Оценка объемов продаж ЗАО Банк «Русский стандарт»

В соответствие с генеральной лицензией на осуществление банковских операций №2289, Банк имеет право на:
Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
Выдача банковских гарантий;
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Помимо вышеперечисленных банковских операций, Банк вправе осуществлять следующие сделки:
выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли банка «Русский Стандарт»:
успешное развитие потребительского кредитования в Москве и регионах России ;
совершенствование процедур управления рисками и операционными затратами;
качественный рост предложения и развитие сервисных функций;
расширение спектра банковских продуктов.
Таким образом, Банк предлагает весь спектр розничных услуг для самого широкого круга клиентов, выдает кредиты и принимает вклады любой величины, обеспечивает круглосуточное управление счетами, а также многое другое, рис.2.4.
Рассмотрим показатели объемов прибыли банка, как важные факторы роста продаж от оказания услуг, табл.2.3.
Данные табл.2.3. показывают, что в течении анализируемого периода наблюдается снижение прибыли банка на 1492166 тыс. руб., по сравнению с показателем 2008 г. Хотя по отношению к 2009 г., прибыль банка увеличилась. На снижение прибыли оказало влияние снижение всех видов дохода банка. Так , процентные доходы снизились на от 16559459 тыс. руб. Наблюдается снижение доходов от операций с ценными бумагами . Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери снизились на 16812196 тыс. руб. Прочие доходы на конец анализируемого периода составили 1 872 797 тыс. руб., а это на 183484 тыс. руб. ниже по сравнению с показателем 2008 г.
Рост доходов банка произошел только по комиссионным доходам и доходам от участия в капитале других юридических лиц на 1194179 тыс. руб. и 1 372 064 тыс. руб. соответственно.
В связи со снижением доходов банка, деятельность банка нельзя назвать успешной.
Рассмотрим подробно ассортимент услуг, предоставляемых банком «Русский Стандарт».
Депозитарные услуги- депозитарий ЗАО «Банк Русский Стандарт» оказывает депозитарные услуги на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-06707-000100, выданной Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг 3 июня 2003 г.
Депозитарий ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставляет Клиентам широкий спектр услуг и осуществляет обслуживание с учетом индивидуальных потребностей каждого Клиента.
Депозитарий ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставляет услуги по ведению счетов депо владельцам ценных бумаг, номинальным держателям, доверительным управляющим в соответствии с российским законодательством.
Банк осуществляет следующие виды услуг юридическим лицам: открытие и ведение банковских счетов в валюте Российской Федерации и иностранных валютах; управление счетом по системе «Клиент — Банк»; проведение операций с наличными денежными средствами; кассовое обслуживание; купля продажа иностранной валюты в безналичных формах; операции на валютном рынке; международные расчеты; обслуживание внешнеэкономической деятельности; документарные операции; размещение временно свободных денежных средств с помощью различных финансовых инструментов; выдача банковских гарантий (в том числе, таможенных гарантий, банковских гарантий, обеспечивающих исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта); кредитование; операции с ценными бумагами; выплата заработной платы сотрудникам организации с зачислением средств на пластиковые карты сотрудников; инкассо коммерческих чеков; оказание консультационных и информационных услуг; иные услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Основным видом деятельности банка является кредитование физических лиц, в сегментах «потребительское кредитование» (кредиты, выдаваемые в местах продаж), «кредитование с помощью кредитных карт», а также депозитные услуги для населения. Рассмотрим место Банка в каждом из этих сегментов и укажем на имеющихся в них конкурентах.
Доля рынка Банка Русский Стандарт на 1 января 2010 года:
1. Рынок кредитовании в местах продаж.
Банк Русский Стандарт является ключевым игроком на рынке потребительского кредитования. Основные конкуренты в этом секторе- ХКФ Банк, Альфа-банк.
2. Рынок кредитных карт.
Банк Русский Стандарт является лидером на рынке кредитования с помощью кредитных карт. Конкуренты Банка в этом сегменте – ВТБ 24, ХКФ Банк, Ситибанк.
3. Рынок депозитов.
Банк Русский Стандарт активно наращивает рыночную долю в сегменте сберегательных инструментов. Основные лидеры в этом секторе – Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы.
Рассмотрим основные виды услуг банка «Русский Стандарт».
Рассмотрим виды депозитов и анализ депозитных доходов банка, табл.2.4.
По данным табл.2.4. видно, что Банк активно наращивает портфель депозитов физических лиц. В целом за 2008 год портфель депозитов вырос практически в 2 раза и составил на 01.01.2009- 8 499 млн. руб.
На 01.01.2010 – портфель депозитов физических лиц составил 18 485 млн. руб., таким образом, по депозитному портфелю рост за четыре квартала текущего года, составил 117,5% .
Значительный рост депозитов произошел на конец 2010 г. и сумма депозитов физических лиц составила 44206 млн. руб., а это на 35707 млн. руб. выше по сравнению с началом анализируемого периода.
Банк «Русский Стандарт» предоставляет достаточно большой выбор вкладов. Это и вклады в рублях, в долларах США, евро. Все они отличаются сроком вклада, суммой вклада , процентами по вкладу. Виды депозитов (вкладов) банка «Русский Стандарт» представлены в прил.6.
Следовательно, в настоящий момент банк предоставляет следующие виды депозитов, рис.2.5.
Так, по рис.2.5 видно, что банк предоставляет виды депозитов: вклады «РС» и «Русский Стандарт». По каждой группе вкладов предоставляется 11 и 12 разновидностей размещения средств на депозитах.
Таким образом, за счет увеличения разновидностей депозитов, более выгодных условий для размещения денежных средств, банк постоянно наращивает объемы в этом секторе.
Одним из основных видов услуг банка , как было описано выше, является кредитование.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» является надежной финансовой организацией, предлагающей возможность оформить кредитные продукты более чем в 1200 населенных пунктах страны.
За 11 лет клиентами банка стали более 23 миллионов человек, выпущено 26 миллионов банковских карт, а сумма предоставленных кредитов превысила 30 миллиардов долларов.
ЗАО «Банк Русский Стандарт предлагает воспользоваться потребительским кредитом для приобретения товара и потребительским кредитом для личных нужд, сумма которого перечисляется на счет банковской карты.
Основные виды кредитов, предоставляемые банком являются следующие, рис. 2.6.
На рис.2.6 видно, банк предоставляет следующие виды потребительских кредитов: Потребительский кредит; потребительский кредит для Почетных клиентов; потребительский кредит 24%; потребительский кредит Плюс; потребительский кредит для приобретения Товара.
Рассмотрим особенности кредитов, предоставляемых банком «Русский Стандарт».
Потребительские кредиты:
Потребительские кредиты Банка Русский Стандарт— это один из самых быстрых и современных способов получить нужную сумму денег.
Подать заявку на кредит можно через Интернет-банк, в одном из Отделений или в магазине-партнёре Банка.
В случае положительного кредитного решения деньги перечисляются на счет карты «Банк в кармане» в течение 24 часов.
Для тех, кто еще не является клиентом Банка Русский Стандарт, существует возможность оформить «Потребительский кредит» в ближайшем отделении.
Потребительский кредит для приобретения Товара:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» предлагает большой выбор кредитных продуктов для тех, кто не хочет копить деньги на понравившуюся вещь.
В программе кредитования ЗАО «Банк Русский Стандарт» участвуют магазины, представляющие множество торговых сетей.
Кредитное решение — в течение 15 минут с момента предоставления всей необходимой информации и предъявления только одного документа — паспорта гражданина РФ.
Разнообразный выбор кредитных продуктов и широкий охват торговых сетей.
Погашение кредитов в банкоматах Банка без комиссий; в зоне круглосуточного обслуживания клиентов в отделениях Банка через приемные банкоматы возможно погашение кредита в любое время дня и ночи.
Возможность полного досрочного погашения без дополнительных плат и комиссий.
Размер процентной ставки по кредитному договору устанавливается в кредитном договоре и в дальнейшем изменению не подлежит.
По результатам исполнения вами обязательств по кредитному договору вам могут быть предложены Банком иные кредитные продукты, включая банковскую карту с кредитным лимитом.
Возможность подключения услуги «SMS-сервис», позволяющая оперативно получать информацию о событиях по договорам потребительского кредитования при помощи мобильной связи. Для рассылки исходящих SMS-сообщений Банком по договорам потребительского кредитования доступны все операторы, работающие в стандарте GSM, а также «Скай Линк» в регионах Москва и Санкт-Петербург.
Главное удобство Потребительского кредита для приобретения товара заключается в том, что клиент получает нужную вещь сразу. Потребительский кредит для приобретения товара оформляется представителем Банка за несколько минут, при этом дополнительного обеспечения в виде залога и поручительства не требуется.
Потребительский кредит для Почетных клиентов:
Для тех, кто активно пользуется нашими продуктами уже долгое время, Банк Русский Стандарт предлагает эксклюзивный «Потребительский кредит для Почетных клиентов», который можно оформить как в Интернет-банке, так и в ближайшем отделении. Возможность оформления данного кредита доступна клиентам, получившим персональное предложение от Банка.
Потребительский кредит 24%
Для тех, кто хочет оформить кредит на большую сумму денег без залогов и поручителей, Банк Русский Стандарт предлагает «Потребительский кредит 24%», который можно оформить в ближайшем отделении Банка, предоставив необходимые документы.
Потребительский кредит Плюс
Для тех, кто оформляет … Банк Русский Стандарт предлагает «Потребительский Кредит Плюс». Позвольте себе больше покупок с Потребительским Кредитом Плюс. Заявку на кредит можно оставить в одном из магазинов-партнёров Банка.
В последнее время в банке «Русский Стандарт» активное развитие получили банковские карты.
Карта Банка Русский Стандарт — не просто карта!
С банковской картой Банка Русский Стандарт клиент экономит на расходах и приумножает собственные средства.
С картами «Банка Русский Стандарт» можно:
Оплачивать Интернет, услуги ЖКХ и сотовой связи в банкоматах Банка Русский Стандарт без комиссии и экономить собственное время, не стоя в очереди.
Контролировать расходы — с помощью услуги SMS-сервис, а также бесплатных услуг Инфо M@IL и Интернет-банкинг клиент всегда будет в курсе того, когда, где и сколько он потратил.
Воспользоваться скидками до 30% в торгово-сервисных предприятиях по всей России от программы «Клуб скидок».
Динамика выпущенных карт «Банка Русский Стандарт» с 2008-2010 г.г. представлена в табл. 2.5.
На конец 4-го квартала 2009 года было выпущено свыше 26,5 млн. кредитных карт. Портфель кредитных карт на 01.01.2010 г. на 92,8% состоит из международных кредитных карт от общего объема эмиссии.
Таким образом, за анализируемый период наблюдается увеличение числа выпущенных карт на 4,2 млн. штук, из них 4,1 млн. штук прирост за счет международных кредитных карт.
В настоящий момент банк предоставляет следующие виды карт, табл. 2.6
По данным табл. 2.6. видно, что наибольший ассортимент карт «Русский Стандарт» их насчитывается 14 наименований. Также немногим меньше в ассортименте насчитывается карт American Express, их число составляет 13 наименований. Карты МТС и карты Малина выпускаются в небольшом ассортименте, а именно по 3 вида . Все карты имеют различные преимущества. Преимущества пластиковых карт представлены в прил.7.
Карты Банка Русский Стандарт обладают рядом дополнительных возможностей, например:
1.Накопительная бонусная программа Membership Rewards. За все покупки, совершенные с помощью карты, клиенту будут начисляться баллы по программе Membership Rewards, накопив достаточное количество которых, клиент сможет обменять на вознаграждения из Каталога.
2.Скидки и привилегии для держателей премиальных карт MasterCard: специально для лучших клиентов предоставляются приглашения на эксклюзивные мероприятия, улучшенный сервис, повышенные скидки в рамках программы MasterCard Избранное.
3.American Express Selects: с картами Банка Русский Стандарт доступны самые привлекательные предложения программы American Express Selectssm — от скидок до 20% в ведущих российских ресторанах до соблазнительных предложений модных торговых центров.
4.Программы для часто летающих клиентов. За все покупки, совершенные с помощью карты, вам будут начисляться бонусные баллы или мили по программам «Трансаэро Привилегия», «British Airways Executive Club» или «Аэрофлот-Бонус», накопив достаточное количество которых, клиент может обменять их на премиальный билет.
5.Услуги по организации путешествий. Специалисты Службы по организации путешествий возьмут на себя заботу обо всем — от заказа авиабилетов, номеров в отелях до аренды автомобиля. Они не упустят ни одной мелочи, стараясь сделать ваше путешествие незабываемым.
6.Помощь в чрезвычайных ситуациях. Один телефонный звонок — и клиенту будет обеспечена медицинская и юридическая помощь, независимо от того, в какое время и в какой точке мира он находится. Помимо этого, с момента взлета вашего самолета начинает действовать бесплатная страховка от несчастного случая в дороге.
7.Защита покупок. Больше привилегий во время путешествий: покупки, совершенные с использованием карты Русский Стандарт, автоматически застрахованы на случай кражи или случайного повреждения, страховка действует в течение 90 дней со дня совершения покупки.
8.Страхование от дорожных неудобств. С картами Банка Русский Стандарт клиент застрахован от возможных дорожных неудобств, возникающих во время путешествия! Задержка/отмена авиарейса, задержка багажа, непреднамеренный отказ в посадке, пропуск стыковочного рейса или потеря багажа — все это не причинит столь сильного расстройства.
Еще одним видом услуг, которые предоставляет банк- это оплата услуг. В частности можно оплатить услуги: коммунальные платежи, мобильная Связь, городской телефон, междугородная, международная связь, телевидение , электроэнергия, интернет. Более подробно об этой услуге рассматривается в прил.9.
Банк «Русский Стандарт» осуществляет также денежные переводы. Можно отправлять денежные переводы в населенные пункты России и других стран мира в кратчайшие сроки, используя современные банковские технологии, гарантирующие скорость и безопасность перемещения ваших денежных средств. Процедура отправки и получения денежного перевода максимально упрощена. Все документы, необходимые для осуществления перевода, заполняет сотрудник Банка. Более подробно об этой услуге описано в прил.10.
Банк «Русский Стандарт» предлагает приобрести дорожные Чеки American Express. Дорожные Чеки American Express – безопасная альтернатива наличным во время путешествий. Основные преимущества Дорожных Чеков American Express представлены в прил.11.
Еще одной услугой банка является -платежи через терминалы , особенности этой услуги представлены в прил.12.
Банк «Русский Стандарт» для своих клиентов предоставляет различные дополнительные услуги: мобильный банк, Интернет-банк, страхование, «SMS-сервис». Более подробно об этих видах услуг рассмотрено в прил.13.
Таким образом, рассмотренный выше анализ показал, что банк предоставляет большое количество услуг: осуществляет прием вкладов, выдает кредиты, предоставляет широкую программу по выдаче пластиковых кредитных карт, оказывает дополнительные услуги, услуги юридическим лицам и др.
За анализируемый период выявлено, что наблюдается рост депозитов, произошло увеличение выпуска пластиковых карт.
Несмотря на это, показатели прибыли банка в 2010 г. по отношению к 2008 г. снизились, но наихудшим оказался 2009 г., где прибыль банка составляла всего 197918 тыс. руб.
Следовательно, банк улучшил свои показатели по сравнению с 2009 г., но еще не вышел на докризисный уровень.
Для того, чтобы разработать мероприятия, направленные на увеличение объемов продаж банковских продуктов, необходимо провести анализ существующей стратегии банка, что именно банк в настоящее время предпринимает для увеличения объемов продаж.



Отчет по практике срочно на заказ, без посредников, без предоплаты