Курсовая работа Банки и их роль
ВВЕДЕНИЕ
1. КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И БАНКИ. ФУНКЦИИ ЦБ И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
1.1. Роль и функции ЦБ РФ в реализации денежно-кредитной политики
1.2. Функции коммерческих банков
2.СОЗДАНИЕ «КРЕДИТНЫХ» ДЕНЕГ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ. ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР
3.ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
ПРАКТИКУМ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Современное банковское дело – динамичный бизнес. Исторически сложившись как одна из наиболее жестко регулируемых экономических сфер деятельности, банковское дело постепенно превращается в дерегулируемый бизнес в США, Канаде, Западной Европе, Японии и других развитых странах мира. Темпы перехода от старых норм к новым значительно отличаются в разных странах, что дает некоторым банкам явные конкурентные преимущества.
Это приводит подчас к драматическим изменениям в разделе финансового рынка между ведущими международными банками. Так, японские банки в настоящее время захватили мировое лидерство. Сегодня 16 из 25 ведущих по объему активов банков мира являются японскими. Банки Германии, Франции и Швейцарии также достигли больших успехов на международных финансовых рынках. В то же время позиции банков Великобритании, США и Канады несколько ослабли.
Дерегулирование мирового финансового рынка способствовало внедрению новых информационных технологий в банковское дело. Однако технологии обработки и передачи информации изменяются столь стремительно, что даже относительно новые методы быстро устаревают. Сегодня банки могут выполнять множество операций с помощью быстродействующих компьютеров, находясь от своих клиентов на расстоянии тысяч миль, посредством спутниковой, телефонной, телеграфной и факсовой связи. Этот бизнес переходит от трудоемких технологий к капиталоемким технологиям автоматизации предоставления финансовых услуг. Внедрение значительного количества автоматизированного оборудования вызывает огромные капитальные затраты, покрытие которых банки могут осуществлять за счет роста объемов предоставляемых услуг. Это, в свою очередь, сказывается на размерах банков: для того чтобы сохранить свою эффективность и конкурентоспособность, банки сегодня должны быть намного большими по размерам, чем в прошлом.
Благодаря технологическим достижениям географический фактор будет играть все меньшую роль в осуществлении банковских операций и рынок банковских услуг будет все более расширяться. Сегодня основные конкуренты не обязательно должны находиться в одном городе или даже в одной стране. Из-за роста числа конкурентов и ужесточения самой конкуренции маржа прибыли часто оказывается “тоньше лезвия бритвы”.
Прошлому поколению банковское дело казалось значительно более простым и безопасным, чем сегодня. Регулирование строго ограничивало диапазон решений, принимаемых банковскими менеджерами. В то же время оно стремилось оградить эту отрасль предпринимательства от риска на денежном рынке и отделить один тип финансового учреждения от другого. Например, в США деятельность ссудно-сберегательных ассоциаций была ограничена в основном их помощью жилищному строительству посредством выдачи займов под залог недвижимости, им были предоставлены преимущества в привлечении долгосрочных вкладов от населения. Кредитные объединения создавались и поддерживались правительством, для того чтобы стимулировать увеличение числа небольших сберегательных вкладов и мелких потребительских ссуд на относительно льготных условиях. Коммерческим банкам правительство предоставило фактически монопольное право на ведение всех других платежных операций главным образом с частными фирмами и государственными организациями. Таким образом, охраняемые и отделяемые друг от друга государственными регулирующими нормами финансовые учреждения редко терпели крах. В 50-х и 60-х гг. число обанкротившихся за год банков ограничивалось единицами. Сложилось мнение, что все депозитные учреждения однотипны:
их операции фактически идентичны и каждое финансовое учреждение представляется в равной степени безопасным.
Такой относительно простой банковский мир был сокрушен в результате стремительной инфляции, экономического спада и изменений в мировой экономике. Более того, наступающая технологическая революция в сочетании с государственным дерегулированием банковской сферы в различных странах способствовала развитию более агрессивного банковского менеджмента. В результате обанкротилось множество банков и других финансовых учреждений.
Эти тенденции нигде не проявились с такой отчетливостью, как в американских ссудно-сберегательных учреждениях, многие из которых оказались на краю гибели в результате инфляционного роста процентов по вкладам и негибкости ссудного портфеля. Когда примерно десять лет назад в США началось дерегулирование банковского бизнеса, сотни ссудно-сберегательных учреждений были вовлечены в новые, нерегулируемые банковские операции, для которых они были плохо подготовлены и не обладали достаточным оборотным капиталом. Множество таких учреждений и сберегательных касс обанкротилось. Это коснулось и многих коммерческих банков.
Банковский менеджмент представляет собой систему управления финансовыми ресурсами, сочетающими в себе финансовую политику, методы, инструменты, а также людей, принимающих управленческие решения и претворяющих эти решения на практике с целью достижения поставленных целей обеспечения финансовой стабильности и роста. Финансовый менеджмент пронизывает все звенья финансовой системы и выступает важнейшей составной частью структуры управления в условиях рынка. Основой финансового менеджмента служит финансовая политика, базирующаяся на анализе факторов эффективного использования финансовых ресурсов в краткосрочной и долгосрочной перспективе и определяющая направления деятельности финансовых служб.
Курсовая работа на тему: «Банки и их роль в современной экономике» имеет своей целью рассмотреть функции банков и роль банковской системы в экономике; проблемы банковского законодательства; создание «кредитных» денег и денежный мультипликатор.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Оздоровление рынка капитала нуждается в комплексном подходе к совершенствованию уголовного законодательства, формулированию основных понятий и категорий финансовой деятельности, установлению прочных деловых традиций. Сегодня не существует даже четкого определения содержания и правового режима понятия “банковская тайна”, что создает почву для коррупции, внедрения “кротов” в ЦБ РФ, покупки там нужных сведений. Несовершенство законодательства приводит к появлению различных новых интерпретаций нормы банковской тайны.
В более отдаленной перспективе необходимо разработать детальное, углубленное банковское законодательство преимущественно прямого действия, которое будет иметь реально действующий характер, чтобы в итоге законы составили целостный свод, систему норм. В рамках этого периода целесообразно разработать концепцию и принять банковский кодекс (кодекс ведения банковского дела).
В заключение важно повторить, что в целом для сложившейся законодательной базы, регулирующей банковскую деятельность, можно выделить три группы противоречий:
1) между действующей нормативной базой и современным уровнем развития финансового рынка;
2) внутри самой законодательной базы между различными документами;
3) между законодательной базой и другими нормативными актами. Несовершенство банковского законодательства – одна из главных причин, сдерживающих процесс становления отечественной банковской системы. Исходной базой совершенствования банковского законодательства должна быть концепция экономической реформы России. Однако такая общепринятая концепция еще не выработана. Существующее противостояние и несогласованность позиций по данному вопросу как официальных структур власти, так и финансовых и промышленных кругов России мешают объективному обсуждению проблем, а значит, созданию обоснованной концепции и экономической реформы, совершенствованию банковского законодательства.
Диссертация на заказ без предоплаты, без посредников
