ПАО «Сбербанк России» – это крупнейший транснациональный
и универсальный банк не только в России, но также в Центральной и Восточной Европе. Контролируется Центральным банком Российской Федерации, которому принадлежит 50,0 % уставного капитала плюс одна голосующая акция. В рамках стратегии трансформации в технологическую компанию Сбербанк наращивает долю небанковских услуг, таких как маркетплейсы, телеком, страхование, медицина и прочие. Согласно стратегии, Сбербанк позиционирует себя как экосистема, которая объединяет на единой платформе партнеров, оказывающих услуги как финансового, так и иного характера. В систему входят более 30 компаний: электронная коммерция («Яндекс.Маркет»), медицина (DocDoc), телекоммуникации («Сбербанк Телеком»), облачные технологии (SberCloud), коммуникации (Dialog), идентификация (VisionLabs), лайфстайл («Фудплекс»), сервисы для оптимизации бизнес-процессов.По данным за 2022 год ПАО «Сбербанк России» занимает первое место в рейтинге банков по кредитованию физических лиц. За 2022 год банком было выдано кредитов на сумму 27246939295,0 тыс. руб., это на 1,26% больше, чем годом ранее. Вторую и третью строчку рейтинга занимают банки ВТБ и Газпромбанк, рисунок 2.1. [21]
Рассмотрим кратко основные показатели кредитования и доходности ПАО «Сбербанк России» за 2021-2022гг. Количество розничных клиентов банка в 2022 году составило 106,7 млн. человек, а юридических лиц –превышает 3 млн. компаний. Активность и вовлеченность цифровых клиентов остается на стабильно высоком уровне. Розничный кредитный портфель в декабре 2022 года вырос на 1,7% за месяц до 12 трлн. руб., а за год рост составил 12,9%. Кредиты юридическим лицам увеличились за год на 12,4%, таблица 2.1.
Таблица 2.1-Динамика объемов кредитов физическим и юридическим лицам ПАО «Сбербанк России» с 2021-2022гг.
| № п/п | Показатели | Декабрь 2022 год, млрд. руб. | Изменение за месяц, % | Изменение с начала года, % |
| 1 | Кредиты юридическим лицам до резервов | 18763 | 0,5 | 12,4 |
| 2 | Кредиты физическим лицам до резервов | 12039 | 1,7 | 12,9 |
| 3 | Средства юридических лиц | 8733 | 0,8 | -0,7 |
| 4 | Средства физических лиц | 18336 | 8,2 | 8,2 |
Главным драйвером роста стала ипотека, рост которой ускорился в ожидании программ господдержки с 2023 года. Выдачи ипотечных кредитов в декабре были рекордными за всю историю банка и составили 382 млрд.руб. На конец 2022 года портфель жилищных кредитов составил 7,7 трлн. руб., увеличившись более, чем на 20,0% за год.
Также ПАО «Сбербанк России» за 2022 год выдал максимальный объем потребительских кредитов-243 млрд. руб. Особое внимание клиентов привлекали сезонные предложения по кредитам: ставка 4,5% в первый месяц и кешбек 1,5% от ставки бонусами СберСпасибо для подписчиков СберПрайм+.
За 2022 год доля валютных кредитов снизилась на 10,0 % в структуре корпоративного кредитного портфеля. Качество кредитного портфеля остается стабильным. Доля просроченной задолженности снизилась за декабрь 2022 года до 2,2%, что ниже уровня конца 2021 года.
Чистая прибыль банка в 2022 году составила 300,2 млрд. руб., это на 75,7% ниже уровня прошлого года. Хотя в декабре 2022 года прибыль банка выросла на 40,1% по сравнению с декабрем прошлого года и составила 125,5 млрд. руб., таблица 2.2.
Таблица 2.2– Ключевые показатели эффективности ПАО «Сбербанк России» с 2021-2022гг.
| Показатели | Декабрь 2022г., млрд. руб. | 12 М 2022г., млрд. руб. | Изменения декабрь 2022/декабрь 2021,% | Изменения 12 М 2022/12 М 2021,% |
| Чистый процентный доход | 176,5 | 1700,8 | 19,5 | 5,2 |
| Чистый комиссионный доход | 67,5 | 614,8 | 16,7 | 6,2 |
| Операционные расходы | -80,6 | -670,4 | -12,0 | -5,0 |
| Прибыль до налога на прибыль | 155,1 | 370,8 | 40,5 | -75,7 |
| Чистая прибыль | 125,5 | 300,2 | 40,1 | -75,7 |
Чистый процентный доход за декабрь увеличился на 19,5%, а за год рост составил 5,2%. Чистый комиссионный доход за год вырос на 6,2% и составил 614,8 млрд. руб. Результаты банка достигнуты без учета послаблений Банка России для кредитных организаций (таких как фиксация валютного курса, стоимости ценных бумаг, льготное резервирование по кредитам отдельным компаниям и прочее).
Итак, ПАО «Сбербанк России» занимает лидирующие места на рынке кредитования, осуществляет выдачу кредитов, как физическим, так и юридическим лицам. Однако, в связи со сложной геополитической ситуацией, несмотря на полученную прибыль в 2022 году, она все же ниже показателя 2021 года. Для того, чтобы подробнее рассмотреть систему кредитования, перейдем к следующим параграфам курсовой работы.
Курсовая работа на заказ без посредников, без предоплаты
