ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1.1 Долгосрочное кредитование юридических лиц: виды кредитов и нормативно-правовое регулирование в России
1.2 Анализ рынка кредитования юридических лиц в России
ГЛАВА 2 ОЦЕНКА СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
2.1 Общая организационно-экономическая характеристика коммерческого банка ПАО «Промсвязьбанк»
2.2 Анализ организации долгосрочного кредитования юридических лиц и пути его совершенствования в коммерческом банке ПАО «Промсвязьбанк»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитование юридических лиц предусматривает кредиты компаниям и организациям сроком более 1 года. Наиболее популярными долгосрочными кредитами для ЮЛ являются: кредитные линии, которые открывают на основании подтверждений оборотов на расчетном счете; залоговые кредиты для приобретения недвижимости и оборудования; целевые кредиты, которые можно использовать для инвестиций в проекты государства или других предприятий, лизинг и другие. При этом, методами кредитования юридических лиц являются: целевое и нецелевое кредитование. Проведенный анализ рынка кредитования юридических лиц в России с 2020-2023гг. показал, что начиная с марта 2022 года темпы прироста выдачи кредитов юридическим лицам и ИП в рублях и иностранной валюте начали снижаться, только в марте 2023 года произошел прирост данного показателя на 6,0%. Просроченная кредиторская задолженность также снижается с июля 2022 года по март 2023 года. Больше всего кредитов выдается финансовой и страховой деятельности, а также розничной и оптовой торговле, отрасли по ремонту автотранспорта. Плохо возвращают кредиты такие виды деятельности как: финансовая и страховая, обрабатывающие производства. По данным отраслям наблюдается наибольшая доля просроченной задолженности. В связи с тем, что в 2023 году ожидаются невысокие темпы роста кредитования юридических лиц в России, каждый коммерческий банк должен уметь предложить наиболее выгодные и удобные условия сотрудничества, с целью увеличения своей доли на рынке кредитования. Для исследования был выбран коммерческий банк ПАО «Промсвязь- банк». Банк работает с 1995 г., в настоящее время ПСБ -это универсальный, системно значимый банк, предоставляющий все виды банковских услуг, реализующий гособоронзаказ и сопровождающий крупные госконтракты. Основными видами услуг банка являются: услуги частным лицам, малому и среднему бизнесу, корпоративным клиентам и инвестиционное финансирование. Коммерческий банк ПАО «Промсвязьбанк» занимает 4 место среди российских банков по величине кредитного портфеля МСБ, имеет более 150 Наград и премий по результатам форумов. В настоящее время в банке обслуживаются: 200 000 юридических лиц, 2,5 млн. физических лиц, 10 000 корпоративных клиентов. Всего в банке насчитывается 200000 филиалов по всей стране и на Байконуре; 8000 банкоматов и 200 терминалов самообслуживания. Проведенный анализ финансовых показателей ПАО «Промсвязьбанк» за трех летний период показал увеличение общей суммы капитала, при этом наибольшую долю занимают заемные средства, что говорит о финансовой зависимости банка. Однако, показатели объемов продаж и прибыли компании ежегодно увеличиваются. Оценка системы кредитования юридических лиц ПАО «Промсвязьбанк» продемонстрировала активное участие банка в сотрудничестве с данной категорий населения. Банк предлагает следующие долгосрочные кредиты для юридических лиц: кредит для бизнеса «Без бумаг «Оборотный», кредит-бизнес, овердрафт для бизнеса, кредит на кредит, льготное кредитование, проектное и торговое финансирование.
На все рассмотренные виды кредитов можно подать заявку на сайте банка ПАО «Промсвязьбанк». Для работы с юридическими лицами в ПСБ предусмотрен чат-бот. Банк в мессенджерах от ПСБ запустился в начале 2021 года в Telegram и WhatsApp- чтобы предприниматели могли управлять финансами в привычной среде, где ведут коммуникации с клиентами, партнерами и сотрудниками. На текущий момент чат-банк ПСБ предлагает предпринимателям максимум возможностей для управления финансами бизнеса, а также предоставляет возможность оформить предодобренный кредит. Чат бот от ПАО «Промсвязьбанк» является одним из лучших среди лидирующих банков, он позволяет решить максимум задач для юридического лица.
Для выдачи кредитов -онлайн юридическим лицам также применяется биометрическая идентификация. В мобильном банке ПАО «Промсвязьбанк» можно решить практически любые вопросы: от получения справок по сч?ту до оплаты налогов и оформления онлайн-кредита. ПСБ стал вторым банком в России по числу выданных антикризисных кредитов для бизнеса. Это можно объяснить тем, что банк предлагает удобное оформление и быстро принимает решение. Кредиты на сумму до 10 млн. рублей можно получить дистанционно. Несмотря на то, что банк активно сотрудничает с юридическими лицами, тем не менее в системе кредитования этой категории населения были выявлены слабые места и предложены пути решения. В частности, целесообразно совершенствовать систему кредитования юридических лиц по двум направлениям: расширять ассортимент кредитных продуктов по льготному кредитованию и предоставление лизинга. Программу льготного кредитования предлагается увеличивать за счет предоставления кредитов по отраслям и видам деятельности, например: льготный для импортеров (по сниженной ставке до 5,0%), льготный для сельскохозяйственных организаций (по ставке до 3,0%), льготное кредитование для ИТ-компаний (по ставке 3-5,0%). Предложенные рекомендации позволят коммерческому банку привлечь больше потенциальных потребителей и увеличить долю банка на рынке кредитования юридических лиц. В среднесрочной и долгосрочной перспективе банку необходимо постоянно следить за текущей ситуацией на рынке кредитования и своевременно разрабатывать стратегические направления, с целью удовлетворения спроса в долгосрочном кредитовании юридических лиц и роста бизнеса коммерческого банка ПАО «Промсвязьбанк».
