Слайд 1. Тема:«Лицензирование в банковской сфере»
ПРЕЗЕНТАЦИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВ
Слайд 2. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ -это процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.
В России в соответствии с ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.
Слайд 3. ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ЛИЦЕНЗИИ
заявление в установленной форме;
учредительные документы организации;
бизнес-план кредитной организации;
протокол общего собрания учредителей;
документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей – юридических лиц;
документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами;
документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.
Слайд 4. ПРИЗНАКИ ЛИЦЕНЗИИ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ
официальность;
бессрочный срок действия;
обязательность;
запретность на передачу другому лицу.
Слайд 5. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Лицензия- тип разрешения, необходимый для ведения определенного рода деятельности. Обязательно при этом соблюдение условий и требований Законодательства. Выдается документ лицензирующим органом.
Лицензирование-процесс, комплекс мероприятий, направленных на оформление документов, выдачу разрешений для ведения бизнеса, приостановление или аннулирование лицензии
Лицензионные требования и условия-Положения Законодательства, обязательные для выполнения в процесс получения лицензии
Орган, занимающийся процессом лицензирования-Государственный орган исполнительной власти, который осуществляет лицензирование согласно Федеральному Закону РФ
Лицензиат-Лицо юридического типа или частный предприниматель, обладающий лицензией для ведения своего бизнеса.
Соискатель лицензии-Лица, которые обратились в лицензирующие органы с целью получения документа
Реестр лицензий -Совокупность информации о предоставленных лицам лицензий.
Слайд 6. БАНКИ, КОТОРЫЕ БЫЛИ ЛИШЕНЫ ЛИЦЕНЗИИ В 2019Г.
Ассоциация, зарегистрирован в Нижнем Новгороде. Если говорить просто без обилия экономических терминов, эта компания просто попала в финансовую дыру. Ассоциация просто утратила собственные средства;
РАМ Банк, зарегистрированный в Москве. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку неверную отчетность. Сначала регулятор запретил этой компании принимать средства физических лиц, потом и вовсе отозвал лицензию;
Жилкредит, еще одна московская организация. Он просто потерял свою ликвидность и стал неспособным удовлетворять требования кредиторов. Зафиксировано значительно снижение капитала, что и привело к принятию ЦБ решения о закрытии Жилкредита;
Прайм Финанс, зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Этот банк тоже просто утратил собственные средства, что и стало основной причиной отзыва лицензии. Он пытался искусственно поддержать капитал, но регулятор это выявил;
Взаимодействие, был зарегистрирован в Новосибирске. И снова виной всему стали проблемы с финансами. Этот банк по документам завышал свои финансовые показатели. Ликвидность фактически была утеряна, Взаимодействие не смог выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, поэтому по решению регулятора и был закрыт;
Кемсоцинбанк, Кемерово. Снова финансовая яма. Скрывал свое реальное положение дел, предоставляя Центральному Банку «левую» отчетность. Искусственно поддерживал капитал, но в итоге все равно утратил капитал. ЦБ РФ принял решение закрыть компанию;
Холдинвестбанк, регистрация компании — в Москве. Этот банк совершал реальные и серьезные нарушения. Не предоставлял отчеты об операциях, которые подлежат обязательному контролю, нарушал нормативные акты ЦБ РФ, проводил сомнительные транзитные операции;
Тройка-Д Банк, зарегистрирован в Москве. К отзыву лицензии привели финансовые проблемы.
Слайд 7. ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
3) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
4) лицензия на осуществление банковского клиринга;
5) лицензия на осуществление инкассации;
6) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
7) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
Слайд 8. ВНОВЬ СОЗДАННОМУ БАНКУ МОГУТ БЫТЬ ВЫДАНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
Слайд 9. ВНОВЬ СОЗДАННОЙ НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ЕЕ НАЗНАЧЕНИЯ МОГУТ БЫТЬ ВЫДАНЫ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ ЛИЦЕНЗИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
2) лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций – организаций инкассации.
Слайд 10. ПРИЧИНЫ ОТКАЗА В ВЫДАЧЕ ЛИЦЕНЗИИ
Кандидаты на место бухгалтера, руководителя не отвечают требованиям – не имеют образования в данной сфере, отсутствует опыт;
Руководитель имеет судимость;
Отсутствует устойчивое финансовое положение или недостаточно средств для уставного капитала;
Неверные сведения в документации.
Отказ оформляется в письменном виде и отсылается руководителю кредитного учреждения. Тот, в свою очередь, может обжаловать решение в суде.
Слайд 11. КОЛИЧЕСТВО ОТОЗВАННЫХ ЛИЦЕНЗИЙ И ДОЛЯ «ЭКОНОМИЧЕСКИХ» ОСНОВАНИЙ
Слайд 12. ДОЛЯ БАНКОВ С ОТОЗВАННЫМИ ЛИЦЕНЗИЯМИ, ГДЕ БЫЛ ЗАФИКСИРОВАН ВЫВОД АКТИВОВ, И ПРОЦЕНТ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ АКТИВАМИ
Слайд 13. ДОЛЯ БАНКОВ С ОТОЗВАННЫМИ ЛИЦЕНЗИЯМИ, ПРОВОДИВШИХ НЕЗАКОННЫЕ ОПЕРАЦИИ
Слайд 14. КО, ИМЕЮЩИЕ ЛИЦЕНЗИИ (РАЗРЕШЕНИЯ), ПО ДАННЫМ НА 2019Г.,ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИЕ ПРАВО
Слайд 15. Спасибо за внимание!
Диссертация на заказ без посредников
