Общая характеристика деятельности коммерческого банка ПАО «Транскапиталбанк»

Коммерческий банк ПАО «Транскапиталбанк» организован в форме публичного акционерного общества. Сокращённое фирменное наименование ТКБ БАНК ПАО. Юридический адрес: 109147, г. Москва, ул.Воронцовская, д.27/35. Банк был учрежден в 1992 году в Москве. История банка представлена в Приложении И. Банк осуществляет свою деятельность на основании: Конституции РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (с изм. от 01.03.2023г.), Устава банка от 11 марта 2014г., Генеральных лицензий ЦБ РФ, Лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг (Приложение И) и иных нормативно-правовых актов РФ. [17]
Банк ТКБ – входит в банковскую группу ТКБ – универсальный банк, представлен в ключевых регионах Российской Федерации, по размеру активов стабильно входит в 30 крупнейших российских банков. Участник системы обязательного страхования вкладов. Банковская группа ТКБ – официальный спонсор футбольного клуба «Локомотив». В настоящее время в ПАО «Транскапиталбанк» это: 70 отделений по всей России, 28 регионов обслуживания, 1890 платежных терминалов, 2008 точек торгового эквайринга, 875000+ клиентов (физических и юридических лиц).
Коммерческий банк ПАО «Транскапиталбанк» предлагает: финансирование и обслуживание корпоративных клиентов, поддержку малого бизнеса и микропредприятий, кредитование и обслуживание частных клиентов, торговое финансирование, факторинг и лизинг. Основная деятельность банка включает в себя: обслуживание корпоративного бизнеса, обслуживание предприятий МСБ, розничное обслуживание, таблица 2.1. Также ПАО «Транскапиталбанк» предлагает различные виды кредитных и дебетовых карт: зарплатные, корпоративные, моментальные и иные карты, таблица 2.2.
Таблица 2.1-Основная деятельность банка ПАО «Транскапиталбанк» [17]

№ п/п	Основные направления	характеристика
1	Обслуживание корпоративного бизнеса	Кредиты 46,7 млрд.руб. (28,0%)
2	Обслуживание предприятий МСБ	Кредиты: 65,6 млрд. руб. (39%) 28 733 корпоративных клиентов и клиентов МСБ
3	Розничное обслуживание	Кредиты: 60 млрд. руб. (33%) 674835 клиентов физических лиц

Таблица 2.2-Виды карт, предлагаемые банком ПАО «Транскапиталбанк» [17]

№ п/п	Виды банковских карт	Характеристика
1	КАРТЫ ПРЕМИУМ КЛАССА	Карта VISA INFINITE обеспечивает эксклюзивный доступ к особым условиям и скидкам в сфере торговли и обслуживания во всем мире
2	ЗАРПЛАТНЫЕ КАРТЫ	Дебетовая банковская карта для получения заработной платы в рамках договора с работодателем
3	РАСЧЕТНЫЕ КАРТЫ	Дебетовая банковская карта для любого клиента Банка
4	КОРПОРАТИВНЫЕ КАРТЫ	дебетовые карты для юридических лиц
5	МОМЕНТАЛЬНЫЕ КАРТЫ	карты моментальной выдачи для осуществления выплат физическим лицам в рамках проектов с партнерами Банка
6	КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ	Банковская карта с лимитом кредитования и грейс-периодом для любого клиента Банка
7	КАРТЫ С ОВЕРДРАФТОМ	Овердрафт с минимальным платежом для владельцев зарплатных карт Банка, до 2-х месяцев бесплатного использования кредитных средств
8	КАРТА РОСТА	Дебетовая карта с начислением до 9% годовых на остаток денежных средств
9	ЗОЛОТАЯ МИЛЯ	Дебетовая карта с программой лояльности для часто путешествующих пассажиров

Обслуживание клиентов в ПАО «Транскапиталбанк» возможно также дистанционно, в банке предусмотрена регистрация в единой биометрической системе, благодаря которой получать финансовые услуги можно в удобное время, дистанционно и безопасно.
Кроме обслуживания физических и юридических ли, банк является активным участников в межбанковском взаимодействии. География межбанковского сотрудничества включает следующие страны: Азербайджан, Латвия, Молдова, Армения, Таджикистан, Белоруссия, Туркменистан, Грузия, Казахстан, Узбекистан, Украина, Киргизия, Афганистан, Монголия.
Продуктовый ряд для банков-контрагентов включает следующие направления: расчетный мультивалютный бизнес, включая валюты стран СНГ; депозитные и конверсионные операции, в том числе через электронный
доступ к собственной FX-ликвидности с помощью Платформы TKB FX, REUTER FXALL, BLOOMBERG FXGO; банкнотные операции, покупка у контрагентов разменной монеты Банка России; финансирование российского экспорта под страховку ЭКСАР и гарантии EBRD/IFC/ADB; финансирование торговых контрактов клиентов банков-партнеров через инструменты документарного бизнеса, используя собственное фондирование, линии инобанков, а также гарантии EBRD и IFC; организация синдицированных кредитов для банков стран СНГ; услуги оценочной компании ООО «ЭкспертКапитал»; ТКБ – расчетный банк для Платежной системы CONTACT.
Коммерческий банк ПАО «Транскапиталбанк» является ключевым партнером ЕАЭС/СНГ и ШОС: осуществляет активное присутствие на финансовых рынках России, ЕАЭС/СНГ и ШОС; организует построение единого расчетно-платежного пространства ЕАЭС/СНГ и ШОС; принимает участие в межправительственных комиссиях; способствует созданию инфраструктуры для обеспечения бизнес – интересов клиентов Банка.
Ценностями коммерческого банка ПАО «Транскапиталбанк» являются: безопасность, комфорт обслуживания, инновационность продуктов и услуг, долгосрочные отношения, таблица 2.3. [17]
Лидирующие позиции занимает банк по многим направлениям: ТОП-30 по показателю чистые активы и розничные кредиты (Банки.ру, 02.2022г.); ТОП-10 частных банков по размеру активов, (Банки.ру, 02.2022г.); ТОП-20 самых рентабельных банков(Коммерсант, 09.2022г.); ТОП-40 по размеру капитала, (Банки.ру, 02.2022г.); ТОП-5 лучших розничных продуктов (Сравни.ру, 11.2022г.); ТОП-10 работодателей финансовой и страховой отрасли (РБК, 11.2022г.); ТОП-25 работодателей России среди банков(hh.ru, 02.2023г.).
Таблица 2.3-Ценности коммерческого банка ПАО «Транскапиталбанк» [17]

№ п/п	Ценности	Описание
1	Безопасность – превыше всего	Надежность является основным приоритетом деятельности банка. Эффективная система управления, в основу которой заложен опыт наших иностранных акционеров, на протяжении целого ряда лет позволяет ТКБ занимать лидирующие позиции в рейтинге «Самые надежные из 100 крупнейших российских банков».
2	Комфорт обслуживания	Банк постоянно совершенствует систему обслуживания в целях комфорта и экономии времени каждого клиента. Быстро подберет подходящие для них продукты и услуги,  предоставит всю необходимую информацию, используя простой и понятный стиль общения.
3	Инновационность продуктов и услуг	Банк не стоит на месте и постоянно работает над созданием новых продуктов и услуг. Инновационные предложения в сочетании с профессионализмом команды ТКБ помогают клиентам успешно решать даже самые нестандартные задачи.
4	Долгосрочные отношения	Банк высоко ценит постоянство и долгосрочность отношений с клиентами, отвечая уважительным отношением к их статусу и лояльностью в сфере предоставления продуктов и услуг, включая эксклюзивные предложения.

Численность персонала Группы ТКБ – составляет свыше 2 700 человек. Организационная структура банка включает в себя: лимитный комитет, кредитный комитет, комитет по аудиту и рискам, ревизионную комиссию, комитет по корпоративному управлению и вознаграждениям, технологический комитет и др., рисунок 2.1.
Эффективность деятельности банка характеризуют его экономические показатели. По данным бухгалтерской отчетности с 2020-2022гг. (Приложение К) на протяжении анализируемого периода сумма капитала банка ежегодно увеличивается и в 2022 году составила 253956719.0 тыс. руб., это на 23,26% больше, чем годом ранее и на 35,19% превышает значение 2020 года, рисунок 2.2. [2]
Рост капитала произошел как за счет увеличения собственных. Так и за счет заемных источников финансирования. В 2022 году заемные средства банка сформировались на уровне 229575267,0 тыс.руб., это на 32,72% больше начала анализируемого периода, собственные средства выросли на 30,40% и составили 24381452, 0 тыс. руб., рисунок 2.3.
Банк является финансово-зависимым, так как наибольшая доля в структуре капитала приходится на заемные средства, в 2022 году их доля составила 90,4%, небольшой удельный вес занимают собственные источники финансирования, на конец анализируемого периода ни занимали 9,6%, рисунок 2.4.
По показателям доходности наблюдается смешанная динамика. Процентные доходы за анализируемый период выросли на 96,88% и составили 23318186,0 тыс. руб., за тот же период процентные расходы показали рост на 172,85% и сформировались на уровне 19051798,0 тыс. руб. Отметим, что темпы роста процентных расходов опережают темпы роста доходов, что нельзя оценить положительно, рисунок 2.5.
Чистые процентные доходы снизились как относительно уровня прошлого года, так и по сравнению с данными на начало анализируемого периода и составили 4266388,0 тыс. руб. Доходы от операций с иностранной валютой в 2021-2022гг. имели нулевое значение. А чистые доходы от операций с ценными с драгоценными металлами достигли максимального значения в анализируемой динамике и составили 91710,0 тыс. руб., рисунок 2.6.
Однако, показатели чистой прибыли и прибыли до налогообложения постоянно увеличиваются, в 2022 году прибыль до налогообложения составила 4124081,0 тыс.руб., это практически в два раза превышает значение показателя 2020 года. Чистая прибыль увеличилась на 100,15% и сформировалась на уровне 3416945,0 тыс.руб., рисунок 2.7.
Итак, выше кратко был проведен анализ финансовых показателей деятельности коммерческого банка ПАО «Транскапиталбанк» с 2020-2022гг. ,который показал, что на протяжении ряда лет растет капитал компании, однако, наибольший удельный вес в структуре капитала приходится на заемные средства, что говорит о высокой финансовой зависимости банка. Несмотря на то, что темпы роста процентных расходов опережают темпы роста процентных доходов, по чистым доходам от других видов деятельности наблюдается смешанная динамика, тем не менее показатели прибыли банка уверенно идут вверх. На показатели доходности оказывает влияние ассортиментная политика банка, в том числе и система кредитования малого и среднего бизнеса. Для того чтобы подробнее рассмотреть эту часть вопроса, перейдем к следующему параграфу исследования.

ВКР на заказ без посредников, без предоплаты