Классификация основных платежных систем сети Интернет стран участников ВТО

Диплом на тему: Развитие платежных систем сети Интернет в России и в миреdiplom-na-temu-platezhnye-sistemy-seti-internet-v-rossii-i-v-mire.-tendencii-i-perspektivy-razvitiya.doc

Всемирная торговая организация (ВТО)-это международная организация, созданная 1 января1995 года с целью либерализации международной торговли и регулирования торгово-политических отношений государств-членов. ВТО является преемницей Генерального соглашения по тарифам и торговле(ГАТТ), заключенного в 1947 году и на протяжении почти 50 лет фактически выполнявшего функции международной организации.
ВТО отвечает за разработку и внедрение новых торговых соглашений, а также следит за соблюдением членами организации всех соглашений, подписанных большинством стран мира и ратифицированных их парламентами. ВТО строит свою деятельность исходя из решений, принятых в 1986—1994 годах в рамках Уругвайского раунда и более ранних договоренностей ГАТТ. Обсуждения проблем и принятие решений по глобальным проблемам либерализации и перспективам дальнейшего развития мировой торговли проходят в рамках многосторонних торговых переговоров (раунды). К настоящему времени проведено 8 раундов таких переговоров, включая Уругвайский, а в 2001 году стартовал девятый. Организация пытается завершить переговоры по Дохийскому раунду переговоров, который был начат с явным акцентом на удовлетворение потребностей развивающихся стран. По состоянию на декабрь 2012 будущее раунда переговоров в Дохе остаётся неопределённым: программа работы состоит из 21 части, а первоначально установленный окончательный срок 1 января 2005 года был давно пропущен. В ходе переговоров возник конфликт между стремлением к свободной торговле и стремлением множества стран к протекционизму, особенно в плане сельскохозяйственных субсидий До сих пор эти препятствия остаются главными и мешают любому прогрессу для запуска новых переговоров в рамках Дохийского раунда. По состоянию на июль 2012 года, существуют различные группы переговорах в системе ВТО для решения текущих вопросов в плане сельского хозяйства, что приводит к застою в самих переговорах. Штаб-квартира ВТО расположена в Женеве, Швейцария. Глава ВТО (генеральный директор) – Паскаль Лами, в штате самой организации около 640 человек. На 2 марта 2013 года в ВТО состояло 159 стран, в том числе: 154 международно- признанных государства-члена ООН, частично признанный Тайвань, 2 зависимые территории (Гонконг и Макао) и Европейский союз, прил.6.
Правила ВТО предусматривают ряд льгот для развивающихся стран. В настоящее время развивающиеся страны — члены ВТО имеют (в среднем) более высокий относительный уровень таможенно-тарифной защиты своих рынков по сравнению с развитыми. Тем не менее, в абсолютном выражении общий размер таможенно-тарифных санкций в развитых странах гораздо выше, вследствие чего доступ на рынки высокопередельной продукции из развивающихся стран серьёзно ограничен. Правила ВТО регулируют только торгово-экономические вопросы.
Наиболее популярными платежными системами стран участников ВТО являются: PayPal, Perfect Money, WebMoney, AlertPay, Z-Payment, Liberty Reserve, Е-gold, MoneyBooker, табл. № 14.
Рассмотрим кратко сущность платежных систем представленных в табл.
PayPal – Одна из самых популярных и надежных в мире электронных платежных систем. Платежная система PayPal была зарегистрирована в 1998 году Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Левчином (Max Levchin) как частная компания в Palo Alto штат Калифорния. PayPal осуществляет свои операции по электронной почте или мобильной связи через Интернет.
Компания PayPal работает более в 190 странах мира, с 18 национальными валютами, имеет более 164 миллионов зарегистрированных пользователей. В 2002 году относится к компании eBay.
Особенности системы в том, что она является самой удобной системой с точки зрения приема и отправки платежей, во всем мире более 90% всех аукционов и Интернет магазинов работают с PayPal.Данная система единственная в своем роде, которая работает с «живыми» деньгами, а не с титульными знаками, как это делают остальные платежные системы, ограничивая своих пользователей в возможности расчетов на подавляющем большом количестве зарубежных интернет-магазинов и аукционов. В системе PayPal существует возможность привязки кредитных карточек и банковских счетов к аккаунту, то есть человек в любое время и в любом месте может пополнить свой счет или вывести средства и произвести платеж без посредников. Минимальная сумма транзакции в системе PayPal составляет 1 доллар США или его эквивалент.
Существуют несколько видов лимитов, которые накладываются на пользователей Paypal по различным критериям (страна проживания, тип аккаунта и т.д.). Лимит может быть наложен, как на единоразовый платеж, так и на месячный оборот.
-Sending Limit – лимит на отправку платежей.
-Receiving Limit – лимит на получение платежей.
-Withdrawal Limit – лимит на вывод средств с баланса Paypal аккаунта.
Пользователи из СНГ обычно сталкиваются именно с «Sending Limit» – Paypal не разрешает единоразово перечислить сумму большую, чем $300-500.
В системе существует несколько способов перевода средств: с прикрепленной к аккаунту пластиковой карты (единственный вариант для стран СНГ); с баланса аккаунта Paypal; c прикрепленного к аккаунту Paypal банковского счета.
Система PayPal наверное единственная система в своем роде, которая открыла линию кредитования для наиболее активных покупателей, кредитный сервис дает возможность онлайн-покупателям откладывать выплату по приобретаемому товару на определенный срок под определенный небольшой процент.
Валюта, которую поддерживает система PayPal: доллар США, евро, австралийский доллар, британский фунт стерлингов, венгерский форинт, датская крона, израильский шекель, канадский доллар, мексиканское песо, новозеландский доллар, норвежская крона, польский злотый, сингапурский доллар, чешская крона, шведская крона, швейцарский франк, японская иена, российский рубль.
Плюсы и минусы системы PayPay представлены в табл. № 15.

Рассмотрим меры безопасности системы PayPal. Пользователи системы PayPal могут быть уверены в своей безопасности и сохранности денежных средств, так как компания имеет все необходимые лицензии и оточенную систему безопасности. В частности PayPal имеет лицензию контролирующих органов регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах США. Счета пользователей в системе номинированы в долларах США и застрахованы компанией SafeWeb Insurance от несанкционированного снятия денег на сумму 100 000 долларов США. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo.
Платежи в системе PayPal осуществляются через защищенное протоколом SSL (Secure Sockets Layer) соединение с длиной кода 128-bit и выше, после обязательного введения e-mail-адреса и пароля, указанных после подтверждения аккаунта и непосредственно при регистрации. В понятие аккаунт входит адрес, по которому будут доставляться покупки, то есть ваш аккаунт и e- mail непосредственный лицевой счет. Подтверждение аккаунта включает в себя процедуру снятия денег с карты пользователя с указанием кода, который необходимо сообщить PayPal, что подтверждает идентичность владельца карты, имеющего доступ к истории платежей, личности, вводящей пароль и остальные данные в систему Paypal. Дополнительной мерой безопасности PayPal является также верификация кредитной карты, призванная подтвердить истинную личность владельца используемой карты.
Одной из особенностей данной системе в мерах безопасности является то, что не верификационные аккаунты при нахождении автоматически удаляются. Поэтому система должна всех пользователей знать в «лицо» и не какая анонимность здесь не пройдет.
В аккаунт на PayPlay не рекомендуется заходить с разных стран или же просто часто менять IP, так как система может заподозрить то, что к доступу в систему получили неавторизованные граждане или же граждане, которым не следует посещать систему или пользоваться той или иной функцией. В итоге аккаунт могут заблокировать, а владельца попросить прислать копии документов, удостоверяющих личность.
Не рекомендуется также пользоваться «моментальными» (или «предоплаченными») кредитными картами, часто предлагаемыми в Интернете. Как правило, они выдаются с нарушением правил, и, воспользовавшись такой картой, можно запросто привлечь внимание службы безопасности той компании, которой был сделан платеж. Как следствие аккаунт PayPal будет заблокирован раз и навсегда, без возможности восстановления и возврата имеющихся на нем денежных средств.
PayPlay дает возможность застраховать свой счет в системе на сумму до 100 000$ от несанкционированных снятий средств со счета.
Восстановление заблокированного аккаунта PayPal возможно только в случае личного контакта пользователя со службой безопасности платежной системы. Если пользователь пришлет копии всех затребованных личных документов, в том числе копию совершенных транзакций со своей кредитной карты, или подтвердит смену своего IP – адреса, то служба безопасности PayPal восстановит работу заблокированного пользовательского счета.
Статус проверенный (Ver ified): в целях безопасности любой пользователь PayPalможет получить статус Проверенного (Ver ified) пользователя платежной системы. Суть данной функции в том, что если покупатель оплатил товар, но не получил его, то он имеет полный возврат потраченной суммы без каких-либо комиссионных. Данная гарантия распространяется на сделки до 5 тысяч долларов в течении одного года. Также, если пользователь продает товар при помощи PayPal, либо просто принимает платежи, являясь при этом «проверенным членом PayPal», на него распространяется действие защиты «Гарантией для продавца». Такая гарантия избавляет продавца от возможных необоснованных требований со стороны покупателя вернуть деньги. Значительная страховая сумма в $100.000.000 от компании SafeWeb Insurance также гарантируют надежность пользовательских счетов в PayPal.
Электронная платежная система Liberty Reserve -платежная система и цифровая валюта. Аналог E -gold . Зарегистрирована и функционирует в государстве Коста-Рика (оффшорная зона) и подчиняется законам этой страны. По уровню устойчивости финансовые и банковские системы этой страны являются вторыми в мире после Швейцарии. Коста-Рика не имеет взаимного договора правовой помощи с США, что позволяет платежной системе Liberty Reserve позиционироваться в качестве удобного платежного инструмента для игорных интернет-проектов и HYIP – систем.
Особенности системы: Баланс не зависит от цены золота, плата за обслуживание счета отсутствует, опциональная доплата за засекречивание счета $0.75.
По качеству безопасности, эта система стоит на втором месте, после Z- Payment . В качестве дополнительной защиты предоставляются дополнительные пароли для транзакций, для входа в аккаунт и тому подобное.
Платежная система AlertPay – одна из лидирующих систем на рынке манимейкеров. Канадская компания, открытая в 2005 году, стремительно завоевала популярность во всем мире и продолжает пользоваться успехом, этому способствовал тот факт, что в системе регистрация абсолютна бесплатная и доступна гражданам всех стран за исключением некоторых (Анголы, Нигиреи, Либерии, Сьерра-Леоне), но наиболее система AlertPay популярна в Америке и Канаде.
Данная платежная система предоставляет электронный кошелек E-wallet, с помощью которого можно осуществлять оплату или прием он-лайн платежей «быстро, рентабельно и надежно». Основная валюта системы USD (доллар).
Особенность данной системы, в том то что она позволяет пользователям верифицировать собственный аккаунт, причем бесплатно, достаточно лишь заполнить специальный бланк и отправить свою фотографию с документом удостоверяющий личность в отсканированном виде по e-mail. Также одной из особенностей системы является то, что счетом является просто e-mail.
Компания AlertPay – очень гибкая система с точки зрения интерфейса и предоставляемых услуг. Поэтому основными преимуществами системы являются: множество способов ввода и вывода денежных средств; выгодная партнерская программа; удобна для приема платежей на разного рода сайтов; система международная, то есть доступна практически всем людям мира; возможность отправки средств лицам не имеющим аккаунтов в данной системе; бесплатная регистрация любого вида аккаунтов.
Конечно даже в такой известной компании существуют несколько нежелательных минусов: нет возможности обменять средства на другие электронные валюты в автоматическом режиме(то есть приходится искать посредников, что не всегда безопасно); языковой интерфейс представлен на английском языке; отсутствие дополнительной защиты аккаунта.
Ввод и вывод средств:
Компания AlertPay предоставляет достаточно широкий перечень услуг по вводу и выводу средств. Ввод средств или пополнение счета: международный банковский перевод, обыкновенный банковский перевод, кредитная карта, прямой депозит, мoney Order, чек Cashier, E-Gold, Чек. Вывод средств со счета: международный банковский перевод, E-Gold, Чек.
Рассмотрим комиссионные сборы системы. Все операции при банковском переводе Money Order, Чек Cashier, производятся бесплатно. При расчетах через кредитную карту комиссия составляет 5%. Международный банковский перевод стоит 20$ – 25$; операции через E-Gold – 2,5% – 4%; прямой депозит – 0,5$; чек – 2$.
Компания AlertPay, как и впрочем любая достойная компания, беспокоится о безопасности клиентов и непосредственно их внутренних счетов, поэтому в система использует для любых денежных операций своеобразные пин-коды (PIN),которые назначают сами пользователи и в любой момент могут их изменить.
Рассмотрим преимущества и недостатки системы Alertpay. Преимуществами системы Alertpay являются: 1) Система международная, и доступна для использования гражданам почти всех стран мира; 2) Удобна для приема платежей на сайтах; 3) Есть реферальная программа; 4) Предлагает различные способы ввода/вывода денег. Недостатки системы Alertpay: 1) В странах СНГ вывод денег затруднён (можно снять банковским чеком); 2) Нужна верификация (документальное подтверждение личности на латинице).
Одной из рейтинговых платежных систем, является платежная система Е-gold. Электронная платежная система e-gold основана компанией Gold&Silver Reserve(G&SR) в 1996 году. Надежность данной системы платежей обеспечивается гарантиями различных банков, расположенных на территории Швейцарии и Соединенных Штатов. Особенностью платежной системы e-gold можно считать то, что все финансовые средства обеспечиваются драгоценными металлами – золотом, серебром, платиной и прочими. Большинство клиентов платежной системы e-gold, проживающие на территории Канады и соединенных Штатов могут бесприпятственно получать финансовые средства с собственного счета e-gold в виде слитков драгоценных металлов (платина, золото, палладий, серебро). Число активных клиентов платежной системы e-gold очень быстро растет. Как и любая другая система, e-gold имеет своим преимущества и недостатки. Достоинства платежной системы e-gold: международность – платежная система e-gold не делает разделений для своих клиентов вне зависимости от физического и географического места проживания; анонимность – система является анонимной и не предоставляет сведения о своих клиентах и пользователях; простота использования – простоте интерфейса можно только позавидовать; для использования платежной системы e-gold не требуется установка специальных программ; выплаты пользователям реферального процента за привлечение новых пользователей в размере 2,5% от дохода; универсальность – система платежей e-gold весьма распространена как на западе, так и в странах СНГ, что делает ее весьма привлекательной для использования.
Недостатки платежной системы e-gold: комиссия за хранение финансовых средств на своем счете составляет 0.08%от суммы; за каждую транзакцию система отчисляет в свою пользу 0,8% от суммы, но эта сумма не может превышать 0,5$.
Безопасность e-gold: Платежная система e-gold использует для предотвращения незаконного проникновения на счета клиентов 128-битное шифрование по сертификату SSL. Также есть дополнительная защита в виде пин-кодов, которые высылаются на e-mail введенный при регистрации.
Платежная система MoneyBookers, открытая в 2003 году и принадлежащая Английской компании, помогает пользователям принимать и посылать платежи в режиме онлайн. Платежная система рассчитана на английского пользователя и работает по законодательству Великобритании, но зарегистрироваться в ней и начать работу может любой желающий.Одной из особенностей компании является то, что все переводы осуществляются через e- mail. Преимущества MoneyBookers такие же, как и у многих электронных платежных систем. Система MoneyBookers общедоступна, надежна, функциональна, моментальность платежа с небольшой комиссией. Для работы с платежной системой Moneybookers не требуется установки дополнительного программного обеспечения. Все операции с аккаунтом и лицевым счетом осуществляются через прямой интерфейс: пользователь – сайт системы. Зарегистрироваться в системе может абсолютно любой человек, сайт мультиязычен и общедоступен. После процедуры несложной регистрации каждый пользователь имеет возможность: посылать деньги с кредитной карточки или банковского счета при помощи e-mail ; совершать покупки онлайн; получать деньги по email. Moneybookers обеспечивает безопасность счета против несанкционированного доступа, использования или раскрытия информации. Как и во многих Интернет-ресурсах основной мерой безопасности является логин и пароль, пользователь обязан каждый раз вводить эти данный при входе в аккаунт или при транкзации. Входные данные вашего счета, личные данные и все денежные операции защищаются при помощи технологии Secure Socket Layer (SSL) с высокой степенью безопасности 128-битового кодирования.
Таким образом, рассмотренные выше системы пользуются огромной популярностью среди пользователей Интернет. Однако, среди пользователей глобальной сети России, Украины, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ, лидирующие позиции занимает платежная система PayPal как по количеству запросов в Яндексе, так и по количеству напоминаний в Яндекс. Новости, рис. №34, рис. № 35.
Проведенное выше исследование показывает, что существует достаточно большое количество зарубежных платежных систем. Однако пользуются популярностью, следующие системы: PayPal, Perfect Money, WebMoney, AlertPay, Z-Payment, Liberty Reserve, Е-gold, MoneyBooker. Важно отметить, что лидером из перечисленных систем является платежная система PayPal как в России, так и в других странах.

Помощь в написании диплома без посредников, без предоплаты