ВВЕДЕНИЕ
1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ КЛИЕНТОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Понятие кредита и его функции
1.2. Виды кредитов и особенности кредитования физических лиц
1.3. Виды кредитов и особенности кредитования юридических лиц
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ КЛИЕНТОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1. Основные показатели деятельности и место ПАО «Сбербанк России» на рынке кредитования
2.2. Система кредитования физических лиц в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России»
2.3. Система кредитования юридических лиц в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России»
2.4. Слабые места и пути совершенствования системы кредитования клиентов в ПАО «Сбербанк России»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Эффективно разработанная система кредитования населения в коммерческом банке, позволяет ему удерживать лидирующие позиции на рынке кредитования. Низкие процентные ставки, лояльные условия, минимальный пакет документов, скорость получения кредита и не только эти факторы способствуют улучшению системы кредитования клиентов. При этом существует множество кредитных программ, как для физических, так и для юридических лиц.
Для оценки системы кредитования был выбран коммерческий банк ПАО «Сбербанк России», который в настоящее время лидирует по объемам выданных кредитов физическим лицам. За 2022 год объемы выданных кредитов юридическим и физическим лицам увеличились более, чем на 12,0% по сравнению с показателем прошлого года. ПАО «Сбербанк России» предлагает большой ассортимент кредитов для клиентов, в частности: потребительские кредиты, ипотека,кредитные карты, лизинг, овердрафт, инвестиционные, оборотные, кредиты на поддержку малого и среднего бизнеса. Кредит можно получить как в среде-онлайн (через интернет), так и оффлайн среде (путем посещения офиса банка). При этом, применятся различные технологии: кредитный скоринг, Big Data, биометрия, искусственный интеллект. Для улучшения продвижения кредитных продуктов, ПАО «Сбербанк России» продвигает услуги с помощью различных финансовых маркетплейсов.
Несмотря на то, что в Сбербанке делается все необходимое для системы кредитования клиентов, тем не менее в рейтинге лучших кредитов -2023года, кредитные продукты банка отсутствуют. При сравнении с условиями получения кредитов других банков, было выявлено, что в ПАО «Сбербанк России» не всегда лояльные условия для получения кредита. А именно: высокие требования к трудовому стажу, возрасту и так далее.
В целом, были определены слабые места и намечены основные пути, которые могли бы улучшить существующую систему кредитования банка. В частности, было предложено: улучшать условия для клиентов при предоставлении кредитов; осуществлять лизинг жилья; осуществлять синдицированное кредитование; создание и продвижение собственного финансового маркетплейса.
Некоторые предложенные мероприятия может не совсем актуальны сейчас, но в перспективе будут очень пользоваться спросом. Например, предлагается осуществлять лизинг жилья. В настоящее время действует льготная ипотека до 2024 года, хотя по окончании срока действия льготной ипотеки, лизинг жилья- станет альтернативой этому виду кредитования. Тем более, что лизинговые компании, которые предлагают лизинг жилья, могут предложить более лояльные условия для клиентов. Поэтому в перспективе, лизинг- жилья найдет своего клиента и для банка это будет только преимуществом в развитии системы кредитования.
Также было предложено осуществлять синдицированное кредитование. Данный вид кредитования достаточно востребован в деятельности международных организаций, но не слишком распространен в России, что объясняет периодическое возникновение сложностей у компаний, претендующих на выдачу таких финансовых обязательств. Развивая данный вид кредитования, коммерческий банк сможет только увеличить объемы выданных кредитов. Тем самым удовлетворив потребности населения.
В 2022 году ПАО «Сбербанк России» получил прибыль в размере более 300 млрд. руб., однако по сравнению с показателем прошлого года, это меньше на 75,0%. Безусловно, что на деятельность банка влияет и внешняя среда, сложная геополитическая ситуация в мире, введение большого количества санкций в отношении России, снижение покупательской способности населения и ухудшение финансовых показателей бизнеса. Тем не менее, в любых условиях, усовершенствованная ассортиментная политика банка и различные стратегические направления, создадут условия для повышения финансовой устойчивости и платежеспособности.
Курсовая работа на заказ без посредников, без предоплаты
