Отличие банков с государственным участием от частных банков

Банки с государственным участием в капитале характеризуются наличием следующих отличительных черт:
1. По составу акционеров. Основными акционерами банков являются или непосредственно Правительство РФ (ВТБ), Россельхозбанк, ЦБ РФ (Сбербанк), или государство опосредованно через такие структуры, как Правительство Москвы (Банк Москвы), ОАО РЖД (Транскредитбанк), ОАО Газпром (Газпромбанк).
2. По масштабам бизнеса. Все банки с государственным участием являются крупнейшими российскими банками. На 01.01.2011 г. они занимали следующие места по размеру активов: Сбербанк России – первое место – 8577365898 тыс. руб., Банк ВТБ – второе место – 2782032099 тыс. руб., Газпромбанк – третье место – 1814896195 тыс. руб., Россельхозбанк – четвертое место- 1033153877 тыс. руб., Банк Москвы – пятое место – 898672640 тыс. руб., Транскредитбанк – 14-е место – 378036859 тыс. руб.
Кроме того, в Группу ВТБ входят банки: ВТБ-24 – шестое место, с активами 898179526 тыс. руб., ВТБ Северо-Запад – 19-е место, с активами 245002781 тыс. руб.
В совокупности активы банков с госучастием составляют 59,7% от суммы активов 100 ведущих российских банков .
3. По сложности организационной структуры. Все банки с государственным участием – это сетевые многоуровневые организации. Они являются банками федерального уровня с разветвленной сетью филиалов, отделений, операционных офисов в регионах страны. Часть из них имеет дочерние банки в РФ и за рубежом, образуя фактически банковские группы.
4. Специфические функции и задачи. Банки с государственным участием являются проводниками экономической и финансовой политики государства.
Через эту группу банков государственная власть оказывает влияние на структурные, социально-экономические процессы, поддерживает различные отрасли экономики. Показательным является Россельхозбанк, специализирующийся на кредитовании сельхозпроизводителей, что в настоящее время не вызывает большого интереса у частных банков.
5. Социальная направленность и социальная ответственность. В банках с государственным участием (в первую очередь – Сбербанк и ВТБ-24) сосредоточено более 50% вкладов населения страны и около 50% объемов розничного кредитования. Госбанки являются лидерами ипотечного кредитования населения и одновременно кредитования сферы жилищного строительства.
Госбанки являются участниками многих социальных программ и проектов в столичном и других регионах страны, в отдельных отраслях экономики.
6. Усиленный внешний контроль за деятельностью банков. Банки с государственным участием находятся в сфере повышенного внимания ЦБ РФ, проходят проверку высшего контрольного органа страны – Счетной Палаты.
7. Централизованное государственное регулирование отдельных вопросов жизнедеятельности банков. Банковская деятельность в Российской Федерации регулируется Федеральными законами «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными актами. Вместе с тем представители государственных структур через членство в Наблюдательных Советах банков имеют возможность проводить в жизнь решения, принятые централизованно для всех коммерческих структур с государственным участием в капитале.
8. Сложность стратегического управления в силу дуализма целей и задач, стоящих перед банками.
Банки с госучастием занимают доминирующие позиции на российском рынке банковских услуг, играя определяющую роль в развитии экономики большинства регионов страны. Благодаря масштабной поддержке государства, они сумели усилить свои позиции в кризисный период. Доля шести банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк Москвы и Транскредитбанк) на 1 января 2011 г. составила 56,7% на рынке корпоративного кредитования, 48,5% на рынке розничного кредитования. Доля госбанков на рынке вкладов населения осталась на уровне 59,7%.
Вместе с тем, имея в распоряжении большой объем недорогих ресурсов, госбанки уступили частным банкам в эффективности бизнеса. По данным РСБУ, на 1 января 2011 г. все банки, кроме государственных, имели совокупно рентабельность капитала на уровне 10,8%. Из госбанков только Сбербанк имел рентабельность капитала на уровне 14,7%, Транскредитбанк – на уровне 12.61%, а остальные меньше: ВТБ – 8,9, Банк Москвы – 7,98, Газпромбанк – 6.31%, у Россельхозбанка – отрицательная величина – минус 0,2% .






Диссертация на заказ без предоплаты, без посредников