Программные средства автоматизации банка и их функции

Программы для банковской сферы – это платформы для создания банкинга и организации работы с клиентами: физическими и юридическими лицами. Отличное решение со множеством модулей обеспечит все потребности пользователя современного банкинга. Для успешного продвижения банковских продуктов, нужно уметь грамотно управлять стратегией всей организации. Анализ банков обеспечивает всестороннюю поддержку при разработке плана продвижения и оценки целей. Банковские программы предоставляют возможность наблюдать за главными показателями эффективности и анализировать их комплексно или в рамках одного учреждения.
Конкурентным преимуществом для банка становятся и мессенджеры и чаты, встроенные в web-сайт и мобильные приложения. Они могут существенно способствовать оперативности ответов на вопросы клиентов и снять значительную часть нагрузки с операторов кол-центров и консультантов.
Программы и онлайн-сервисы для автоматизации банков включают в себя АБС (автоматизированные банковские системы), CRM, коммуникационные, аналитические решения, системы автоматизации выдачи кредитов (ERP). [21]
К АБС относятся:
1) программы каналов передачи данных;
2)программы системы ДБО (дистанционного банковского обслуживания);
3)программы передачи и обработки банковской информации, связанные с АБС.
Основными функциями, которые выполняют программные продукты банка являются: создание единого фронт офиса, управление продажами, управление колл-центром, автоматизация кредитных процессов и кредитной задолженностью, управление проектами, закупками, рисками, борьба с мошенничеством, противодействие отмыванию доходов и другие. Рассмотрим подробнее.
1) Единый фронт-офис. Единый фронт-офис обеспечивает:
-доступ ко всем данным о клиенте, включая архивные сведения и историю изменений информации в одном интерфейсе;
-возможность настроить автоматические проверки на любом этапе бизнес-процесса (например, в ходе проверки действительности паспорта);
-возможность работать с другими клиентами при возникновении паузы – например, когда его заявка по кредиту проверяется.
Благодаря фронт-офису ежедневно можно обрабатывать до 30 000 заявок.
2) CRM-система. CRM-система позволяет одновременно достичь 2 разнонаправленных целей: полная автоматизация банковских услуг; сохранение индивидуальности взаимодействия банка с клиентами. С помощью CRM-системы можно сформировать единую базу контактов и контрагентов, а в дальнейшем сегментировать ее по любым параметрам. Для сотрудников банка появляется возможность планировать свою деятельность и составлять календарь задач.
Наиболее популярными CRM для финансовых услуг являются: Salesforce Financial Services, DebtPayPro, Zoho Finance CRM, Grendel CRM, Redtail Technology CRM, AdvisorEngine, Wealthbox CRM, NexJ CRM и другие. Возможности и преимущества программных продуктов представлены в Приложении 4. [20]
3) Управление документооборотом (DocFlow).
Программные продукты обеспечивает автоматизацию работы в течение всего жизненного цикла документа. Система автоматизации включает в себя работу с документами и поручениями, а также хранилище электронных документов. Благодаря этому достигается автоматизация учета банковских операций.
4) Управление колл-центром(Call Center).
Многофункциональная система позволяет автоматизировать работу операторов колл-центра благодаря скриптам и сценариям разговоров, предварительным заявкам и подбору продуктов, планировщику задач. Также решение обеспечивает удобную корректировку или удаление скриптов.
5) Управление продажами.
Автоматизация продаж в банке направлена на создание единого информационного пространства, своевременное получение данных о новых банковских продуктах, а также на формализацию банковских услуг. Наш продукт поможет отделениям банка продавать, что увеличит качественные и количественные показатели финансовой деятельности. Сотрудники банка, используя систему, смогут ознакомиться с личными показателями, а также с показателями всего отдела. Наиболее популярными банковскими продуктами по управлению продажами являются: Кредитный конвейер CreCon, Цифровая Банковская Платформа, Moneyman и другие, таблица 1.7.
6) Решения для автоматизации кредитных процессов.
Программные продукты разработаны для систематизации и упрощения работы с клиентами с учетом сведений об их доходах, кредитной истории, семейного положения, образования, доходов. Благодаря этому можно создать портрет идеального заемщика, который вправе претендовать на более выгодные условия кредитования, недоступные для остальных.
Данные программные продукты сводят финансовые потери к минимуму, так как риск невозврата кредита значительно снижается. Обработка заявок состоит из 3 этапов: получение первичной информации по заявке; проверка заявителя по заранее заданным алгоритмам и настройкам; интеграция с БКИ и другими сервисами для получения исчерпывающей информации о человеке. Благодаря автоматизации кредитных процессов ежедневно банк сможет обрабатывать до 100 000 заявок.
Таблица 1.7-Популярные банковские продукты по управлению продажами

№ п/п	Программы	Подходит для	Детали продукта
1	Кредитный конвейер CreCon от ООО «ФИНТЕК СИСТЕМС»	для компаний, продающих финансовые продукты	Многокомпонентный комплекс ПО для автоматизации процессов продажи банковских продуктов и кредитования. Сокращает время, затрачиваемое на рутинные бизнес-процессы в финансовой организации, удешевляет работу банков. Позволяет работать с договорами, начислениями, кредитными продуктами, а также управлять доступом к функционалу и ролями пользователей. ПО внесено в Росреестр.
2	Цифровая Банковская Платформа от ГК «Иннотех»	для банков	Платформа для обеспечения работы банка. Позволяет эффективно взаимодействовать с клиентами, добавлять новые продукты и услуги. Включает возможности чата, обработки платежей.
3	Moneyman от Aceway Software	финансовых организаций, которые занимаются кэш-менеджментом и обслуживанием депозитов, займов и инвестиций.	Решение для приёма депозитов, которое обеспечивает услуги интернет-банкинга, предоставление ссуд и авансов клиентам, предоставления инвестиций, авалирования векселей, регистрации кредитов и фонда развития возникающих рынков.

В процесс выдачи кредитов в банках вовлечены несколько ключевых информационных систем. [21]
1)Прежде всего, это, конечно же, автоматизированная банковская система (АБС) – «сердце» любого банка. Вне зависимости от технологической платформы, на которой работает AБС, функции системы всегда одинаковы: она отвечает за всю операционную деятельность банка, денежные операции, в том числе за расчет кредитного календаря, формирование графика платежей, ведение всех счетов клиента, расчет процентов по кредитам.
2)Второй важнейший орган банка, участвующий в реализации кредитных операций – система фронт-офиса или CRM-система, отвечающая непосредственно за работу с клиентами. Для наиболее эффективной работы все коммуникации с заказчиком должны проходить через CRM-систему, база которой консолидирована с другими базами данных, а само CRM-решение интегрировано с АБС и другими информационными системами.
Взаимодействие с клиентами – ключевая задача CRM, подразумевающая целый комплекс процессов. Поступление заявки от клиента, ее согласование всеми специалистами кредитного отдела, выдача, сопровождение кредита и последующая передача соответствующих данных в коллекторский отдел – для всей этой информации единым окном является CRM.
Поэтому следует предварительно позаботиться об ее интеграции с другими информационными системами банка. Иногда некоторые звенья в этом процессе реализуются в отдельных системах, например, скоринг – первый шаг рассмотрения заявки на кредит. Можно либо внедрить CRM-систему, уже содержащую данную функцию, либо интегрировать ее с системой скоринга, используемой банком.

Эффективный контроль работы кредитного отдела банка невозможен без автоматизации оперативной деятельности. Кредитная заявка проходит определенный ряд этапов, эффективно контролировать которые можно только в случае прозрачности всего процесса, четкого понимания каждого конкретного звена цепи. Для руководителя кредитного отдела важны такие факторы, как количество поданных запросов на кредит, итоговое количество зарегистрированных кредитных заявок, сроки пребывания заявок в процессе согласования, количество выданных по заявкам кредитов.
Совокупность этих данных – своего рода система отчетности, кредитная воронка. В CRM-системе можно формировать статистическую отчетность, но в то же время, при необходимости других аналитических данных, решение может быть интегрировано с любой системой бизнес-аналитики. Поэтому система отчетности, реализованная в CRM, полностью покрывает потребности компании для отслеживания KPI. Наиболее популярными банковскими продуктами для автоматизации кредитных процессов являются: CREDIT FACTORY, Форсайт. Кредитный конвейер, таблица 1.8.
Таблица 1.8 -Популярные банковские продукты для автоматизации кредитных процессов[30]

№ п/п	Программы	Подходит для	Детали продукта
1	CREDIT FACTORY от ООО «КОНСАЛТИКА»	автоматизации процессов кредитования физических и юридических лиц банками и микрофинансовыми организациями	Система автоматизации кредитной деятельности помогает собирать кредитные заявки из различных каналов: web, места продаж и мобильных устройств. Также решение позволяет верифицировать личность и контакты клиента, автоматически или вручную оценить его кредитоспособность, подготовить и сохранить документы в электронном виде, перечислить денежные средства клиенту или контрагенту, получить и отследить платежи. Благодаря этой системе можно сопровождать клиента на протяжении всего жизненного цикла кредита.
2	Форсайт. Кредитный конвейер от ООО «ФОРСАЙТ»	операций по кредитам, отчетов и анализа кредитно-инвестиционной деятельности банков	Платформа позволяет автоматизировать процесс кредитования от заявки до завершения сделки. Продукт решает задачи оценки заемщика и кредитных рисков, мониторинга задолженностей и платежной дисциплины.
3	Tipalti от Tipalti	компаний с большими объемами и сложностью операций с кредиторской задолженностью.	Tipalti – это решение для сквозной автоматизации кредиторской задолженности, устраняющее 80% рабочей нагрузки, затрачиваемой на управление платежными операциями с поставщикам. Комплексная облачная система Tipalti включает в себя подключение поставщиков, сбор и проверку налоговой формы, обработку счетов, согласование заказа на поставку, выбор метода оплаты и валюты, международные переводы, досрочные платежи, обмен информацией о статусе платежа поставщика, согласование платежей, интеграцию ERP и отчетность по подготовке налоговой декларации для оплаты поставщиков и продавцов на основе счетов-фактур.

7) Автоматизация работы банков с кредитными задолженностями.
Продукт интегрирован с такими сервисами, как БКИ, ФССП, судебный орган, Почта России. Он имеет собственное мобильное приложение, которое содержит в себе сведения о клиентах, кредитах, заявках и внесенных платежах, залогах. Данные обновляются каждый день, их источниками служат информационные системы ЦФТ Банк, RBS, Диасофт, АБС Solar и другие. Приложение имеет простой и понятный интерфейс, позволяет работать с физическими лицами и компаниями, судебными делами, банкротством.
Автоматизация работы с задолженностями позволяет пользоваться разными каналами коммуникации, начиная от электронной почты и SMS, заканчивая автоматическим информатором и роботом-оператором. Продукт может работать на разных операционных системах, обеспечивая возможность настраивать любые стратегии, быстро выполнять расчеты вне зависимости от сложности, корректировать структуру подразделений. Автоматизация банка состоит из нескольких этапов – Pre-Collection, Soft-Collection, Hard-Collection, Legal Collection, а также работа с банкротством клиента, передача задолженности коллекторам и по договору цессии. Наиболее популярным программным продуктов по работе с кредиторской задолженностью является: Tipalti, таблица 1.8.
8) Управление проектами.
Программные продукты предлагают современные технологии управления бизнес-процессами, обеспечивая сбор, хранение и анализ данных по проведению мероприятий, выполнению задач. Благодаря данной системе можно в ходе реального времени отслеживать и изменять проект, информировать ответственных лиц о мероприятиях. Продукты позволяют обеспечить своевременное достижение целей, быструю подготовку отчетности, оперативное принятие эффективных решений и снижение нагрузки. Постановка задач, мониторинг их исполнения, формирование отчетности, открытие рабочих мест для участников мероприятия согласно их функциям – все эти и другие процессы теперь автоматизированы. Наиболее популярными программными продуктами для управления проектами являются: Форсайт. Управление инвестициями, B2, CSI, ICS BANKS, таблица 1.9.
Таблица 1.9- Популярные программные продукты для управления проектами

№ п/п	Программы	Подходит для	Детали продукта
1	Форсайт. Управление инвестициями от ООО «ФОРСАЙТ»	управления инвестиционными проектами, контроля и прогнозирования инвестпрограмм	Комплексное решение для автоматизации управления инвестиционными процессами. Платформа позволяет анализировать данные, формировать инвестиционные модели и сценарии, хранить информацию в едином пространстве.
2	B2 от CS	финансовых учреждений и банков любого размера и масштаба	Пакет программного обеспечения, который позволяет автоматизировать широкий спектр банковских бизнес-процессов, таких как организация процессинга платежей, интеграции с платёжными системами, обработка платежей по урегулированию расчётов, ведение главной книги бухучета, контроль издержек, управление рисками и т.п.
3	CSI  от Computer Services	банков любого размера и масштаба, которым нужен инструмент для управления денежными потоками, организации мобильного банкинга, процессинга банковских карт.	Автоматизированная банковская система для автоматизации и цифровизации работы банка любого размер и масштаба, управления заёмами, казначейством, организации мобильного банкинга и т.п.
4	ICS BANKS   от ICS Financial Systems	универсального, розничного, оптового, корпоративного, коммерческого, инвестиционного, инвестиционно-банковского, финансового лизинга и микрофинансирования. ICS BANKS – это комплексное решение, которое охватывает все виды банковской деятельности.	Программное обеспечение ICS BANKS обеспечивает полное управление финансовыми данными клиентов. Оно обрабатывает всю финансовую деятельность наших банковских клиентов и их заказчиков – либо на уровне счета клиента, либо на уровне счета бухгалтерской отчетности. Современное программное обеспечение для управления, обеспечивающее максимальную ценность для клиентов, персонала и менеджеров банковских клиентов любого размера.

9)Управление закупками.
Программные продукты направлены на оптимизацию логистики и скорости работы с поставщиками. Благодаря ему отделения банка вне зависимости от места расположения могут совершать сделки через централизованный отдел закупок.
Система позволяет отбирать наилучшие предложения с местными поставщиками для того или иного отделения, избегать дублей заказов, снижать транспортные расходы и цены посредством закупок больших объемов. В ней реализовано хранение истории документов и процессов, отображение задач подчиненных. Внедрен производственный календарь для учета рабочего времени.
10) Управление рисками.
Программные продукты обеспечивают объективную оценку рисков на основе всех имеющихся источников данных. Решение направлено на измерение и контроль проведения мероприятий по снижению рисков. Доступна оперативная оптимизация бизнес-процессов, если кадровый состав банка был изменен. Для управления рисками наиболее популярными программными продуктами являются: Talys Ocean, FinTP, таблица 1.10. [21]
11) Автоматизация борьбы с мошенничеством.
Программные продукты позволяют оперативно выявить факт использования потерянных или сфальсифицированных документов, указания не соответствующей действительности информации в заявке. Доступна проверка данных по базам БКИ и черным спискам. Также решение направлено на установление внутрибанковского мошенничества (например, сговора между сотрудниками). Наиболее популярными программными продуктами по борьбе с мошенничеством являются: ANTIFRAUD, Autretech, IBM Safer Payments, таблица 1.11(Приложение 2).
12) Автоматизация противодействию отмыванию доходов. Данные программные продукты представляют собой систему комплексной обработки событий, финансовый мониторинг – противодействие отмыванию доходов. Наиболее популярной программой для противодействия отмыванию доходов является: MULTIVERSE, таблица 1.11(Приложение 2).
Таблица 1.10 – Наиболее популярные программные продукты по управлению рисками

№ п/п	Программы	Подходит для	Детали продукта
1	Talys Ocean от ООО «ДатаСапиенс»	управления кредитными и комплаенс рисками	Talys Ocean – экосистема, обеспечивающая поддержку принятия решений по кредитным заявкам. Комплексная программа соответствия 115-ФЗ и международному банковскому комплаенсу и инновационная система выявления и предотвращения мошенничества. Модули Talys Ocean можно использовать под разные бизнес-задачи – TALYS.SDE – Streaming Decision Engine, TALYS.AML – Anti-Money Laundering, TALYS.Antifraud.
2	FinTP от Allevo	Облачное решение для управления транзакциями с открытым исходным кодом, которое помогает финансовым учреждениям автоматизировать рабочий процесс и управлять рисками, соблюдением нормативных требований, бенчмаркингом, мониторингом и многим другим.	Надежное промежуточное программное обеспечение FinTech для управления потоками транзакций с функциями для бизнес-сферы (отчетность и прогнозирование ликвидности, улучшенная совместимость, гибкий сервис на основе SWIFT Remit), операционной сферы (поддержка платежей, прямого дебета, дебетовых инструментов и ценных бумаг, мультивалютность, функции сдерживания операционных рисков), IT-сферы (сквозные постоянные транзакции, устойчивость системы, встроенная поддержка ISO20022, легкая конфигурация операционных и информационных потоков).

ВКР на заказ без посредников, без предоплаты