Опыт написания студенческих работ 17 лет!





тел. Москва: 8(926)56-86-545
E-mail: moscowdiplom5@yandex.ru

тел. Санкт-Петербург: 8(967)347-89-65
E-mail: piterdiplom5@yandex.ru
E-mail: diplomstudent.net@yandex.ru
Все материалы сайта
Диплом на заказ - это просто о сложном!Финансовый, маркетинговый, управленческий анализ на заказ!Анализ рынков на заказ!Разработка бизнес-планов, проведение маркетинговых исследований на заказ!Дипломные, курсовые, отчеты по практике на заказ!Без посредников и безпредоплат!Качество, большой опыт!

Графический материал к аналитической главе курсовой работы на тему: Антикризисное управление коммерческим банком

План
ГЛАВА 2.ОЦЕНКА АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1. Общая характеристика деятельности коммерческого банка на примере ПАО « Сбербанк России»
2.2.Стратегия и тактика в антикризисном управлении коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России»
2.3.Анализ основных экономических показателей коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»


Графический материал к аналитической главе курсовой работы на тему: Антикризисное управление коммерческим банком, скачатьgraficheskiy-material-k-analiticheskoy-glave-kursovoy-raboty-antikrizisnoe-upravlenie-bankom.doc [743 Kb] (cкачиваний: 0)


Выдержки из работы:

ГЛАВА 2.ОЦЕНКА АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1. Общая характеристика деятельности коммерческого банка на примере ПАО « Сбербанк России»

Объектом исследования работы является ПАО «Сбербанк России». Основным видом деятельности банка является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Годом основания банка является 1841 год, краткая историческая справка Сбербанка России представлена в Приложении 4.
В 2015 году 4 августа ОАО Сбербанк России изменил приставку, став ПАО. Отныне учреждение является публичным акционерным обществом и осуществляет свою деятельность на основании ФЗ «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995г. N 208-ФЗ; ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. N 395-I; Устава Банка, Налогового кодекса РФ, Трудового кодекса РФ и других нормативно-правовых актов РФ.
Высшим органом управления Сбербанка является Общее собрание акционеров, рисунок 1. На общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности банка. Перечень вопросов, относящихся к компетенции общего собрания акционеров, определен Федеральным законом «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 № 208-ФЗ и Уставом банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет Наблюдательный совет. К компетенции Наблюдательного совета относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности банка, назначение членов Правления и досрочное прекращение их полномочий, вопросы созыва и подготовки Общих собраний акционеров, рекомендации по размеру дивидендов по акциям, периодическое заслушивание отчетов Президента, Председателя Правления о деятельности банка и другие вопросы. Состав Наблюдательного совета представлен в Приложении 4.
Комитеты Наблюдательного совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. Состав Комитета Наблюдательного совета и основные функции комитетов представлены в Приложении 4. Текущую деятельность банка осуществляет Президент, Председатель Правления и Правление. Состав правления Банка и их функции представлены в Приложении 4. В Сбербанке РФ также существуют комитеты: по розничному кредитованию, по вопросам управления персоналом, по процессам и технологиям, по корпоративному бизнесу, по розничному бизнесу, по управлению активами и пассивами, по предоставлению кредитов и инвестиций, по проблемным активам, по рискам, по управлению дочерними банками и другие. Функции выше перечисленных комитетов более подробно рассмотрены в Приложении 4.
Коллегия банка- это постоянно действующий коллегиальный рабочий орган, в состав которой входят члены Правления банка, руководители территориальных и дочерних банков. Коллегия является площадкой для активного обсуждения стратегических вопросов развития банка и выработки оптимальных решений, учитывающих особенности регионов(Приложение 4).
Филиальная сеть Сбербанка включает в себя Центральный аппарат управления (Главное управление), 18 территориальных банков(Приложение 4), более 20 тысяч подразделений банка по всей стране, рисунок 28. К филиалам Сбербанка также относят более 17 тысяч банкоматов, торгово-сервисные точки, принимающие карты СБЕРБКАРТ и пункты выдачи наличных. ПАО «Сбербанк России» является самым крупным банком Российской Федерации и СНГ, среднесписочная численность сотрудников Сбербанка России по состоянию на 2016г. составляет более 260 тысяч человек. ПАО «Сбербанк России» предлагает широкий спектр инвестиционно- банковских услуг. На его долю приходится около 50% российского рынка частных вкладов (46,4%) и каждый третий кредит физических (34,7%) и юридических (33,9%) лиц. Банк является крупнейшим эмитентом кредитных и дебетовых карт.
Следует отметить, что на сегодняшний день у Сбербанка более 106 миллионов клиентов из России– больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка– более 1млн. предприятий(из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Сбербанк сегодня- это команда, в которую входят более 250 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.
Сбербанк сегодня– представляет собой мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие.
Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе. Сбербанк РФ является единственным российским банком, входящий в топ-50 крупнейших банков мира. Успешному развитию Сбербанка способствует эффективное управление банком, видение целей, миссии, ценностей, рисунок 2.
Таким образом, Сбербанк России является мощным современным банком, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов, предлагающий широкий спектр финансовых услуг. Рассмотрим подробнее эту часть вопроса. Спектр услуг Сбербанка для клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.
Все кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят: онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 7 млн. активных пользователей); мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн. активных пользователей); SMS-сервис «Мобильный банк» (более 13 млн. активных пользователей); одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 83 тыс. устройств).
Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования». В целом, все продукты и услуги Сбербанка России можно представить в виде схемы, рисунок 3.
Основными из них являются: различные виды кредитов, банковское обслуживание, сервисы для управления бизнесом, продукты и услуги партнеров Банка, размещение денежных средств и инвестиции. Сбербанк предоставляет услуги для пенсионеров, молодежи, для малого бизнеса, корпоративным клиентам, финансовым организациям, акционерам, инвесторам, для зарплатных клиентов и др. В рамках данной работы достаточно сложно рассмотреть подробно все виды банковских продуктов предоставляемых Сбербанком РФ. Однако, рассмотрим вкратце некоторые из них.
Одним их видов банковских продуктов Сбербанка- является предоставление банковских карт: дебетовые и кредитовые. Еще одной из услуг Сбербанка РФ является -эквайринг. Эквайринг – это прием к оплате банковских карт. Банковские карты становятся широко распространенной формой платежа за товары и услуги и все активнее заменяют наличные. Сотрудничество со Сбербанком России гарантирует любому коммерческому предприятию следующие неоспоримые преимущества: 1)Повышение количества клиентов и оборотов вашего предприятия за счет: привлечения новых клиентов - владельцев банковских карт, повышения среднего размера покупки, клиенты не ограничены имеющейся суммой наличных средств, владельцы карт легче решаются на незапланированные покупки, покупок в кредит по кредитным карточкам; 2)Безопасность и удобство платежей: не придется больше опасаться фальшивых банкнот и мошенничества; меньше наличных средств в кассе; работать с картами намного проще и удобней; меньше очереди в кассу, т.к. кассир не теряет время на выдачу сдачи; сокращение расходов на инкассацию; сокращение количества операций с наличными и пересчёта мелочи в кассе.
Кроме этого, Сбербанк России предлагает выгодные условия обслуживания и возмещение средств в кратчайшие сроки и совместные партнерские программы для держателей банковских карт. Еще одной услугой Сбербанка является- перевозка ценностей службой инкассации банка. Эта услуга предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям и включает в себя следующее: доставка денежной наличности и ценностей в кассу предприятия, перевозка денежной наличности и ценностей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней между структурными подразделениями организации, перевозка документов клиентов, одновременно с инкассацией денежной наличности; доставка ценных бумаг Банка и другое, рисунок 4.
Кроме вышеперечисленного, Сбербанк РФ предлагает услуги по торговому финансированию и документарным операциям для малого и среднего бизнеса и включает в себя: внешнеторговые документарные операции, документарные операции на территории РФ, рисунок 5.
Одной из видов услуг Сбербанка – является аренда индивидуальных сейфов для хранения ценностей и документов. В настоящий момент банк имеет широкую сеть подразделений Сбербанка, предоставляющих услугу аренды сейфов, оснащение всех хранилищ современным оборудованием и средствами охраны, гарантирует полную конфиденциальность вложений в сейф. В сейфе можно хранить: драгоценности, наличные деньги, ценные бумаги, документы (на собственность, об образовании, деловые бумаги и др.), семейные ценности, государственные награды, личную переписку, многое другое.
Кроме выше перечисленного ПАО «Сбербанк России» предлагает широкий спектр депозитарных услуг, включающих: проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, выплата доходов по ценным бумагам, хранение и учет прав собственности на ценные бумаги и другое, рисунок 6.
Депозитарий Сбербанка России выступает в качестве суб-кастодиана J.P.Morgan по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок на акции ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский морской торговый порт», ОАО «Магнит», ОАО «Ростелеком» и ОАО «МТС» (спонсируемая программа), а также является суб-кастодианом The Bank of New York Mellon по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок ОАО «Сбербанк России», ОАО «Торговый дом «ГУМ» и ОАО «МТС» (неспонсируемая программа). 24 октября 2013 г. Депозитарий ОАО «Сбербанк России» принял на обслуживание от Депозитария ИНГ Банк (Евразия) ЗАО 44 программы депозитарных расписок 27 эмитентов акций, среди которых: ОАО «Сургутнефтегаз», ОАО «Татнефть», ОАО «ТМК», ОАО «Газпром нефть», ОАО Авиакомпания «Ютэйр», ОАО «Автоваз», ОАО «Аптечная сеть 36,6», ОАО «Иркутскэнерго», ОАО «Красный Октябрь», ОАО «Ленэнерго», ОАО ТД «ЦУМ», ОАО «Фармстандарт» и др. Преимущества депозитария Сбербанка России представлены в Приложении 5.
Кроме вышеперечисленного Сбербанк РФ предлагает такую услугу как- лизинг для юридических лиц. В лизинг можно взять автотранспорт, коммерческий транспорт, грузовой транспорт, специальную технику. Особенности лизинга, предлагаемых Сбербанком РФ рассмотрены на рисунке 7. Также Сбербанк осуществляет страхование, основными видами страхования являются: страхование жизни, страхование недвижимости, страхование автотранспорта (легкового и грузового). При страховании автотранспорта страхуемыми рисками являются: угон, ущерб.
Сбербанк России предлагает также своим клиентам доверительное управление и услуги НПФ. Рассмотрим кратко эти услуги. Доверительное управление -это вид профессиональной деятельности по управлению активами
клиентов на финансовых рынках с целью сохранения и преумножения капитала. Объектами инвестирования являются: акции российских компаний, облигации российских эмитентов - государственные, субфедеральные, муниципальные и корпоративные; иные финансовые инструменты. Минимальная сумма инвестирования составляет: 1)по стратегии «Защита капитала» - 3 млн. рублей.2) По остальным стратегиям - 7 млн. рублей.
Услугой доверительного управления активами могут воспользоваться частные и корпоративные клиенты, страховые компании и пенсионные фонды. Важно отметить, что Сбербанк РФ имеет 17-ти летний опыт успешного управления средствами клиентов; предоставляет своим клиентам индивидуальный подход к формированию инвестиционного портфеля; а также высокое качество управления средствами клиентов, достигнутое тщательно выстроенным инвестиционным процессом. Собственная аналитическая команда проводит тщательный фундаментальный и кредитный анализ ценных бумаг, прежде чем рекомендовать их для включения в инвестиционные портфели; Опытные портфельные управляющие Сбербанка, признанны одними из лучших на российском рынке. Сбербанк предлагает клиентам подробные отчеты о состоянии инвестиционного портфеля. Хорошие знания российского бизнеса и налаженные отношения с крупнейшими эмитентами, позволяют принимать грамотные инвестиционные решения.
Достаточно интересной услугой Сбербанка является- услуги НПФ. Рассмотрим кратко сущность услуги. ОАО «Сбербанк России» и НПФ Сбербанка предлагают владельцам или руководителям бизнеса любых форм собственности и областей экономики организовать корпоративную пенсионную программу (КПП) для использования в качестве современного и эффективного метода управления персоналом и снижения расходов. КПП- это программа эффективной мотивации персонала предприятия, это эффективный инструмент управления результативностью бизнеса, а так же инструмент долгосрочной кадровой политики и обеспечения стабильности трудовых отношений между работником и работодателем.
Таким образом, выше были рассмотрены основные виды банковских продуктов и услуг, предоставляемые Сберегательным банком РФ. Рассмотренный выше анализ позволяет сделать вывод, что Сбербанк России предоставляет достаточно большой ассортимент банковских продуктов и услуг, в частности ими являются: кредитование, дистанционное обслуживание, обслуживание ВЭД и валютный контроль, карточные продукты, эквайринг инкассация, документарные операции, страхование, доверительное управление, аренда сейфов, услуги НПФ и другое. ПАО «Сбербанк России» является одним из крупнейших финансовых институтов, имеет собственные ориентиры, миссию и ценности, а благодаря стратегии и тактике, банку удается занимать наибольшую долю на рынке банковских услуг. …….


2.2.Стратегия и тактика в антикризисном управлении коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России»

Занимать лидирующие позиции Сбербанку позволяет стратегия развития банка на ближайшую перспективу. В частности, на сегодняшний день, Наблюдательным советом Сбербанка разработана Стратегия развития Банка на период 2014-2018 годов, которая направлена на дальнейшее укрепление позиций Банка в качестве одного из ведущих и стабильных финансовых институтов мира. Стратегия развития Сбербанка на период 2014-2018г.г. сформирована на основе пяти главных стратегических тем: 1)с клиентом - на всю жизнь; 2)команда и культура; 3)технологический прорыв; 4)финансовая результативность; 5)зрелая организация, рисунок 8.
Реализацию перечисленных выше стратегических тем, планируется достигнуть за счет различных направлений работы банка. Рассмотрим подробнее эти направления. 1)Стратегия: с клиентом на всю жизнь, предусматривает работу банка по семи основным направлениям работы банка: лучшего клиентского опыта; мультиканальности; развития продуктовой линейки; индивидуального подхода к клиентам; аналитики; построения системы перекрестных продаж; создания экосистем вокруг потребностей клиентов.
Направление - лучший клиентский опыт, предусматривает создание системы оценки качества, надежности и результативности процессов, обеспечивающих клиентский сервис. Эта система позволит Сбербанку получать регулярную обратную связь от клиентов, на основе которой банк будет понимать, в какой области и что именно необходимо изменить, рисунок 9.
Направление- мультиканальность предусматривает развитие цифровых продуктов и технологий. Банк ожидает, что практически все простые
ежедневные операции и существенная часть продаж будут происходить удаленно. Таким образом, клиенты Сбербанка смогут воспользоваться продуктами и услугами банка в любое время, в любом месте, любым способом!
Направление- развитие продуктовой линейки, предусматривает расширение продуктового ряда и возможность комбинирования банковских продуктов друг с другом и настраивания их под нужды конкретных клиентов.
Банк планирует развивать комиссионные и небанковские продукты, а также сделать продукты интуитивно понятными и очень удобными. Все это позволит Сбербанку предлагать клиентам пакеты услуг и продуктов, реализуя их любые потребности, связанные с финансами. В свою очередь, Банку это позволит стать выгодным и удобным партнером для клиента.
Направление- индивидуальный поход к клиентам, предполагает создание специальных предложений, модели обслуживания и форматы для каждого клиента, для этого планируется расширить полномочия руководителей, ответственных за работу с сегментами клиентов, дать им право изменять параметры продуктов, каналов, методы продаж и обслуживания, коммуникаций с клиентами.
Направление- данные и аналитика, предусматривает сбор, хранение и анализ не только «обычных» данных о клиентах и их поведении, но и огромное количество плохо структурированной информации. Это позволит банку еще лучше понимать клиентов, качественнее их обслуживать. В свою очередь, Сбербанк сможет предугадывать поведение потребителя и делать предложения в нужное время и в нужном месте. Еще одно направление- построение системы перекрестных продаж, предусматривает построение эффективной системы перекрестных продаж, в основе которой будет лежать понимание потенциала каждого клиента и тех коммерческих активностей, которые важно исполнить для его реализации. Благодаря умению анализировать поведение клиентов, Банк сможет создавать новые продукты, услуги и пакеты услуг и своевременно их предлагать. Создание экосистем вокруг потребностей клиентов- предусматривает создание экосистемы, которая формируется вокруг потребностей клиентов Банка. В рамках этих экосистем Банк будет помогать клиентам решать как финансовые, так и не финансовые задачи, привнося в их жизнь дополнительную ценность. Критериями успеха стратегии: «С клиентом на всю жизнь» будет оцениваться по трем направлениям: доля рынка в объемах и прибыли, глубина отношений с клиентами, удовлетворенность клиентов, рисунок .
Направлениями Стратегии «Команда и культура», являются следующие пять направлений: обновление культуры сбербанка, создание нового стандарта развития руководителей ,создание лучших условий для работы разных людей, навыки работы с клиентами - приоритет в развитии, совершенствование кадровых процессов и процедуры нового поколения, рисунок 36. Рассмотрим кратко основные направления стратегии «Команда и культура». Направление -обновление культуры Сбербанка предполагает интеграцию элементов обновленной культуры в процессы найма, оценки эффективности, обучения и карьерного роста сотрудников банка, Сбербанк планирует запустить программу внутренних коммуникаций и изменений, чтобы культура прижилась и стала нормой.
Создание нового стандарта развития руководителей предусматривает на базе Корпоративного университета Сбербанка создание масштабной программы развития профессиональных, лидерских и технических навыков для всех руководителей Банка, начиная с руководителя ВСП. Банк планирует максимально эффективно находить и развивать талантливых управленцев внутри Банка, для этого планируется настроить процессы подбора, оценки, ротации и формирования кадрового резерва Банка. Создание лучших условий для работы разных людей предусматривает развитие системы мотивации и формирование ценностного предложения для различных сотрудников Банка.
Навыки работы с клиентами -как приоритет в развитии банка – это направление предусматривает формирование достаточного уровня навыков и
знаний сотрудников Банка, а главное, правильное отношение к клиентам - как к внутренним, так и к внешним. Совершенствование кадровых процессов и процедур нового поколения предусматривает модернизацию кадровых процессов и процедур Сбербанка. В целом, для оценки успеха в развитии корпоративной культуры и команды Сбербанк будет использовать три группы ключевых показателей: вовлеченность персонала, опросы клиентов, опросы сотрудников, рисунок 10.
Основными направлениями Стратегии Сбербанка «Технологический прорыв» являются следующие: реализация новой архитектуры приложений, Модернизация технологической платформы, создание новой операционной модели в ИТ, технологии как источник инноваций, лидерство в области работы с супермассивами данных, кибербезопасность, рисунок 37. Рассмотрим кратко характеристику основных направлений стратегии «Технологический прорыв».
Реализация новой архитектуры приложений предусматривает эволюционную трансформацию существующей автоматизированной банковской системы (АБС) в России в централизованную, надежную платформу с высоким уровнем автоматизации и модульными принципами построения. Банк планирует постепенный переход к единой платформе для фронт-офисных систем, а также уделит особое внимание развитию удаленных и цифровых каналов. Модернизация технологической платформы предусматривает консолидацию существующих территориально распре- деленных центров обработки данных, завершение создания единой глобальной сети, а также активное применение современных технологии виртуализации и облачных вычислений .
Создание новой операционной модели в ИТ предусматривает повышение уровня согласованности и качество взаимодействия между ИТ-службами и их внутренними клиентами. Банк планирует создать новую операционную модель в ИТ, в том числе пересмотрев наиболее критические процессы и компетенции в рамках подготовительной фазы до начала масштабных работ по архитектуре приложений.
Направление -технологии как источник инноваций предусматривает улучшение механизма выявления, пилотирования и реализации технологических и бизнес-инноваций как в основные направления бизнеса Сбербанка, так и в смежные. Банк планирует запустить самостоятельный цифровой банк в Европе и оценить целесообразность такого решения для российского рынка. Сбербанк планирует развивать направление венчурных инвестиций, создавать небанковские бизнесы и оказывать финансовые услуги венчурным компаниям.
Лидерство в области работы с супермассивами данных- предусматривает формирование передовых технологических и аналитических навыков и возможностей в области работы с супермассивами данных. Банк планирует стать лидером в банковской области по коммерческому применению этих технологий. По направлению -кибербезопасность , банк планирует работать над усилением защиты персональных данных и укреплением кибер- безопасности. Критериями успеха стратегии «Технологический прорыв» являются –увеличение доли операций клиентов банка (и в особенности продаж продуктов и услуг), реализованных через удаленные и цифровые каналы.
Основными направлениями стратегии « Финансовая результативность» являются: управление через финансовый результат, оптимизация соотношения риска и дохода, Более совершенное планирование, контроль и управление уровнем расходов Банка, рисунок 11.
Управление через финансовый результат предполагает эффективно и более детально измерять затраты, доходы и финансовый результат работы Банка. Сбербанк планирует осуществлять анализ финансового результата Банка в разрезе каждой сделки, каждого клиента, канала продаж, продукта, процесса, структурного подразделения и направления бизнеса. Это станет возможным за счет реализации модели функционально-стоимостного анализа. Благодаря этому, Банк сможет определять ответственность каждого руководителя Сбербанка за финансовый результат его деятельности.
Оптимизация соотношения риска и дохода предусматривает развивать инструменты и практику использования показателей рентабельности капитала с учетом риска (RAROC- risk adjusted return on capital) для целей ценообразования, а также планирования и анализа эффективности сделок, клиентских взаимоотношений, продуктов и направлений бизнеса. На базе RAROC Сбербанк планирует создать действенный механизм распределения капитала как на уровне Группы, так и на уровне подразделений, продуктов и клиентов банка.
Более совершенное планирование, контроль и управление уровнем расходов Банка предусматривает: 1) внедрение более совершенные системы ресурсного планирования, использующие удельные показатели, нормативы и операционные драйверы затрат; Сбербанк планирует продолжить работу по построению системы управления производительностью труда; 2) изменение способов взаимодействия с клиентами и перевод транзакций и продаж в удаленные каналы помогут оптимизировать расходы на физическую сеть отделений; 3) оптимизация системы управления Банка для снижения затрат на управленческий персонал, а также продолжение процессов объединения и оптимизации функций обеспечения и поддержки бизнеса; 4) перестройка системы закупок, выведя ее на новый профессиональный уровень и создав эффективный институт управления категориями закупаемых товаров и услуг; 5) реализация ряда специальных проектов для оптимизации затрат отдельных категорий , при этом наиболее значимой категорией для оптимизации должны стать ИТ-расходы; 6) формирование политики Банка в отношении использования аутсорсинга отдельных функций и проведение последовательной работы по повышению доли переменных расходов в структуре затрат Банка.
Основными метриками успеха стратегии «Финансовая результативность» с точки зрения затрат должны стать соотношение операционных расходов к операционным доходам и активам (C/I и C/A соответственно). С точки зрения эффективности использования капитала, Банк планирует отслеживать показатели рентабельности капитала (ROE) и рентабельности капитала с учетом риска (RAROC).
Стратегия Сбербанка «Зрелая организация» предусматривает следующие направления работы банка: 1)МИС, ЦХД, управление данными; 2)Система управления;3)Производственная система Сбербанка; 4)Управление процессами; 5) Управление проектами; 6) Синергии универсальной финансовой группы; 7) Создание экосистем; 8) Корпоративная социальная ответственность, рисунок 12.
Направление- МИС, ЦХД, управление данными, предполагает построение системы управленческой аналитики мирового класса. Система управления- предполагает поиск правильного баланса между эффективностью, координацией и скоростью(гибкостью) при построении структуры управления как в РФ, так и за рубежом . Производственная система Сбербанка будет направлена на внедрение модели зрелости ПСС в качестве стандарта ежедневной работы Банка, интегрирование ее с кадровым циклом, при этом Банк планирует сделать краудсорсинг штатным инструментом работы Сбербанка. В системе управления процессами планируется измерять показатели и интегрировать процессы в системы планирования, мотивации и оценки результатов деятельности Банка.
Управление проектами предусматривает построение системы управления проектами следующего поколения, обеспечив эффективное использование ресурсов Банка и быструю реализацию наиболее приоритетных задач. Направление- синергии универсальной финансовой группы предусматривает эффективно извлекать синергетический эффект из всех бизнесов Банка. Создание экосистем предполагает создание вокруг себя экосистемы и управление партнерствами. Критериями успеха стратегии «Зрелая организация» будут являться целевые показатели отдельных проектов, а также использование нескольких интегральных показателей эффективности, в том числе по процессам, качеству реализации проектов в портфеле Банка, инновационной активности и опросов по уровню зрелости ПСС.
Таким образом, выше были рассмотрены основные направления стратегий Сбербанка России на 2014-2018 г.г. Следует отметить, что Банк верит, что именно сфокусированная работа по этим направлениям приведет к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, которые банк ставит перед собой на период до конца 2018 года. В частности, Сбербанк планирует удвоить показатели чистой прибыли и активов, добиться прорыва в эффективности управления расходами, повысить показатели достаточности капитала первого уровня, и рентабельности собственного капитала , таблица 1.
Руководство Сбербанка считает, что сможет повысить показатели деятельности Банка за счет: укрепления конкурентных позиций, поддержания уровня чистой процентной маржи на уровне лучше конкурентов, обеспечения опережающего темпа роста некредитных доходов, обеспечения высокой эффективности группы по управлению расходами, поддержания достаточно высокого качества активов. В рамках Стратегии Банк планирует поддерживать уровень достаточности капитала первого уровня (Tier 1) выше 10%. В ближайшие несколько лет Банк намерен перейти на «продвинутые» подходы «Базель 2» для оценки активов, взвешенных с учетом риска, и предполагает, что это окажет положительное влияние на уровень достаточности капитала. Однако, внедрение «Базель 2» в серьезной степени зависит от действий регулятора, что не позволяет провести точные расчеты в настоящее время.
Таким образом, Сбербанк планирует существенно повысить свои финансовые показатели за счет реализации стратегических направлений на период до 2018 г. Однако, для того, чтобы оценить основные экономические показатели ПАО «Сбербанк России» за прошедший период, перейдем к следующему параграфу исследования.

2.3.Анализ основных экономических показателей коммерческого банка ПАО «Сбербанк России»

Проведем анализ основных экономических показателей ПАО «Сбербанк России» на основании консолидированной финансовой отчетности за 2015-2016г.г. Данные бухгалтерской отчетности показывают, что на протяжении анализируемого периода в ПАО «Сбербанк России» наблюдается снижение стоимости активов на 7,19% и по данным на 31.12.2016г. сумма активов составила 25368,5 млрд. руб., рисунок 13. Следует отметить, что снижение активов произошло за счет снижения: ценных бумаг заложенных по договорам репо, инвестиционных ценных бумаг, прочих финансовых активов, кредиты и авансы клиентам, рисунок 13. Рост активов банка был обеспечен за счет роста: денежных средств и их эквивалентов, обязательных резервов на счетах в центральных банках, инвестиционных ценных бумаг удерживаемых до погашения, средств в банках, рисунок 13-14.
В частности, денежные средства и эквиваленты выросли на 227,2 млрд. руб. и составили на конец анализируемого периода 2560,8 млрд. руб. Обязательные резервы на счетах в центральных банках и средства в банках по данным на конец 2016 г. составили 402 млрд. руб. и 965,4 млрд. руб. соответственно, а это на 3,63% и 28,61% выше к уровню прошлого года, рисунок 13.
Инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения увеличились на 14,25% и составили 545,8 млн. руб. Прочие нефинансовые активы возросли на 14,98% и составили 337,8 млн. руб., рисунок 14.
По структуре в активах наибольший удельный вес приходится на кредиты и авансы клиентам, по данным на 2016 г. доля этих активов составила 68,44%. Небольшой удельный вес приходится на такие активы как: ценные бумаги , заложенные по договорам репо, прочие финансовые и нефинансовые активы, обязательные резервы на счетах в центральных банках и другие, рисунок 15.
По структуре пассивов наибольший удельный вес приходится на обязательства банка и в 2016 г. доля обязательств составила 88,87%, небольшой удельный вес приходится на собственные источники финансирования и по данным на конец анализируемого периода доля собственного капитала составила 11,12%. В стоимостном выражении обязательства банка составили 22546,9 млрд. руб., а это на 9,66% ниже к уровню прошлого года. Стоимость собственных источников финансирования банка возросла на 18,92% и в стоимостном выражении сумма собственных средств составила 28,21,6 млрд. руб., рисунок 16.
Отметим, так как за анализируемый период в банке произошло снижение доли заемного капитала на 2,44% по отношению к началу анализируемого периода, следовательно, финансовая независимость банка улучшилась, так как доля собственных средств возросла. Однако, для управления капиталом банка применяется целая система показателей, в том числе и коэффициент достаточности капитала. Согласно требованиям Банка России, норматив достаточности собственных средств (капитала) Банка должен поддерживаться на уровне не менее 8,0% (31 декабря 2015 г. : 10,0%). По состоянию на 31 декабря 2016 года этот коэффициент достаточности регулятивного капитала Н1.0 составил 13,7% (31 декабря 2015 г.: 11,9%).
Коэффициент Н1.0 по состоянию на 31 декабря 2016 г. рассчитан без учета влияния корректирующих событий после отчетной даты. Контроль за выполнением норматива остаточности капитала, установленного Банком России, осуществляется с помощью ежемесячных отчетов, содержащих соответствующие расчеты, направляемых Банку России. Сбербанк также осуществляет постоянный контроль за уровнем достаточности капитала, рассчитываемого в соответствии с Базельским соглашением, для поддержания его на уровне не ниже 8,0%. На рисунке 44 представлены данные коэффициентов достаточности капитала Банка по состоянию на 2015-2016г.г. рассчитанный Банком в соответствии с требованиями Базельского соглашения о капитале, как определено в Международной конвергенции оценки капитала и стандартов по капиталу (принята в июле 1988 г., пересмотрена в ноябре 2005 г.) и в Дополнении к Базельскому соглашению о капитале, которое ввело рассмотрение рыночных рисков(обновлено в ноябре 2005 г.), обычно называемого «Базель I»: Уровень достаточности капитала в течение 2016 г. и 2015г. соответствовал внешним требованиям, рисунок 17.
Таким образом, представленный выше анализ активов и пассивов банка за 2015-2016 г.г. показал, что в целом сумма капитала банка снизилась, наибольший удельный вес в структуре пассивов приходится на обязательства, однако, к концу анализируемого периода, доля заемных источников финансирования снизилась, а следовательно, банк улучшил финансовую независимость. При этом, показатели достаточности капитала банка находятся в норме, при этом к концу анализируемого периода произошло улучшение данных показателей. Не менее важными экономическими показателями являются данные о прибылях и убытках. По имеющейся бухгалтерской отчетности, прибыль банка за анализируемый период увеличилась на 143,11% и составила 541,9 млрд. руб., рисунок 18.
При этом, рост показателей прибыли банка произошел за счет роста операционных доходов и чистых процентных доходов, которые на конец анализируемого периода составили 1355,1млрд. руб. и 1362,8 млрд. руб. соответственно. Несмотря на то, что показатели прибыли банка увеличились, однако, чистые денежные средства от финансовой деятельности имеют знак минус и составили в 2016 г.-244,1 млрд. руб., хотя к уровню прошлого года произошло снижение отрицательного результата на 267,5 млрд. руб., рисунок 19.


Чистые денежные средства от инвестиционной деятельности банка вышли в плюс и по данным на конец анализируемого периода составили 241,1 млрд. руб., а это на 331,9 млрд. больше по отношению к данным на начало анализируемого периода, рисунок 46. Чистые денежные средства, полученные от операционной деятельности банка имеют лучшие результаты по сравнению с инвестиционной и финансовой деятельностью и на протяжении анализируемого периода этот показатель увеличился на 31,53% и составил 387,5млрд. руб., рисунок 20.
Однако, по операционной деятельности, не лучшими являются показатели чистого прироста физических лиц, которые снизились на 1024,3 млрд. руб. и составили 1103,3 млрд. руб., рисунок 20. Отрицательными являются и показатели по средствам корпоративных клиентов и по данным на конец анализируемого периода убыток составил 889,3 млрд. руб., рисунок 21.
Чистое снижение по средствам банков замедлилось, однако и по данным на 2016 г. имеет знак минус, рисунок 48. Снижение убытка произошло и по средствам в банках, кредитам и авансам клиентов и по данным на конец анализируемого периода эти показатели составили -190,6 млрд. руб. и-64,9 млрд. руб. соответственно, рисунок 22.
Таким образом, представленный выше анализ показал, что ПАО «Сбербанк России» за 2015-2016 г.г. увеличил показатель прибыли более, чем в два раза, однако , чистые денежные средства от финансовой деятельности имеют знак минус. Несмотря на то, что по операционной и инвестиционной деятельности, банк увеличил чистый показатель денежных потоков, однако, по некоторым позициям наблюдается ухудшение значений. В частности, по операционной деятельности банк ухудшил показатели чистого денежного потока по средствам от физических лиц и корпоративных клиентов. По некоторым показателям операционной деятельности банк имеет отрицательный результат, хотя к концу анализируемого периода произошло замедление снижения чистого потока денежных средств. Следовательно, финансовые показатели деятельности банка оставляют желать лучшего, при этом, основными сдерживающими факторами в развитии Сбербанка могут являться: высокие проценты по предоставляемым кредитам физическим лицам и малому бизнесу, низкие проценты по дебетовым картам и вкладам юридических и физических лиц; сложная процедура и требования при оформлении кредитов и ипотечному кредитованию, высокие проценты по ипотеке, лизинг осуществляется только для юридических лиц, несовершенство банковского овердрафта, просроченная задолженность по кредитам и другие факторы. …
Заказать курсовую работу без посредников и без предоплаты


Графический материал (Презентация, слайды) к диплому на заказ

© 2012 - 2017 ДипломСтудент.NET. Все права защишены законами об авторских и смежных правах. Яндекс.Метрика