Способы заемного финансирования малого предприятия ООО “Анабель -Рус”

В целях повышения рентабельности собственных средств целесообразно финансировать предприятие за счет заемных средств.В частности, заемными средствами могут выступать кредиты банков, кредиты иных учреждений. Кредиты могут быть как в денежной, так и в товарной формах. Для анализируемого предприятия товарные кредиты могут предоставить компании-  занимающиеся оптовой продажей одежды (в данном случае женского белья) или компании-производители одежды. Рассмотрим кратко основные два направления финансирования малого предприятия: рынок кредитования в России (для малого бизнеса) и анализ основных наиболее выгодных поставщиков продукции для компании ООО «Анабель-Рус».
На сегодняшний день большинство банков кредитуют малый бизнес, основными видами кредитов для малого бизнеса являются: бизнес-оборот,бизнес-овердрафт, бизнес-Доверие, Бизнес-Инвест и другие. Рассмотрим кратко виды кредитов для малого бизнеса.
1) «Бизнес-Оборот» – это кредит на пополнение оборотного капитала для осуществления текущей деятельности и расширения бизнеса: покупка сырья и материалов для использования в основном производстве, пополнение денежной наличности, товарных запасов под сезон, оплата услуг и т.п. Средняя ставка по такому кредиту составляет 13%.
2) «Бизнес-Овердрафт» – это кредитование расчетного счета при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств с целью оплаты платежных документов. Средняя ставка по такому кредиту составляет от 12% годовых.
3) «Бизнес-Доверие» –это кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц на любые цели, связанные с бизнесом клиента, или для собственника бизнеса на потребительские цели. Средняя ставка по такому кредиту составляет от 17% годовых.
4) Кредит «Предприниматель» – Кредит для индивидуальных предпринимателей за 1 день на любые цели, в том числе личные. Средняя ставка по такому кредиту составляет 22% годовых.
5) Кредит «Бизнес-Инвест» -это кредит на расширение или развитие действующего направления бизнеса, возможно рефинансирование произведенных ранее инвестиционных затрат, а также приобретение жилой недвижимости с целью перевода в нежилой фонд и дальнейшего использования в бизнесе. Средняя ставка по такому кредиту составляет 13,5% годовых.
6) Кредит «Бизнес-Гарантия»- дополнительное обеспечение исполнения вашей компанией обязательств по основной сделке (контракту, тендеру, и др.) перед третьими лицами в виде гарантий банка.
Российские банки, кредитующие малый бизнес имеют различные процентные ставки по кредитам и различные условия их предоставления. Наиболее известными из них являются: Райффайзен банк, Уралсиб банк, Сбербанк,  Локо банк, Банк Санкт-Петербург и другие….
Рассмотрим особенности кредитования  и требования к заемщикам по банкам .Основными условиями кредитования Уралсиб банка являются:
-Срок фактического существования бизнеса – не менее 6 месяцев.
-Численность работников предприятия – не более 100 человек.
-Доля государственного участия в уставном капитале – не более 25%.
-Бизнес расположен в городе (области), где открыт филиал или отделение Банка УРАЛСИБ.
– Деятельность предприятия не должна быть убыточна.
Основными условиями кредитования Промсвязьбанка являются: место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Если объем всех кредитных сделок с заемщиком не превышает 3 000 000 руб., то место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 километров; срок фактической деятельности бизнеса: не менее 9 месяцев (с допущением перерегистраций для юридических лиц и ИП) для несезонного бизнеса; не менее 12 месяцев (с допущением перерегистраций для юридических лиц и ИП) для сезонного бизнеса; отсутствие отрицательной кредитной истории; мажоритарная доля владения бизнесом должна принадлежать гражданам России; деятельность предприятия не должна быть убыточна.
Основными условиями кредитования Райффайзен банка являются:
-наличие инвестиционной цели – возможно предоставление кредита в сумме равной рыночной стоимости обеспечения финансовые показатели рассматриваются индивидуально, фиксированных требований нет.
-для пополнения оборотных средств – возможно предоставление кредита в сумме равной рыночной стоимости обеспечения, финансовые показатели рассматриваются индивидуально, фиксированных требований нет.
-овердрафт – для расчета принимаются обороты в другом банке, перевод оборотов осуществляется после принятия решения,  полное погашение задолженности в конце срока (год) – не требуется  погашение  задолженности по истечении месяца/квартала;
-финансирование под контракт – наличие контракта с известным покупателем  (в регионе, стране);
-без залога – наличие в собственности недвижимости;
-деятельность предприятия не должна быть убыточна, нераспределенная прибыль положительная.
Основными условиями кредитования Сбербанка являются:
Компания- должна являться резидентом РФ. Годовая выручка компании не превышает 400 млн. рублей. Срок ведения хозяйственной деятельности компании- заемщика: не менее 3-х месяцев — для торговли; не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных; не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности. Деятельность предприятия не должна быть убыточна, нераспределенная прибыль положительная.
Основными условиями кредитования Банка Санкт-Петербург являются:
-срок фактической деятельности не менее 6 месяцев;

-объем выручки за предшествующий год (без НДС) не более 400 млн. рублей;

-среднесписочная численность за предшествующий год не более 100 человек;

-доля в капитале заемщика не более 25%

-федеральных, региональных или местных органов власти и управления;

-иностранных организаций/граждан;

-предприятий, не являющихся  субъектом малого и среднего бизнеса.

-руководители являются только резидентами РФ, т.е. не имеют иностранного и двойного гражданства;
Деятельность предприятия не должна быть убыточна, нераспределенная прибыль положительная.

Основными условиями кредитования Локо банка являются: наличие управленческой отчетности, в которой доля легализации не более 70 %; поручительство собственников бизнеса; руководители являются только резидентами РФ, т.е. не имеют иностранного и двойного гражданства; деятельность предприятия-заемщика не должна быть убыточна.
Основными условиями кредитования  Росбанка являются: допустимо наличие не более 3-х просрочек сроком до 5 календарных дней каждая; отсутствие реструктуризации по текущим кредитам; финансовое состояние заемщика на момент анализа должно оцениваться как хорошее.
Проведенное выше исследование показало, что банки предоставляют кредиты на различных условиях и под различные проценты, как  с залогом, так  и без залога. Кроме выше перечисленных данных по банкам, кредит без залога можно взять в Альфа-Банке,  Банке «Открытие», Банке «Советский» и др.
Самую большую сумму, не подтвержденную обеспечением, и предназначенную для развития малого бизнеса можно получить в Альфа-Банке, она достигает до 6 000 000 рублей. Максимальный срок, в течение которого осуществляется кредитование, не обеспеченное залогом, равняется пяти годам – банк «ТРАСТ».Процентные ставки по данной разновидности кредитования в зависимости от банка могут изменяться в пределах от 14.5% до 33.49% годовых. Они снижаются в том случае, если заем будет подтвержден поручительством.
Подведя итог проведенному выше анализу можно сделать вывод, что большинство банков предоставляют кредиты на различных условиях, как с залогом, так и без залога. Наиболее выгодными банками для кредитования малого бизнеса по критерию продолжительности получения кредита, являются следующие банки: Номос-Банк, Уральский банк РиР, Промсвязьбанк, Русь-Банк, Национальный банк «Траст», ЮниКредит Банк, Альфа-Банк, Уралсиб банк, Сбербанк. Наиболее выгодные процентные ставки по кредитам для малого бизнеса предлагают следующие банки: Банк Санкт-Петербург, Локо банк, Росбанк. Для анализируемой компании ООО «Анабель-Рус» целесообразно рассмотреть банк, который предоставляет долгосрочный кредит с низкими процентными ставками.
Еще одним из видов финансирования компании ООО «Анабель-Рус» является- финансирование малого бизнеса за счет поставщика, который предоставляет отсрочку платежа по товарам (товарному кредиту). Так как компания ООО «Анабель-Рус» занимается реализацией женской одежды (белья), то закупать товары для реализации она может как у самих производителей женской одежды, так и у оптовых компания, которые занимаются реализацией женской одежды.
На сегодняшний день, наиболее известными брендами женской одежды являются: «Lise Charmel» (Франция); «Simone Perele» (Франция); «Felina» (Германия); «Huit» (Франция);  и др. В рамках данной работы достаточно сложно рассмотреть условия работы с данными компаниями. Однако, в целом можно сказать, что компании-производители предлагают товар на основании договора-купли продажи, основным условием является предоплата  за товар в размере 70-80%, с отсрочкой платежа  в среднем на год. Важно отметить, что основным недостатком сотрудничества с компанией производителем женского белья является то, что покупатель (оптовый) приобретает товар только данной марки (только одного производителя). Однако, для того, чтобы обеспечить нормальный товарооборот розничного торгового предприятия, необходимо чтобы ассортимент был достаточно широким и включал наименования одежды различных производителей(различных брендов). Таким образом, для приобретения товаров оптом для розничного предприятия ООО «Анабель-Рус»  целесообразно сотрудничать с одним крупным поставщиков одежды. На сегодняшний день не так много крупных компаний, осуществляющих оптовую  продажу женского белья, однако можно выделить одну из наиболее известных на занимаемой нише- это компания Caterina Group , она предлагает  более 170 мировых брендов. Кроме этого, сотрудничество с данной компанией является взаимовыгодным.

Таким образом, выше кратко были рассмотрены способы заемного  финансирования малого предприятия к дипломному проекту:  Совершенствование финансирования малого предприятия на примере ООО «Анабель-Рус». На данном сайте Вы также можете посмотреть другие примеры для аналитической и проектной части для написания дипломной работы. Если вам необходима помощь в написании диплома, на сайте также представлена вся необходимая информация для дипломных проектов: примеры докладов, примеры рецензий, графический материал, слайды, примеры рецензий к дипломам, примеры введений и заключений, примеры анализа рынка и других видов анализа, примеры целей,  задач, объекта и предмета исследования, актуальность и актуальные темы дипломных работ, темы дипломов и план к дипломным работам, готовые бизнес-планы, все это представлено в разделах Мои работы, Статьи и на главной странице сайта. Если Вы являетесь студентом вуза и не можете самостоятельно написать дипломную работу по каким –либо причинам, а также еще не определились где заказать дипломную работу, то можете это сделать здесь и сейчас. Заказать дипломную работу (дипломный проект) Вы можете по любой экономической и гуманитарной специальности. Для заказа диплома, необходимо выслать тему и план к дипломному проекту на электронную почту  или позвонить по номерам телефонов, указанных на главной странице сайта. Буду рада оказать помощь в написании диплома, всем кто заинтересован в срочном и качественном написании дипломной работы!