Рубрика: Организация деятельности Центрального банка

Дисциплина «Организация деятельности Центрального банка» является базовой в подготовке студентов, обучающихся по направлению Экономика, профиль «Финансы и кредит» и имеет своей целью изучение теоретических и практических вопросов об основной
деятельности Центрального банка, его взаимодействии с основными звеньями кредитной
системы и органами государственной власти.
Целью освоения дисциплины “Организация деятельности Центрального банка” является формирование у студентов современного представления о:
– основной деятельности Центрального банка РФ;
– макроэкономической политике в денежно-кредитной сфере государства;
– взаимодействии центрального банка с органами государственной власти и основными
звеньями кредитной системы.
– других проблемах, аспектах, вопросах организации деятельности Центрального банка
РФ.
Основными задачами дисциплины «Организация деятельности Центрального банка» являются: освоение студентами совокупностью знаний, составляющих теорию и практику банков и включающих в себя собственную теорию банковского дела, нормативные акты, законы, гражданский кодекс. При изучении курса студенты овладевают умением формировать у себя экономическое мышление, а также создавать теоретическую основу приобретения, закреплять навыки и умения в практической деятельности.

В результате изучения курса «Организация деятельности Центрального банка» студенты
должны:
-знать теорию и практику деятельности Центрального банка; место и роль Центрального банка в экономической системе страны; правовую, экономическую и организационную основы деятельности Банка России; механизмы обеспечения Центральным банком РФ устойчивого функционирования и развития национальной банковской системы; основные операции Банка России с коммерческими кредитными организациями;
– понимать механизм функционирования Центрального банка для повышения
эффективности экономики страны;
-самостоятельно обобщать и анализировать экономическую информацию
о деятельности Банка России;
– определять взаимосвязь механизма денежно-кредитного регулирования с современными событиями мирового и национального значения;
-применять полученные знания при освоении последующих специальных дисциплин,
написании курсовых и дипломных работ;
– использовать полученные знания при завершении процесса обучения в вузе на рабочем месте в банке.

Дисциплина «Организация деятельности Центрального банка» способствует формированию следующих компетенций:
1)общекультурных (ОПК):
1.1) способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения профессиональных задач (ОПК-2);
1.2)способен выбрать инструментальные средства для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, проанализировать результаты расчетов и обосновать полученные выводы (ОПК-3);
1.3)способен находить организационно-управленческие решения в профессиональной деятельности и готовность нести за них ответственность (ОПК-4);
2)профессиональных (ПК):
2.1) способен собрать и проанализировать исходные данные, необходимые для расчета экономических и социально-экономических показателей, характеризующих деятельность хозяйствующих субъектов (ПК-1);
2.2) способен на основе типовых методик и действующей нормативно-правовой базы рассчитать экономические и социально-экономические показатели (ПК-2).
Центральный банк РФ – это главное звено денежно-кредитной системы России. ЦБ РФ является главным банком, которому подчиняются все остальные коммерческие банки. Он выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, контролируя деятельность кредитных организаций, и является органом экономического управления.

Банк России создан как юридическое лицо, не зависящее от государства и не отвечающее по его обязательствам. При этом он подотчетен государству, ежегодные отчеты о результатах деятельности направляются в Государственную Думу и публикуются в СМИ.
Несмотря на самостоятельность, уставный капитал и все имущество Банка находятся в государственной собственности. ЦБ РФ не зависит от органов власти при ведении своей деятельности и принятии решений, и не зависит ни от кого в финансовом плане. То есть банк самостоятельно обеспечивает себя, все расходы осуществляются только за счет собственных ресурсов. Его особый статус определен законом № 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и ст. 75 Конституции РФ.
Центробанк не является коммерческим или государственным банком. Это особый банк, который не обслуживает физических лиц и не выдает им кредитов. Его можно считать «банком для банков». В соответствии с ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ЦБ выступает в качестве регулятора банковского сектора, но при этом не вмешивается в работу коммерческих банков. Зато единолично принимает решения о регистрации банков (выдаче лицензии) и других кредитных организаций, так и об отзыве лицензий или санации банков.
Банк России в том числе осуществляет надзор за рынком ценных бумаг и товарным рынком, за страховой отраслью и рынком микрофинансовых услуг, за рынком коллективных инвестиций (негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные фонды) и т.д. Таким образом, он выполняет функции мегарегулятора финансовых рынков России.
На ЦБ РФ возложены законом исключительные функции по эмиссии денежных средств. Именно в этом, в первую очередь, определяется его главенствующая роль в денежно-кредитной системе страны.

Основные цели деятельности регулятора закреплены в ст. 3 ФЗ «О Центральном Банке РФ». В соответствии с ним Центробанк должен:
• обеспечивать защиту и устойчивость рубля;
• способствовать укреплению и развитию банковской системы РФ;
• поддерживать национальную платежную систему стабильной и помогать ее развитию;
• развивать финансовый рынок РФ и обеспечивать его стабильность.

Главная цель деятельности ЦБ РФ состоит в обеспечении устойчивости национальной валюты, как и у ФРС США (федеральная резервная система), ЕЦБ (европейский центральный банк) и большинства центральных банков других стран. Для достижения поставленных целей Центробанк наделен рядом функций.

Основные функции ЦБ РФ:

Первостепенная задача Центробанка – осуществлять денежную эмиссию (выпуск денег в обращение) и удерживать низкий уровень инфляции в стране. Для её достижения ЦБ РФ выполняет ряд основных функций:
1. Разработка единой государственной денежно-кредитной политики (ДКП).
Этим ЦБ занимается не самостоятельно, а взаимодействуя с Правительством РФ. Денежно-кредитная политика – это комплекс мер, направленных на улучшение уровня жизни в стране, на обеспечение экономического роста и стабилизацию цен. То есть Центробанк должен работать на повышение благосостояния россиян. Приоритетная задача – обеспечение стабильно низкого уровня инфляции в районе 4%.
Основной параметр воздействия на денежно-кредитную систему – это уровень ключевой ставки, который устанавливается Банком России на основе прогнозов и оценки рисков по инфляции. При помощи этой ставки ЦБ влияет на уровень инфляции и стоимость кредитов.
2. Монопольная эмиссия наличных денежных средств и организация наличного денежного обращения в стране.
Денежная эмиссия – это эксклюзивная функция ЦБ РФ. Больше в стране этим не занимается никто. Эта функция закреплена за Центробанком ст. 75 Конституции РФ. Выпуск денег необходим для обеспечения субъектов экономики платежными средствами, покрытия дефицита бюджета и регулирования роста цен. С эмиссии Центробанк получает доход в виде разницы между номинальной стоимостью денег и затратами на их производство. Кстати, ЦБ РФ утверждает графическое обозначение рубля в виде знака и разрабатывает дизайн и меры защиты для банкнот.
3. Эффективное управление ЗВР (Золотовалютные резервы). ЦБ РФ обеспечивает их сохранность, ликвидность и доходность.
Как ЦБ выполняет эту функцию, видно из его ежегодных отчетов. ЗВР растут с каждым годом, а также увеличиваются вложения в иностранные валюты, в том числе в доллары, несмотря на непростые отношения и санкции со стороны США.
4. Организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля.
Банк России наряду с Правительством РФ принимает меры для поддержания курса рубля, разрабатывает правила открытия и закрытия счетов нерезидентов, контролирует ввоз и вывоз иностранной валюты и занимается укреплением внешнеэкономических позиций страны. В рамках этой функции ЦБ следит за деятельностью коммерческих банков и выявляет сомнительные валютно-обменные операции в ходе проверок.
Контроль ЦБ распространяет и на валютный курс.

Другие функции:

Ряд функций характеризует ЦБ РФ как регулятора банковского сектора. В России действует двухуровневая банковская система, но она до сих пор находится в процессе формирования. Центробанк в этой системе выступает как «банк банков», а его роль изложена в законе «О банках и банковской деятельности» в виде следующих функций:
1. Осуществление надзора за деятельностью банков. ЦБ РФ следит за исполнением нормативов, соблюдением правил осуществления банковских операций, правил внутреннего контроля. Для этого в банках проводятся проверки. За выявленные нарушения может быть наложен штраф, введен запрет на ряд операций и многое другое вплоть до отзыва у банка лицензии.
2. Выдача и отзыв банковских лицензий. ЦБ не только выдает, но и аннулирует банковские лицензии единолично. За отзывом лицензии последует ликвидация банка. В последние годы надзор за банками стал особо жестким, а банки закрываются достаточно часто. В исключительных случаях проблемные банки «оздоравливают», а для этого регулятор вкладывает в них свои деньги. Например, на санацию банка «Открытие» ЦБ РФ потратил более 3 трлн рублей.
3. Установление правил осуществления расчетов и проведения банковских операций. В этой области ЦБ играет роль «методического центра», выпуская нормативные документы и разъяснения по порядку проведения расчетов и операций в банках и других организациях. ЦБ также выступает основным оператором проведения межбанковских расчетов.
4. Кредитование банков. ЦБ выступает кредитором последней инстанции для всех других банков, других юридических лиц он не кредитует. Это означает, что ЦБ может предоставить банку ликвидность в кризисных ситуациях в виде стабилизационных кредитов. К такому способу завершения расчетов прибегают, если все другие кредиторы в кредитах банку отказали. Например, для поддержания резервов или при необходимости осуществить крупные внеплановые выплаты.
Все функции Центрального Банка описаны в ст.4 ФЗ «О центральном Банке РФ». Мы рассмотрели самые важные.






Диссертация на заказ без посредников