Заключение кредитного договора. Документы, сопровождающие кредитование юридических лиц в ПАО «ТКБ БАНК»

Кредитование юридических лиц в ПАО «ТКБ БАНК» осуществляется на основании договора займа. Договор займа – соглашение, заключенное между кредитором и заемщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (займодавец) обязуется передать деньги (заем) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется вернуть полученную валютную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации договор займа должен быть заключен в письменной форме.
Условия кредитного договора включают в себя: стороны договора и размер денежной суммы, предоставляемой кредитором заемщику (предмет договора); цель кредита; срок кредита; способы обеспечения кредитных обязательств; условия выпуска и погашения; размер платы за пользование кредитом в процентах.
Кредитор вправе отказать заемщику в предоставлении кредита полностью или частично при наличии событий, которые, безусловно, свидетельствуют о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа.
При осуществлении лизингового кредитования в ПАО «ТКБ БАНК» заключаются следующие договора: Договор лизинга оборудования (ПРИЛОЖЕНИЕ А), Договор поставки оборудования, Договор лизинга транспортного средства, Договор поставки транспортного средства. Договор лизинга оборудования предусматривает: предмет и срок лизинга, условия сдачи-приемки оборудования, право собственности на оборудование, Страхование и эксплуатация оборудования, лизинговые и иные платежи, ответственность сторон, обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор), порядок разрешения споров и арбитраж, срок действия и порядок прекращения договора, завершение лизинговой сделки, право инспектирования и контроля, прочие условия.
Для получения кредитов юридическим лицам в ПАО «ТКБ БАНК» потребуется предоставить список документов:
1. Заявка на получение кредита по форме Банка;
2.Правоустанавливающие документы – копии ( заемщика, поручителей, залогодателей );
2.1)Свидетельство о государственной регистрации.
2.2)Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
2.3)Свидетельство из Госкомстата (при наличии).
2.4)Копии паспортов индивидуального предпринимателя и поручителей (все страницы).
3) Документы по деятельности:
3.1)Договоры на приобретение по основной деятельности (копии).
3.2)Договоры на реализацию по основной деятельности (копии).
3.3)Договоры аренды помещений и транспорта, договоры о совместной деятельности (копии).
3.4)Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
3.5)Контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т.п. (копии).
4. Финансовая отчетность заемщика:
4.1)Официальная бухгалтерская отчетность (налоговые декларации, книга учета доходов и расходов) на четыре последние отчетные даты, пред- шествующие предоставлению кредита, заверенные налоговой инспекцией.
4.2)Выписка из банков о движении средств по расчетным и текущим счетам за последние 12 месяцев (помесячно).
4.3)Справки о наличии/отсутствии кредитов и картотеки № 2 в обслуживающих банках, заверенная печатью банка
4.4)При наличии текущих кредитов – копии кредитных договоров, договоров залога и поручительства.
4.5)Данные управленческого учета (предоставляются в таблице по форме банка).
Если деятельность осуществляется группой предприятий под единым управлением, необходима информация в вышеуказанном объеме по каждому из предприятий, входящих в группу. В случае предоставления копий документов, Заявитель должен также представить для сравнения оригиналы.
Для заключения договоров и подачи всех необходимых документов, юридическое лицо может обратиться в офис банка. Более того, с юридическими лицами ПАО «ТКБ БАНК» также работает онлайн. Для этого предусмотрена система «Интернет-Банк «iBank2», которая позволяет отправлять в банк в любое время и практически из любой точки земного шара все виды финансовых документов, включая платёжные поручения, и осуществлять валютные переводы, получать из банка выписки по своим счетам за любой период с момента открытия счёта в банке, осуществлять контроль за текущим состоянием документов в банке, обмениваться сообщениями с сотрудниками банка.
Подключение к системе «Интернет-банк» осуществляется только с использованием USB-токена или Смарт-карты. Для получения USB-токена или Смарт-карты необходимо передать в обслуживающий дополнительный офис Банка заполненный и заверенный подписью руководителя и оттиском печати организации «Договор на обслуживание в системе «Ibank2» и обеспечить наличие на расчетном счете организации денежных средств в размере комиссии за подключение к системе «Интернет-банк» с использованием USB-токена или Смарт-карты согласно тарифам Банка.
После получения USB-токена или Смарт-карты Клиентом, необходимо выполнить его установку и пройти процедуру «Предварительной регистрации». Для активации учетной записи Клиента необходимо передать сертификат с подписью руководителя, ответственного лица и оттиском печати организации операционистам в обслуживающий дополнительный офис Банка.
В данной системе можно осуществлять работу с документами. Общий принцип работы с исходящими документами следующий: клиент создает новый документ, заполняя поля соответствующей формы, сохраняет его, ставит под документом необходимое число подписей, тем самым поручая банку исполнить созданный документ. Для документа может быть определено сочетание подписей сотрудников клиента, необходимое для отправки документа в банк. Сочетания подписей влияют на сценарий подписания документа и зависят от типа документа:
1)Платежный – документ, в котором в качестве «главного» счета обязательно фигурирует счет, открытый в банке. Например: платежное поручение, заявление на перевод и т. п.
2) Неплатежный – документ, в котором не указывается счет клиента, либо указывается счет, открытый в другом банке. Например: письмо, паспорт сделки, справка о валютных операциях и т. п.
3) Смешанный – документ, в котором счет клиента, открытый в банке, может указываться или не указываться. Например: поручение на покупку иностранной валюты, поручение на конвертацию валюты.
Сценарий подписания платежных и неплатежных документов различается. Сочетания подписей для отправки платежного документа определяются через сочетания, установленные для счета, используемого в документе. Разрешенное для счета количество подписей в одном сочетании допустимо от 1 до 15. Один и тот же сотрудник может входить в несколько сочетаний подписей, в том числе, относящихся к одному и тому же счету. Сочетания подписей для отправки неплатежного документа определяются через установленные для документа количество подписей и права сотрудников на подпись документа. Разрешенное для документа количество подписей допустимо от 1 до 8. Последовательность проставления подписей под документом не имеет значения.
Рассмотрим виды и статусы документов. В Internet-Банкинге ПАО «ТКБ БАНК» используются документы следующих видов:
1)Исходящие документы – финансовые документы, формируемые клиентом с целью поручить банку выполнить определенные действия в соответствии с документом.
2)Входящие документы – документы, которые клиент может получить из банка. Поддерживается получение входящего платежного требования и инкассового поручения.
3)Выписки – выписки по счетам клиента, формируемые по его запросу.
4)Письма – информационные сообщения между банком и клиентом. Применяются входящие письма – адресуемые клиенту, и исходящие письма – адресуемые банку.
5)Справочники – содержат в себе информацию о реквизитах банков и корреспондентов, о кодах валют и другие данные, наиболее часто применяемые при заполнении документов. Используются для упрощения процедуры заполнения документов.
Оформить заявку на кредит юридическое лицо может через сайт банка ПАО «ТКБ БАНК», рисунок 2.1. [8]
Для дистанционного банковского обслуживания с юридическими лицами в ПАО «ТКБ БАНК» предусмотрен Договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц, ИП, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой. Данный договор утвержден Приказом № 911-ОД «27» апреля 2022 года. Договор комплексного банковского обслуживания ПАО «ТКБ БАНК» дает следующие возможности: упрощенную процедуру заключения договоров банковского обслуживания по комплексу продуктов, уменьшенный документооборот; эффективное взаимодействие с банком в рамках одного договора без необходимости подписания дополнительных соглашений в случае изменения законодательства или технологий обслуживания; быстрый доступ к любому продукту, включенному в ДКБО, по мере возникновения необходимости в нем, в том числе, при добавлении к ДКБО новых продуктов без визита Банк; после присоединения к ДКБО возможность получения услуги в любое время суток через интернет-банк.
Данным договором предусмотрены: «Условия открытия и обслуживания расчетных счетов юридических лиц, ИП, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой»; «Условия дистанционного банковского обслуживания «ИНТЕРНЕТ–БАНК «ТКБ Бизнес» в ТКБ БАНК ПАО»; «Условия размещения депозитных банковских вкладов юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой», «Условия выпуска и обслуживания корпоративных банковских карт»; «Общие условия оказания услуг на рынках ценных бумаг и срочном рынке для юридический лиц»; «Условия осуществления депозитарной деятельности ТКБ БАНК ПАО».
Для осуществления дистанционного банковского обслуживания в ПАО «ТКБ БАНК» предусмотрена биометрическая идентификация. Биометрическая идентификация – это предъявление пользователем своего уникального биометрического параметра и процесс сравнения его со всей базой имеющихся данных. Для извлечения такого рода персональных данных используются биометрические считыватели. Для того, чтобы получать финансовые услуги дистанционно, в любое время и сохраняя при этом безопасность, необходимо зарегистрироваться в Единой биометрической системе, рисунок 2.2.
Таким образом, кредитование юридических лиц в ПАО «ТКБ БАНК» осуществляется в оффлайн среде (в самом офисе банка), так и в онлайн. Для этого предусмотрен договор комплексного банковского обслуживания. Подать заявку на кредит можно через сайт банка, через интернет-банкинг, таким же способом можно отправить все необходимые документы и ждать решения по кредиту.
Итак, выше были рассмотрены основные документы и договора при кредитовании юридических лиц в коммерческом банке ПАО «ТКБ БАНК». Для кредитования предусмотрены различные виды договоров, в зависимости от вила кредита, в котором описываются все условия договорных отношений между банком и юридическим лицом. Большим преимуществом является дистанционное банковское обслуживание, с корпоративными клиентами банк работает через онлайн-банкинг. Деятельность через «ИНТЕРНЕТ–БАНК «ТКБ Бизнес» в ПАО «ТКБ БАНК» осуществляется на основании До- говора комплексного банковского обслуживания. Заключение необходимых договоров и отправка документов и заявок на кредиты для юридических лиц в ПАО «ТКБ БАНК» может осуществляться дистанционно. Для продолжения темы исследования, перейдем к рассмотрению формирования кредитного досье юридического лица.




ВКР на заказ без посредников, без предоплаты