Уважаемые члены комиссии!
Вашему вниманию предлагается дипломная работа на тему: «Актуальные проблемы организации долгосрочного кредитования юридических лиц на примере деятельности банка ПАО «Промсвязьбанк» (слайд 1)
Актуальность, цель, задачи, объект и предмет исследования (слайд 2)
Актуальность темы исследования. 
Кредитование юридических лиц – является одной из востребованных услуг в сфере банковского кредитования. Привлечение заемных средств помогает бизнесу развиваться в несколько раз быстрее. На них можно открыть новую точку продаж, закупить оборудование, увеличить капитал, выплатить заработную плату. Взяв кредит в банке, юридическое лицо может стабилизировать финансовую ситуацию в компании, компенсировать кассовые разрывы.
Кредит для бизнеса – это эффективный инструмент, который поможет быстрее раскрутить компанию, масштабироваться или заткнуть образовавшийся кассовый разрыв. Но чтобы заем был на пользу, необходимо учитывать цель кредитования и всегда соотносить потенциальную прибыль с процентной ставкой. Это позволит исключить попадание юридической компании в долговую зависимость.
При оценке благонадежности заемщика банк оценивает не только размеры и обороты компании, но и финансовые показатели деятельности. Важной проблемой выдачи долгосрочных кредитов является их невозвратность и рост суммы просроченной кредиторской задолженности. В связи с этим, коммерческим банкам необходимо применение новейших технологий в выдаче кредитов юридическим лицам. Сегодня банки упрощают процедуру выдачи кредитов: предварительное одобрение можно получить онлайн, отправив заявку с сайта кредитной организации. Более того, эффективная ассортиментная политика в отношении предоставления кредитов юридических лиц, приемлемые условия кредитования и невысокие процентные ставки, позволяют увеличивать долю банка на рынке кредитования, тем самым снижая вероятность не возврата кредитов.
В связи с изложенной актуальностью, целью работы является- разработка практических рекомендаций, направленных на совершенствование системы кредитования юридических лиц коммерческим банкам. Для достижения указанной цели, задачами работы является: описать теоретические аспекты долгосрочного кредитования юридических лиц; дать оценку системы кредитования юридических лиц на примере коммерческого банка, предложить пути совершенствования системы кредитования юридических лиц.
Объектом исследования является осуществление деятельности банка ПАО «Промсвязьбанк».Предмет исследования- процесс кредитования юридических лиц на примере банка ПАО «Промсвязьбанк».
Теоретические аспекты исследования (слайд 3)
Кредит – это временный перевод денежных средств от кредитора к заемщику на условиях возмещения этой суммы заемщиком в будущем, обычно с дополнительной платой (процентами) за использование денег.
Долгосрочное кредитование юридических лиц предусматривает кредиты компаниям и организациям сроком более 1 года. Наиболее популярными долгосрочными кредитами для ЮЛ являются: кредитные линии, которые открывают на основании подтверждений оборотов на расчетном счете; залоговые кредиты для приобретения недвижимости и оборудования; целевые кредиты, которые можно использовать для инвестиций в проекты государства или других предприятий, лизинг и другие. При этом, методами кредитования юридических лиц являются: целевое и нецелевое кредитование.
Общая характеристика коммерческого банка ПАО «Промсвязьбанк»(слайд 4)
В связи с тем, что в 2023 году ожидаются невысокие темпы роста кредитования юридических лиц в России, каждый коммерческий банк должен уметь предложить наиболее выгодные и удобные условия сотрудничества, с целью увеличения своей доли на рынке кредитования.
Для исследования был выбран коммерческий банк ПАО «Промсвязь- банк». Банк работает с 1995 г., в настоящее время ПСБ -это универсальный, системно значимый банк, предоставляющий все виды банковских услуг, реализующий гособоронзаказ и сопровождающий крупные госконтракты. Основными видами услуг банка являются: услуги частным лицам, малому и среднему бизнесу, корпоративным клиентам и инвестиционное финансирование.
Коммерческий банк ПАО «Промсвязьбанк» занимает 4 место среди российских банков по величине кредитного портфеля МСБ, имеет более 150 Наград и премий по результатам форумов. В настоящее время в банке обслуживаются: 200 000 юридических лиц, 2,5 млн. физических лиц, 10 000 корпоративных клиентов. Всего в банке насчитывается 200000 филиалов по всей стране и на Байконуре; 8000 банкоматов и 200 терминалов самообслуживания.
Анализ финансовых показателей ПАО «Промсвязьбанк» с 2019-2021гг. (слайд 5)
Проведенный анализ финансовых показателей ПАО «Промсвязьбанк» за трех летний период показал увеличение общей суммы капитала, при этом наибольшую долю занимают заемные средства, что говорит о финансовой зависимости банка. Однако, показатели объемов продаж и прибыли компании ежегодно увеличиваются.
Оценка системы кредитования юридических лиц ПАО «Промсвязьбанк» (слайд 6)
Оценка системы кредитования юридических лиц ПАО «Промсвязьбанк» продемонстрировала активное участие банка в сотрудничестве с данной категорий населения. Банк предлагает следующие долгосрочные кредиты для юридических лиц: кредит для бизнеса«Без бумаг «Оборотный», кредит-бизнес, овердрафт для бизнеса, кредит на кредит, льготное кредитование, проектное и торговое финансирование.
На все рассмотренные виды кредитов можно подать заявку на сайте банка ПАО «Промсвязьбанк». Для работы с юридическими лицами в ПСБ предусмотрен чат-бот. Банк в мессенджерах от ПСБ запустился в начале 2021 года вTelegram и WhatsApp- чтобы предприниматели могли управлять финансами в привычной среде, где ведут коммуникации с клиентами, партнерами и сотрудниками.На текущий момент чат-банк ПСБ предлагает предпринимателям максимум возможностей для управления финансами бизнеса, а также предоставляет возможность оформить предодобренный кредит. Чат бот от ПАО «Промсвязьбанк» является одним из лучших среди лидирующих банков, он позволяет решить максимум задач для юридического лица.
Для выдачи кредитов -онлайн юридическим лицам также применяется биометрическая идентификация. В мобильном банке ПАО «Промсвязьбанк» можно решить практически любые вопросы: от получения справок по счёту до оплаты налогов и оформления онлайн-кредита. ПСБ стал вторым банком в России по числу выданных антикризисных кредитов для бизнеса. Это можно объяснить тем, что банк предлагает удобное оформление и быстро принимает решение. Кредиты на сумму до 10 млн. рублей можно получить дистанционно.
Совершенствование системы долгосрочного кредитования юридических лиц на примере деятельности банка ПАО «Промсвязьбанк» (слайд 7)
Несмотря на то, что банк активно сотрудничает с юридическими лицами, тем не менее в системе кредитования этой категории населения были выявлены слабые места и предложены пути решения. В частности, целесообразно совершенствовать систему кредитования юридических лиц по двум направлениям: расширять ассортимент кредитных продуктов по льготному кредитованию и предоставление лизинга. Программу льготного кредитования предлагается увеличивать за счет предоставления кредитов по отраслям и видам деятельности, например: льготный для импортеров (по сниженной ставке до 5,0%), льготный для сельскохозяйственных организаций (по ставке до 3,0%), льготное кредитование для ИТ-компаний (по ставке 3-5,0%).
Выводы(слайд 8)
Предложенные рекомендации позволят коммерческому банку привлечь больше потенциальных потребителей и увеличить долю банка на рынке кредитования юридических лиц. В среднесрочной и долгосрочной перспективе банку необходимо постоянно следить за текущей ситуацией на рынке кредитования и своевременно разрабатывать стратегические направления, с целью удовлетворения спроса в долгосрочном кредитовании юридических лиц и роста бизнеса коммерческого банка ПАО «Промсвязьбанк».
Доклад окончен! Спасибо за внимание! (слайд 9)
Последний слайд дублирует первый(слайд 10)
ВКР на заказ без посредников, без предоплаты
