Внутренняя среда организации — это та
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765320_25-150x150.jpg)
Кадровый срез внутренней среды охватывает такие процессы, как:
взаимодействие менеджеров и рабочих;
наем, обучение и продвижение кадров;
оценка результатов труда и стимулирование;
создание и поддержание отношений между работниками и т.п.
Организационный срез включает:
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765336_348585-150x112.jpg)
коммуникационные процессы;
организационные структуры;
нормы, правила, процедуры;
распределение прав и ответственности;
иерархию подчинения.
Маркетинговый срез внутренней среды организации охватывает следующие стороны, которые связаны с реализацией продукции:
стратегия продукта, стратегия ценообразования;
стратегия продвижения продукта на рынке;
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
выбор рынков сбыта и систем распределения.
Финансовый срез включает процессы, связанные с обеспечением эффективного использования и движения денежных средств в организации:
поддержание должного уровня ликвидности и обеспечение
прибыльности; создание инвестиционных возможностей и т.п.
Внутренняя среда как бы полностью пронизывается организационной культурой, которая также должна подвергаться самому серьезному изучению.
Рассмотрим структуру управления банком «Русский стандарт».
Организационная структура банка определяется двумя основными моментами — структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765320_25-150x150.jpg)
Главное назначение органов управления — обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.
Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.
На структуру управления банком решающее влияние оказывают правовая форма мобилизации собственного капитала банка (акционерная, паевая и т.д.) и организационное построение банка (степень развития его сети и его самостоятельность). Так, при акционерной форме образования собственного капитала для получения права полного контроля и управления банком необходимо иметь определенную сумму акций, достаточную для владения контрольным пакетом.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765336_348585-150x112.jpg)
Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители. Такое право реализуется путем непосредственного участия в органах управления банка.
Основным (высшим) органом управления банка является собрание акционеров (пайщиков) банка, рис.6.
Основной орган управления банка решает стратегические задачи деятельности банка, а именно: принимает решение об оснований банка; утверждает акты, документы деловой политики банка; принимает устав банка; рассматривает и утверждает отчет о работе банка; рассматривает и утверждает результаты деятельности банка и принимает решения об использовании полученной прибыли или о покрытии убытков; принимает решения в части формирования фондов банка; выбирает членов исполнительных и контрольных органов в банке и выбирает директора (председателя правления) банка.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Высший орган управления коммерческого банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.
Исполнительные и контрольные органы банка должны быть укомплектованы высококвалифицированными банковскими работниками. Председатель правления банка в соответствии с уставом избирается высшим органом управления банка и является членом его исполнительного органа.
Права, обязанности и ответственность председателя правления банка утверждаются уставом банка. Председатель правления банка: представляет банк;
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
исполняет решения высшего органа управления банка, заботится об их проведении в жизнь; поддерживает инициативу работников банка и вносит предложения по совершенствованию деятельности банка; организует и руководит трудовым коллективом банка; отвечает за законность работы банка перед органом управлении банка.
Контрольный орган банка должен контролировать деятельность банка через исполнительные органы, директора банка, кредитные и другие специальные службы и представлять самостоятельный отчет и свои предложения по дальнейшему совершенствованию деятельности банка.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает совет банка (правление) обычно со сроком полномочий до 5 лет. Количество членов совета банка определяется общим собранием акционеров.
Члены совета из своего состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления или членами ревизионной комиссии банка.
Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей работе совет руководствуется действующим законодательством и нормативными актами.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765320_25-150x150.jpg)
Совет банка: определяет направление деловой политики байка, расширение масштаба и круга операций в зависимости от определенных экономических условий, размеры процентных ставок и дивидендов; устанавливает в соответствии с действующим законодательством и интересами ликвидности и прибыльности структуру привлекаемых пассивов и их размещение, предел допустимой задолженности банка в стране и за границей; осуществляет контроль за работой правления и ревизионной комиссии банка; утверждает годовой баланс и распределение полученного дохода; внутрибанковские инструкции; решает вопрос об открытии филиалов и представительств банка; осуществляет контроль за выполнением проводимой банком кредитной и инвестиционной политики; избирает председателя банка, его заместителей, назначает других руководящих лиц в банке и его отделениях; утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов.
Члены совета несут личную ответственность за нарушение законодательных актов, регулирующих деятельность банка; за убытки в результате принятия некомпетентных решений; за выполнение операций, не предусмотренных уставом банка.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765336_348585-150x112.jpg)
Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы, рис.7.
Управления банка сформированы с учетом классификации, банковских операций по функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизаций и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции — кредитным управлением и т.д.
Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке» рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности, банка, оказывают организующее воздействие, на работу банка в целом.
Управление прогнозирования деятельности банка призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности — ликвидности, рентабельности и надежности.
Отдел организации хозрасчетной деятельности банка призван: разрабатывать положение о доходах и расходах банка; прогнозировать доходы и расходы банка;
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
анализировать фактические доходы и расходы банка в сравнении с планируемыми; намечать конкретные меры по повышению доходов банка и снижению его расходов и в этой связи ставить определенные задачи другим подразделениям банка; анализировать рентабельность работы банка и перспективы ее повышения.
Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов по определению текущей и перспективной ликвидности банка: проводит расчет показателей ликвидности баланса банка; контролирует ежедневную ликвидность банка; анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.
Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.
Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Отдел общей организации кредитных операций: определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий; разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных финансовых услуг; изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.
Отдел краткосрочного кредитования: распределяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя из кредитного потенциала банка; определяет потребности в кредите; организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела; ; заключает кредитные договоры; проверяет кредитоспособность клиентов; , ведет картотеку кредитоспособности; организует факторинговые операции.
Отдел долгосрочного кредитования и финансирования: разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного потенциала банка; организует кредитные операции и финансирование; заключает договоры по предоставлению ссуд, и оказанию услуг:
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
проверяет кредитоспособность клиента и ведет картотеку кредитоспособности; осуществляет кредитование, связанное с инновационной деятельностью клиента, инновационное финансирование разработок клиента; занимается организацией финансирования по поручению клиента; посреднической помощью в поиске партнеров по внедрению; а также в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных.
Отдел кредитования населения организует: прямое и косвенное кредитование потребительских товаров и жилых строений; предоставление чековых кредитов и кредитных карточек; предоставление услуг населению.
Отдел межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг.
Важным звеном в банке является валютное управление. Его функциями являются: ведение валютной позиции; ведение валютных счетов; покупка и продажа валют; прием средств во вклады и выдача ссуд; страхование рисков.
Специфика данного управления обусловливает создание четырех отделов: аналитического отдела; отдела ведения валютных счетов и валютной позиции; отдела кассовых сделок; отдела срочных сделок.
Управление депозитных операций предназначено для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка. Основные функции отдела депозитных операций: учет депозитных средств банка по их срочности и отдельным депонентам; заключение договоров на депонирование средств; анализ депозитных средств, их структуры и динамики развития с целью оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса; предоставление необходимой информации для планирования ресурсов банка.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Фондовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет: учет финансовых средств банка, их анализ и динамику развития; операции по покупке и продаже ценных бумаг, принадлежащих банку, и по поручению клиентов; управление финансовым портфелем банка. Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов; проведение кассовых операций.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Управление филиалами банка — одна из важнейших сфер банковской деятельности. В зависимости от статуса учреждения банка (представительство, отделение, филиал) по-разному будут определяться его функции и формы управления. Не все банковские операции можно осуществлять на уровне филиалов (операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные и ряд других).
В функции управления филиалами банка входят: руководство деятельностью филиалов; контроль за правильностью проводимой кредитной политики и осуществления кредитных операций; помощь при внедрении новых методов работы, содействующих повышению эффективности работы банка.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765336_348585-150x112.jpg)
Управление (отдел) анализа и статистики выполняет работу по: накоплению и анализу статистической информации; оказанию информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам); подготовке проектов планов, отчетов о деятельности банка; статистической обработке баланса банка; подготовке и реализации экспертных исследований, оценок банка, в том числе и для клиентов.
Отдел кадров: планирует численность и использование персонала; организует обучение и повышение квалификации кадров; управляет фондами заработной платы; осуществляет набор персонала и его расстановку.
Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. Совместно с отделом внедрения ЭВМ осуществляет разработку и внедрение электронных систем, оснащение банковских учреждений электронно-вычислительной и оргтехникой, ведет архив.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765336_348585-150x112.jpg)
Юридический отдел: разрабатывает нормативные документы и изменения в уставе банка; контролирует выполнение уставных положений и правильность оформления банковских сделок; составляет договоры, акты залога и другие деловые бумаги; участвует в унификации форм кредитования и расчетов; ведет все дела банка в судебных и административных учреждениях; составляет разного рода акты, исковые заявления, отзывы, протесты и т.д.; составляет заключения по всем возникающим в банке юридическим вопросам.
Ревизионный отдел осуществляет проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом банка политикой и инструкциями.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Отдел внедрения и эксплуатации ЭВМ: организует компьютерные системы банка; осуществляет выполнение электронных расчетов и платежей; занимается разработкой программного обеспечения для отделов и управлений банка; разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой; совместно с административным отделом реализует эти программы.
Одно из важнейших направлений деятельности банка в условиях рыночной экономики — маркетинг банковских услуг.
Управление маркетинга: обеспечивает установление контактов с новой клиентурой; способствует развитию деловых связей; разрабатывает и содействует внедрению новых операций и банковских услуг (проводит аналитические исследования); изучает рыночную конъюнктуру; оказывает организационную и консультационную помощь клиентам.
Рассмотрим Кадровый срез внутренней среды банка «Русский Стандарт».
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765336_348585-150x112.jpg)
На предприятии прием работников осуществляет отдел кадров.
Отдел кадров: планирует численность и использование персонала; организует обучение и повышение квалификации кадров; управляет фондами заработной платы; осуществляет набор персонала и его расстановку.
Прием на работу осуществляется по результатам резюме. На работу принимают только специалистов с высшим образованием. Для повышения квалификации организуются различные подготовительные курсы для специалистов управленческого персонала. Для этого направляют в командировку в другие города на курсы повышения квалификации.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
Среднемесячная заработная плата работников банка составляет 12800 руб. Ежемесячно начисляется премия в размере 20%. На предприятии Существует окладно-премиальная система оплаты труда, т.е. оклад + премия.
Рассмотрим маркетинговый срез внутренней среды банка «Русский Стандарт»
Банк «Русский Стандарт» предоставляет достаточно большой выбор вкладов. Это и вклады в рублях, в долларах США, евро. Все они отличаются сроком вклада, суммой вклада , процентами по вкладу.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765336_348585-150x112.jpg)
Следовательно, в настоящий момент банк предоставляет следующие виды депозитов, рис.8.
Одним из основных видов услуг банка , как было описано выше, является кредитование.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» является надежной финансовой организацией, предлагающей возможность оформить кредитные продукты более чем в 1200 населенных пунктах страны.
За 11 лет клиентами банка стали более 23 миллионов человек, выпущено 26 миллионов банковских карт, а сумма предоставленных кредитов превысила 30 миллиардов долларов.
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2018/09/1536765365_297525-150x150.jpg)
ЗАО «Банк Русский Стандарт” предлагает воспользоваться потребительским кредитом для приобретения товара и потребительским кредитом для личных нужд, сумма которого перечисляется на счет банковской карты.
Основные виды кредитов, предоставляемые банком являются следующие: Потребительский кредит; потребительский кредит для Почетных клиентов; потребительский кредит 24%; потребительский кредит Плюс; потребительский кредит для приобретения Товара.
Банк предоставляет следующие виды пластиковых карт, табл. 6.
Таблица 6- Ассортимент карт, выпускаемых банком «Русский Стандарт»
№ п/п | Группа карт | наименование |
1 | Русский Стандарт |
Русский Стандарт – Visa – FIFA Голд- Проект приурочен к Чемпионату Мира по футболу FIFA 2010. Русский Стандарт – Visa – FIFA Классик- Проект приурочен к Чемпионату Мира по футболу FIFA 2010 Русский Стандарт – УНИКС- Совместная карта Банка Русский Стандарт и Баскетбольного клуба УНИКС Русский Стандарт Голд- Подчеркните свой статус с кредитной картой «Русский Стандарт Голд». Русский Стандарт Классик- Карта на каждый день Русский Стандарт- Ваш первый шаг в мир кредитных карт. Кредит в кармане Банк в кармане- Удобный финансовый инструмент, позволяющий рационально управлять собственным бюджетом. Мировой клуб- Делайте покупки и получайте подарки в магазинах МИР! Империя Виртуальная предоплаченная карта Подарочная предоплаченная карта Проверка платежного лимита предоплаченной карты |
2 |
American Express
|
American Express® Credit Card- Карта для ежедневных покупок. Карта оформляется только по приглашению Банка American Express® Gold Credit Card- Гибкий финансовый инструмент для путешественников. Карта оформляется только по приглашению Банка. Aeroflot MasterCard Standard- Мили быстрее – путешествия ближе! American Express® Card- Ваша финансовая свобода и гибкость в расходах. American Express® Gold Card- Престижная карта для требовательного путешественника. American Express Platinum Card- Мир достойный вашего положения British Airways American Express Premium Card- Незаменимый спутник для деловых людей. Transaero American Express Classic Card- Бесплатные полеты по всему миру с авиакомпанией Трансаэро. Transaero American Express Gold Card- Ваш путь к бесплатным полетам с авиакомпанией «Трансаэро». Transaero American Express Platinum Card- Ваш быстрый путь к бесплатным полетам. Aeroflot American Express® Classic Card- Мили быстрее – путешествия ближе! Aeroflot American Express® Gold Card- Ваш путь к бесплатным полетам с авиакомпанией «Трансаэро». Aeroflot American Express® Premium Card- Мили быстрее – путешествия ближе! |
3 | Карты Малина |
Комплект карт Malina Classic Cards Комплект карт Malina Gold Cards Malina MasterCard Standard Debit Card
|
4 |
Карты МТС
|
Комплект карт МТС Классик Комплект карт МТС Премиум Карта МТС Дебетовая
|
По данным табл. 6. видно, что наибольший ассортимент карт «Русский Стандарт» их насчитывается 14 наименований. Также немногим меньше в ассортименте насчитывается карт American Express, их число составляет 13 наименований. Карты МТС и карты Малина выпускаются в небольшом ассортименте.
Карты Банка Русский Стандарт обладают рядом дополнительных возможностей, например:
1.Накопительная бонусная программа Membership Rewards. За все покупки, совершенные с помощью карты, клиенту будут начисляться баллы по программе Membership Rewards, накопив достаточное количество которых, клиент сможет обменять на вознаграждения из Каталога.
2.Скидки и привилегии для держателей премиальных карт MasterCard: специально для лучших клиентов предоставляются приглашения на эксклюзивные мероприятия, улучшенный сервис, повышенные скидки в рамках программы MasterCard Избранное.
3.American Express Selects: с картами Банка Русский Стандарт доступны самые привлекательные предложения программы American Express Selectssm — от скидок до 20% в ведущих российских ресторанах до соблазнительных предложений модных торговых центров.
4.Программы для часто летающих клиентов. За все покупки, совершенные с помощью карты, вам будут начисляться бонусные баллы или мили по программам «Трансаэро Привилегия», «British Airways Executive Club» или «Аэрофлот-Бонус», накопив достаточное количество которых, клиент может обменять их на премиальный билет.
5.Услуги по организации путешествий. Специалисты Службы по организации путешествий возьмут на себя заботу обо всем — от заказа авиабилетов, номеров в отелях до аренды автомобиля. Они не упустят ни одной мелочи, стараясь сделать ваше путешествие незабываемым.
6.Помощь в чрезвычайных ситуациях. Один телефонный звонок — и клиенту будет обеспечена медицинская и юридическая помощь, независимо от того, в какое время и в какой точке мира он находится. Помимо этого, с момента взлета вашего самолета начинает действовать бесплатная страховка от несчастного случая в дороге.
7.Защита покупок. Больше привилегий во время путешествий: покупки, совершенные с использованием карты Русский Стандарт, автоматически застрахованы на случай кражи или случайного повреждения, страховка действует в течение 90 дней со дня совершения покупки.
8.Страхование от дорожных неудобств. С картами Банка Русский Стандарт клиент застрахован от возможных дорожных неудобств, возникающих во время путешествия! Задержка/отмена авиарейса, задержка багажа, непреднамеренный отказ в посадке, пропуск стыковочного рейса или потеря багажа — все это не причинит столь сильного расстройства.
Рассмотрим стратегию продвижения банковских продуктов предприятия
ЗАО «Банк Русский стандарт».
Основные мероприятия банка, которые проводились с 2008-2010 г.г., направленные на увеличение объемов продаж банковских продуктов, рис.9.
С 2008 г. -2010 г.г. Банк продолжает развитие и качественное преобразование региональной структуры своих подразделений. В 2008-2010 г.г. филиалы Банка открылись в Ростове-на-Дону, Екатеринбурге, Казани, Уфе, Омске, Самаре, Воронеже. Изменение структуры представительств на филиальную позволило расширить спектр предоставляемых услуг и географию бизнеса. В рамках развития структуры филиала в регионах планируется открытие операционных офисов, предоставляющих населению возможность получать квалифицированную консультацию, приобретать банковские продукты и услуги. В 2008-2010г.г. Банк открыл 69 новых отделений. Общее число отделений Банка в Москве достигло 21. В настоящее время региональная сеть обслуживания клиентов Банка Русский Стандарт состоит из более 400 отделений, офисов и представительств. Сеть банкоматов Банка насчитывает около 2100 приемных банкоматов.
Рассмотрим финансовый срез банка «Русский Стандарт».
Банк «Русский Стандарт» соблюдает внутренние нормативы ликвидности, разработанные и принятые в составе Политики управления ликвидностью, имеющей своей целью обеспечение своевременной и полной оплаты текущих обязательств Банка; готовности Банка к изъятию депозитов и вкладов; а также исполнения финансового плана с учетом минимизации рисков ликвидности.
Контроль за мгновенной ликвидностью ежедневно осуществляют независимо друг от друга Казначейство Банка и риск-подразделение.
Для управления текущей, долгосрочной и общей ликвидностью в Банке создан специальный коллегиальный орган- Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП). КУАП собирается раз в неделю и рассматривает текущую ситуацию с ликвидностью, отклонение от плановых значений, прогнозные значения и принимает решения, необходимые для поддержания ликвидности Банка на оптимальном уровне.
Также для снижения рисков ликвидности Банком предпринимаются меры по диверсификации и увеличению дюрации привлеченных средств.
В Банке разработана эффективная система контроля за рыночными и кредитными рисками, использующая как методики, применяемые в мировой практике, так и собственные разработки.
Для оценки рисков по потребительским кредитам и кредитным картам Банк использует методику автоматизированной оценки кредитоспособности заемщика (система скоринга), адаптированную к особенностям российского рынка. По мере накопления опыта система постоянно совершенствуется, что выражается в высокой эффективности управления кредитным качеством портфеля.
Составим матрицу возможностей и угроз банка «Русский Стандарт», табл.7
Таблица 7- Матрица SWОT по предприятию ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»
Сильные стороны (Strengths) высокопрофессиональная система управления банком; надежность банка; низкая стоимость услуг; концентрация на определенных продуктах и услугах; опыт привлечения и удержания клиентов; индивидуальное обслуживание клиентов; передовые информационные технологии; динамичное реагирование на рыночные изменения; высокое качество обслуживания; известность торговой марки и развитая сеть ; Ясная миссия Хорошее позиционирование и продвижение банковских продуктов
|
Возможности (Opportunities) улучшение инвестиционного климата в России недостаточно освоенные виды обслуживания (ипотечное кредитование, Интернет-банкинг); резкий рост спроса на отдельные виды банковских продуктов и услуг; Разработка новых маркетинговых стратегий мотивации персонала Более выгодные условия предоставления кредита (комиссии, проценты) Отсутствие у конкурентов многих видов кредита Увеличение количества предприятий, сотрудничающих с Банком по программам кредитования за счет принятия нового закона о розничной торговле. Желание получить кредит с минимальными затратами Предложение долгосрочных отношений добросовестным клиентам Банка (кредиты на более выгодных условиях, льготные условия получения кредита). Наличие большой клиентской базы
|
Слабые стороны (Weaknesses)
предпринимает недостаточные усилия по брэнду; не проводит маркетинговых исследований(опрос и анкетирование потребителей, выявление предпочтений потребителей);
|
Угрозы (Threats) Сильные конкуренты Контроль со стороны государства сложность возврата просроченных кредитов; постоянный выход на рынок новых конкурентов, насыщенность рынка услугами кредитования населения. изменение предпочтений клиентов минимальное время оформления кредитов и минимальный пакет документов для оформления кредита (паспорт) у конкурентов нехватка качественных заемщиков, наличие неплательщиков, затраты на судебные разбирательства. нежелание и неумение клиентов выяснять, где условия лучше. «Где быстрее – там лучше».
|
По данным табл.7 видно, что банк имеет и возможности и угрозы. Сильные и слабые стороны. Составим матрицу ССВУ, табл.8.
Слева выделяются два блока (сильные и слабые стороны), в которые соответственно вписываются все выявленные на первом этапе анализа стороны организации. В верхней части матрицы также выделяются два блока (возможности и угрозы), в которые вписываются все выявленные возможности и угрозы.
Таблица 8- Образец матрицы ССВУ
Возможности | Угрозы | |
Сильные стороны | поле С и В | Поле С и У |
Слабые стороны | поле СЛ и В | Поле СЛ и У |
На пересечении блоков образуются четыре поля: С и В (сила и возможности); С и У (сила и угрозы); СЛ и В (слабость и возможности), СЛ и У (слабость и угрозы). В каждом из этих полей необходимо рассмотреть все возможные парные комбинации и выделить те, которые должны быть учтены при разработке стратегии поведения организации.
В отношении тех пар, которые были выбраны в поле С и В, следует разрабатывать стратегию по использованию сильных сторон организации для того, чтобы получить отдачу от возможностей, которые появились во внешней среде.
Для тех пар, которые оказались в поле СЛ и В, стратегия должна быть построена таким образом, чтобы за счёт появившихся возможностей попытаться преодолеть имеющиеся в организации слабости.
Если пара находится в поле С и У, то стратегия должна предполагать использование силы организации для устранения угрозы.
Наконец, для пар, находящихся в поле СЛ и У, организация должна выработать такую стратегию, которая позволила бы ей как избавиться от слабости, так и попытаться предотвратить нависшую над ней угрозу.
Матрица ССВУ по предприятию ЗАО «Банк Русский Стандарт» представлена в табл. 9.
Таблица 9-Матрица ССВУ ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Возможности | Угрозы | |
Сильные стороны |
1.Как воспользоваться открывающимися возможностями, используя сильные стороны ? передовые информационные технологии позволят внедрение технологии самообслуживания (управление счетом через Интернет и sms-сервис) –расширение круга потенциальных клиентов среди молодежи и офисных работников; расширение и повышение эффективности региональной сети – открытие дополнительных офисов банка, установка банкоматов в каждом районе города, усиленное развитие эквайринга. контроль над издержками банка и рациональное их сокращение; снижение затрат на обслуживание (в т.ч. освобождение от «балласта» убыточных клиентов); Увеличение ассортимента банковских услуг предлагаемых непосредственно одному клиенту (например, рассылка карточек с револьверным кредитом с хорошей кредитной историей или возможность оформить параллельно второй кредит) привлечение долгосрочных дешевых денежных средств из ближнего зарубежья-Белоруссия и Украина
|
2. За счет каких сильных сторон можно нейтрализовать существующие угрозы отслеживать предпочтения клиентов поможет внедрение клиентоориентированной стратегии и структуры (усиление маркетингового подразделения и подразделения по работе с клиентами, постоянный мониторинг рынков, бенчмаркинг, анализ клиентской базы, предпочтений клиентов, планов их развития, поставщиков и покупателей, внедрение CRM-системы); усиление работ по созданию привлекательного образа банка – за счет узнаваемости бренда выделятся на фоне других банков, тем самым привлекая потенциальных клиентов. недостаток капитала можно восполнить привлечением денежных средств путем эмиссии акций и облигаций. разработка и внедрение системы обучения и мотивации персонала; приобретение и установка современных информационных банковских систем, создание единого хранилища данных, внедрение системы управления изменениями и знаниями; возрастающий уровень образованности клиентов приводит к тому, что клиенты перестанут брать кредиты «вслепую»
|
Слабые стороны |
3. Какие слабые стороны могут помешать воспользоваться возможностями. В результате не понимания нужд потенциальных клиентов возникает вероятность потери этих клиентов. недостаточные усилия по развитию брэнда могут снизить приток клиентов низкая квалификация персонала снизит количество и качество предлагаемых услуг.
|
4. Каких угроз, усугубленных слабыми сторонами, нужно больше всего опасаться? Появление большого количества новых банков на рынке Брянского региона вместе с неузнаваемостью бренда может повлечь за собой полный пересмотр ценовой политики и снижении стоимости услуг , что приведет к финансовым потерям. нехватка качественных заемщиков влечет за собой высокий процент не возврата кредитов в совокупности с недостатком капитала и ограниченной ресурсной базой могут привести к нерентабельности филиала и закрытию его(банкротству)
|
Так, на основании матрицы ССВУ ЗАО «Банк Русский Стандарт», табл. 9, можно разработать основные мероприятия, направленные на улучшение деятельности банка.
Заказать отчет по практике срочно без предоплаты