотечных ценных бумаг; создание собственного жилищного фонда; развитие системы контрактных жилищных сбережений; привлечение внебюджетных источников финансирования в сектор жилищного обеспечения. Подробнее рассмотрим деятельность АО «Государственная Ипотечная Компания» в следующем параграфе исследования. В завершении темы жилищных программ отметим, что еще ранее существовали программы: Концепция реформы жилищно-коммунального хозяйства в Кыргызской Республике, утверждена Постановлением Правительства КР от 5 августа 1998 года N 520; Концепции развития жилищного строительства Кыргызской Республики до 2010 года, утвержденная Указом Президента Кыргызской Республики от 6 апреля 2000 года N 76; «Государственная программа жилищного строительства до 2010 года», утвержденная Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 апреля 2001 года № 188; Стратегия развития страны на 2007-2007 годы утверждена Указом Президента Кыргызской Республики от 16 мая 2007 года N 249; «Национальная программа жилищного строительства в Кыргызской Республике на 2008-2010 годы» ,утверждена Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 26 ноября 2007 года № 562. Более подробно о данных программах описано в ПРИЛОЖЕНИИ 4. Перейдем к рассмотрению ипотечного кредитования по Государственной программе ГИК.

Помощь студентам без посредников, без предоплаты