Уважаемые студенты! На сайте Вы можете посмотреть примеры диссертаций, дипломов, рефератов, презентаций, докладов, статей по экономическим и гуманитарным дисциплинам.

АВС- анализ финансовой организации(банка)


АВС- анализ финансовой организации(банка)

Задание 1. АВС- анализ финансовой организации

Имеются данные о количестве клиентов финансовой организации, выбирающих определенную услугу из ассортимента (представлены в таблице). На основании АВС-анализа внесите предложения по совершенствованию товарной политики финансовой компании.
Таблица 1-Исходные данные для решения задания АВС-анализа

Наименование услуги/продукта Число клиентов, тыс. чел.
Вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев 178
Вклад «Инвестиционный» на 1 год 279
Вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев 57
Вклад «Праздничный» на 3 месяца 435
Консультация по личной финансовой стратегии 589
Вклад «На образование» (долгосрочный) 12
Вклад «Пенсионный +» 345
Вклад «До востребования» 543
Вклад «Металлический» на 1 год 76
Вклад «Металлический» на 3 года 35
Итого 2549

Решение:
Расчет доли клиентов по i-ому финансовому продукту в общем количестве клиентов ( Д I ) рассчитывается по формуле:

Например: (178/2549)*100= 6,98%
(279/2549)*100=10,95%
(57/2549)*100=2,24% и т.д.
Расчет показателей представлен в eхсеl в Приложении 1.
Расчет доли клиентов по i-ому финансовому продукту в общем количестве клиентов нарастающим итогом ( Д I ни ) :
6,98+10,95=17,93%
17,93+2,24=20,17%
20,17+17,06=37,23% и т.д.
Таблица 2-Расчет доли клиентов по i-ому финансовому продукту в общем количестве клиентов нарастающим итогом ( Д I ни )

Наименование услуги/продукта Число клиентов (Vi),тыс. чел. Дi Дi н.и.
Вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев 178 6,98 6,98
Вклад «Инвестиционный» на 1 год 279 10,95 17,93
Вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев 57 2,24 20,17
Вклад «Праздничный» на 3 месяца 435 17,06 37,23
Консультация по личной финансовой стратегии 589 23,11 60,34
Вклад «На образование» (долгосрочный) 12 0,47 60,81
Вклад «Пенсионный +» 345 13,54 74,35
Вклад «До востребования» 543 21,3 95,65
Вклад «Металлический» на 1 год 76 2,98 98,63
Вклад «Металлический» на 3 года 35 1,37 100
итого 2549 100

После расчетов, определяем группы А,В,С.
Группа А – продукты, расположенные в списки начиная с первой строчки и заканчивая строкой, в которой количество клиентов i–ому финансовому продукту нарастающим (Дiни) итогом приближена к 80%.
Группа В – продукты, расположенные в списки после клиентов группы А и заканчивая строкой, в которой количество клиентов i–ому финансовому продукту (Дiни) нарастающим итогом приближена к 95% (80%+15%).
Группа С – оставшиеся в списке финансовые продукты.
Расчет значения Дгр.(Приложение 1) осуществляется следующим образом: всего насчитывается 10 видов услуг. К группе А относятся 7 услуг, к группе В 1 услуга, к группе С-2 услуги, то есть:
(7/10)*100%=70%
(1/10)*100%=10%
(2/10)*100%=20% и т.д.

Таблица 3- Определение группы финансового продукта по методике АВС

Наименование услуги/продукта Число клиентов (Vi),тыс. чел. Дi Дi н.и. Группа финансового продукта
Вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев 178 6,98 6,98 А
Вклад «Инвестиционный» на 1 год 279 10,95 17,93 А
Вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев 57 2,24 20,17 А
Вклад «Праздничный» на 3 месяца 435 17,06 37,23 А
Консультация по личной финансовой стратегии 589 23,11 60,34 А
Вклад «На образование» (долгосрочный) 12 0,47 60,81 А
Вклад «Пенсионный +» 345 13,54 74,35 А
Вклад «До востребования» 543 21,3 95,65 ВС
Вклад «Металлический» на 1 год 76 2,98 98,63 С
Вклад «Металлический» на 3 года 35 1,37 100 С
итого 2549 100

Группа А –это наиболее значимые финансовые продукты для фирмы. Делать все, чтобы они были постоянными финансового продуктами. Закрепить персонального менеджера, снижать цену и т.п.
Группа В –это значимые финансовые продукты для фирмы. Среди этих продуктов группы В проводят АВС-анализ, выделяя группы ВА, ВВ, ВС.
С группой ВА работают как с группой А.
Для группы ВВ проводят общие рекламные и стимулирующие мероприятия.
С группой ВС работают как с группой С.
Группа С –это незначимые финансовые продукты для фирмы.
Количество таких клиентов фирма должна сокращать повышением цены, увеличением величины минимальной покупки и т.п.
В основе АВС анализа лежит принцип Парето: 20% всех товаров дают 80% оборота. По отношению к АВС –анализу правило Парето может звучать так: надежный контроль 20% позиций позволяет контролировать систему (продуктовый ряд компании).
То есть по данным нашего задания, товары (финансовые услуги группы А) –это 20%, которые дают 80% оборота (Приложение 1).
Следовательно, эти услуги нужно совершенствовать и развивать.
Рассмотрим мероприятия для различных групп товаров (финансовых услуг).
Мероприятия для группы А:
В эту группу попадают следующие виды услуг финансовой организации: вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев; вклад «Инвестиционный» на 1 год; вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев; вклад «Праздничный» на 3 месяца; консультация по личной финансовой стратегии; вклад «На образование» (долгосрочный); вклад «Пенсионный +». Основными мероприятиями могут быть следующие, таблица
Таблица 4 -Виды услуг финансовой организации продуктов группы А

№ п/п Виды услуг Мероприятия
1 Вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев Увеличение ставки по вкладу до 12,5%, первоначальный взнос  снизить от 100 тыс. руб.
2 Вклад «Инвестиционный» на 1 год Увеличение ставки по вкладу до 12,5%, первоначальный взнос  снизить от 28 тыс. руб.
3 Вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев Увеличение ставки по вкладу до 12,5%, первоначальный взнос  снизить от 50 тыс. руб.
4 Вклад «Праздничный» на 3 месяца Увеличение ставки по вкладу до 8,5%, первоначальная сумма вклад минимальная 10000 руб.
5 Консультация по личной финансовой стратегии

Закрепление персонального менеджера (финансового консультанта) за инвестором.

 

6 Вклад «На образование» (долгосрочный)

Увеличение ставки по вкладу  до 7,0% и снижение первоначального взноса.

 

7 Вклад «Пенсионный +» Увеличение ставки по вкладу до 5,0% годовых

Группа А – наиболее значимые финансовые продукты для фирмы. Необходимо делать все, чтобы они были постоянными финансовыми продуктами. В данном случае можно предложить увеличение ставки по всем видам вкладов: инвестиционный, праздничный, на образование и т.д.
Инвестиционный вклад – комбинированный банковский продукт, предусматривающий размещение части средств на счет депозита, а части – в различные инвестиционные фонды, предлагаемые банком.
Инвестиционный вклад представляет собой комплексный банковский продукт, объединяющий две формы вложений с разным уровнем риска и доходности. Он позволяет разместить часть накоплений на классическом депозите, а часть инвестировать в те или иные финансовые активы.
В настоящее время средняя ставка по инвестиционному вкладу в российских банках составляет 9-12%, при первоначальной сумме от 30000 руб. до 5 млн. руб. Ориентируясь на эти данные, можно дать рекомендацию установление процента по вкладу более 12%, например 12,5%. При этом, сумму вклада можно уменьшить. Чем больше срок вклада тем больше первоначальная сумма , и наоборот.
Например, для вклада инвестиционный сроком на 6 месяцев- ставка 12,5%, первоначальный взнос от 100 тыс. руб. Для вклада инвестиционный сроком на 1 год- ставка 12,5%, первоначальный взнос от 28 тыс. руб. Для вклада инвестиционный сроком на 9 месяцев- ставка 12,5%, первоначальный взнос от 50 тыс. руб.
Вклад «Праздничный» -такие вклады предлагают банки к какому-нибудь празднику, с повышенными процентами. В настоящее время в различных банках процент по такому вкладу составляет от 4.5% до 8,0%,первоначальная сумма вклада может быть в пределах от 10 000 до 500 000 рублей .
Ориентируясь на эти данные, можно рекомендовать по вкладу «праздничный»- увеличение ставки до 8,5% и снижение первоначального взноса или установить первоначальный взнос на минимальном значении- от 10000 руб.
Вклад на образование предусматривает небольшие проценты, обычно они могут составлять от 2-5% годовых . Для того, чтобы эта услуга стала постоянной, можно рекомендовать -увеличение ставки по вкладу до 7,0% и снижение первоначального взноса.
Для услуги- консультация по личной финансовой стратегии можно дать рекомендацию- закрепление персонального менеджера (финансового консультанта) за инвестором. Финансовые консультанты – это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь: спланировать бюджет; сократить расходы и структурировать доходы; создать капитал или собственный бизнес; составить долгосрочный финансовый план и воплотить его в жизнь; научить эффективно управлять собственными деньгами.
По вкладу «пенсионный плюс» в настоящее время в российских банках, ставка может составлять 3,67%, при сумме от 1 руб. (На примере Сбербанка) . Следовательно, для финансовой компании можно дать рекомендацию- ориентироваться на средние ставки по данному вкладу и увеличивать. Например, до 5% годовых.
Мероприятия для группы В:
В эту группу попадает услуга: вклад до востребования, таблица 5.
Таблица 5-Виды услуг финансовой организации продуктов группы В, ВС

№ п/п Виды услуг мероприятия
1 Вклад до востребования

Снижение ставки по вкладу до 5%, сумма первоначального взноса от 100000 руб.

 

С категорией продуктов группы ВС необходимо работать также как и с группой товаров С. В данной ситуации можно дать рекомендацию- снижение ставки по вкладу до востребования и увеличения суммы вклада.
Вклад до востребования (или депозит) – банковский вклад, который можно снять по первому требованию. Снятие денег со вклада может осуществляться наличными, банковским переводом или выставлением чека. Процентная ставка по такому вкладу устанавливается минимальная – как правило, от 0,01% до 1,5% в рублях. На 09.04.2022 процентная ставка по вкладам «до востребования» составляла до 34 % годовых .
В настоящее время в среднем по банкам России ставка по вкладам до востребования составляет 8-12%. Первоначальная сумма вклада от 10000 руб., от 50000 руб. и выше. В каждом банке свои условия.
Для данной группы услуг- ВС- рекомендация- снижение ставки по вкладу до 5%, сумма первоначального взноса от 10000 руб.
Мероприятия для группы С:
В эту группу попадает услуга: вклад«Металлический» на 1 год, Вклад «Металлический» на 3 года, таблица 6
Таблица 6-Виды услуг финансовой организации продуктов группы С

№ п/п Виды услуг мероприятия
1 Вклад «Металлический» на 1 год Увеличение первоначальной суммы вклада до 100 тыс. руб. Снижение процентной ставки по вкладу до 3%
2 Вклад «Металлический» на 3 года Увеличение первоначальной суммы вклада до 50 тыс. руб. Снижение процентной ставки по вкладу до 5%

Обезличенный металлический счёт (ОМС) – это банковский счёт, на котором учитывается объём купленного драгоценного металла (золота, серебра, палладия или платины) в граммах. Он называется обезличенным, так как фактически инвестор приобретает драгметалл только на бумаге, а не в натуральном выражении – без привязки к конкретному золотому слитку.
Группа С – незначимые финансовые продукты для фирмы. Количество таких клиентов можно сократить путем увеличения первоначальной суммы вклада и снижением процентной ставки.

Задание 2. АВС анализ финансовой организации

Имеются данные о количестве клиентов финансовой организации, выбирающих определенную услугу из ассортимента (представлены в таблице). На основании АВС-анализа внесите предложения по совершенствованию товарной политики финансовой компании.

Таблица 7-Исходные данные для решения задания АВС-анализа

№п/п Наименование услуги/продукта Число клиентов
1 Консультация по личной финансовой стратегии 589
2 Вклад «До востребования» 543
3 Вклад «Праздничный» на 3 месяца 435
4 Вклад «Пенсионный +» 345
5 Вклад «Инвестиционный» на 1 год 279
6 Вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев 178
7 Вклад «Металлический» на 1 год 76
8 Вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев 57
9 Вклад «Металлический» на 3 года 35
10 Вклад «На образование» (долгосрочный) 12

Решение:
Данное задание решается аналогично заданию 1.
Расчеты представлены в Приложении 1.
По данным расчетам к услугам группы А относятся: консультация по личной финансовой стратегии, вклад «До востребования», вклад «Праздничный» на 3 месяца, вклад «Пенсионный +».
К услугам группы В относятся: вклад «Инвестиционный» на 1 год, вклад «Металлический» на 1 год, вклад «Металлический» на 1 год.
К услугам группы С относятся: вклад «На образование» (долгосрочный), вклад «Металлический» на 3 года, вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев.
В зависимости от того, к какой группе относится услуга, можно дать рекомендации, которые осуществляются также как и в предыдущем задании, таблица 8.

Таблица 8-Рекомендации для развития услуги или сокращения

№п/п Наименование услуги/продукта Группа товара (услуги) Рекомендации для развития услуги или сокращения
1 Консультация по личной финансовой стратегии А Закрепление за инвестором личного финансового консультанта
2 Вклад «До востребования» А Увеличение процентной ставки, снижение первоначального взноса
3 Вклад «Праздничный» на 3 месяца А Увеличение процентной ставки, снижение первоначального взноса
4 Вклад «Пенсионный +» А Увеличение процентной ставки, снижение первоначального взноса
5 Вклад «Инвестиционный» на 1 год ВА Увеличение процентной ставки, снижение первоначального взноса
6 Вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев ВВ Рекламные и стимулирующие мероприятия
7 Вклад «Металлический» на 1 год ВС Снижение процентной ставки, увеличение суммы первоначального взноса
8 Вклад «Инвестиционный» на 9 месяцев С Снижение процентной ставки, увеличение суммы первоначального взноса
9 Вклад «Металлический» на 3 года С Снижение процентной ставки, увеличение суммы первоначального взноса
10 Вклад «На образование» (долгосрочный) С Снижение процентной ставки, увеличение суммы первоначального взноса

При разработке мероприятий, необходимо ориентироваться на деятельность банков и финансовых организаций, которые оказывают аналогичные услуги. На основании данных конкурентов снижать или увеличивать процентные ставки, снижать или увеличивать сумму первоначального взноса.
Для группы ВВ проводят общие рекламные и стимулирующие мероприятия. Согласно задания, к этой группе относится вклад «Инвестиционный» на 6 месяцев.

Приложение 1.АВС анализ –расчет в excel






Контрольная работа на заказ без посредников, без предоплаты

Author: Admin