Курсовая работа: «Организация деятельности банков с государственным участием в России»
Конкуренция в
банковском деле проявляется в рамках сравнительно узкого рыночного пространства. Это обусловлено известной ограниченностью перечня предоставляемых банковских услуг и является следствием правового оформления банковской деятельности как исключительного вида деятельности, не допускающего совмещения с производственной, торговой и страховой деятельностью.
Данная особенность заставляет банки конкурировать в весьма узком спектре операций и сделок, следствием чего является необходимость специализироваться, например, в удовлетворении потребностей различных групп потребителей. Майкл Е. Портер определяет такую специализацию, как «позиционирование на основе потребностей».
Значительное воздействие на банковскую конкуренцию в России оказывают также банки с государственным участием. Существенная часть банковской системы состоит из мелких и средних банков с низким уровнем капитализации, зачастую выступающих исключительно в качестве казначейских департаментов «родительских» структур. С другой стороны, один только Сбербанк России, занявший доминирующее положение в банковской системе, аккумулирует огромное количество активов банковской системы.
Растущая экономика, поддерживаемая высокими ценами на сырьевые товары на мировых рынках, оказывает серьезное позитивное влияние на развитие банковской системы. При сохранении темпов экономического роста этот фактор в ближайшие годы будет оказывать серьезное стимулирующее воздействие на российские банки.
Происшедшее после кризиса 2008 г. повышение требований к качеству предоставляемых услуг в банковской сфере – как при работе с розничными, так и с корпоративными клиентами – привело к заметному усилению роли государственных банков. Многие клиенты и вкладчики рассматривают государственное участие в капитале банка в качестве гарантии сохранности их вложении.
Международное финансовое сообщество считает, что банковская конкуренция должна развиваться на основе ограничения роли государственных банков. В любой стране мира основой внутренних инвестиций являются сбережения населения. Однако сбережения граждан сконцентрированы сегодня в нескольких банках, причем более 68% этих вкладов находятся в Сбербанке России, который специализируется не столько на кредитовании экономики, сколько на управлении сбережениями. Но дело не только в этом. Государственные банки, так или иначе, имеют эксклюзивный доступ к бюджетным ресурсам. Такого рода доступ не должен подавлять коммерческие банки. То есть «госбанки» должны быть ограничены в своих функциях и операциях, стать своего рода специализированными правительственными кредитными агентствами.
Но размеры капитальной базы, преимущества ресурсной базы Сбербанка РФ и его возможность опосредованно влиять на ценообразование на рынке оказывают значительное влияние на конкуренцию в российском банковском секторе. При этом Сбербанк России агрессивно расширяет свою рыночную долю в нескольких областях и его доля в валовом объеме финансовых услуг снижается незначительно. Частные банки не могут составить конкуренции Сбербанку из-за несравнимо низкой капитализации.
В тоже время говорить о том, что Сбербанк России работает не эффективно, используя свой монополизм, разумеется, нельзя. Если бы Сбербанк РФ был банком, работающим в основном с населением, то оправдано было бы сохранение в нем доли участия государства. С элементами антимонопольного регулирования можно было бы надолго это стабилизировать, придав Сбербанку России функции агентства жилищно-ипотечного кредитования. По крайней мере, нынешние агентства можно было бы перевести на ресурсы Сбербанка. Но, поскольку никаких специальных мер по концентрации активных операции на населении нет, Сбербанку РФ достаточно просто работать и демонстрировать хорошие результаты.
Должна измениться сама модель участия банков в экономической жизни. Одной из проблем банковского сектора является то, что банки выступают в качестве ведомых, а не в качестве ведущих экономического роста. Они также специализируются на перераспределении доходов между предприятиями, а не на трансформации сбережений в инвестиции.
Таким образом, опыт конкуренции со Сбербанком РФ показал, что значительную часть рынка крупных корпоративных клиентов у него отнять можно, даже с учетом того, что % ставки частных банков на 1-2 пункта выше. Но, не один грамотный руководитель, компания которого прибегает к большому объему заимствований, не будет связывать себя с одним банком – слишком рискованно. А по оперативности и гибкости Сбербанк РФ пока слабоват. Так что крупные банки могут достойно конкурировать. В то же время надо понимать, что если разрыв в ставках увеличится и будет составлять уже 3-4%, то все большее количество клиентов будет довольствоваться одним только Сбербанком РФ .(Источник: Исаева П.Б. Особенности формирования конкурентных отношений в банковском секторе России//Финансы и кредит(36) УЭкС, 12/2011.)
Диссертация на заказ без предоплаты, без посредников
