Опыт написания студенческих работ 17 лет!





тел. Москва: 8(926)56-86-545
E-mail: moscowdiplom5@yandex.ru

тел. Санкт-Петербург: 8(967)347-89-65
E-mail: piterdiplom5@yandex.ru
E-mail: diplomstudent.net@yandex.ru
Все материалы сайта
Диплом на заказ - это просто о сложном!Финансовый, маркетинговый, управленческий анализ на заказ!Анализ рынков на заказ!Разработка бизнес-планов, проведение маркетинговых исследований на заказ!Дипломные, курсовые, отчеты по практике на заказ!Без посредников и безпредоплат!Качество, большой опыт!

Перспективы развития платежных систем в России и в мире стран-членов ВТО

Диплом: «Платежные системы сети интернет в России и в мире: тенденции и перспективы развития», скачать бесплатноdiplom-platezhnye-sistemy-skachat.zip [1.4 Mb] (cкачиваний: 0)

3.1. Особенности платежных систем сети Интернет в Российской Федерации

Работающие сейчас электронные платежные системы, делятся на два больших направления: системы, которые требуют дополнительного программного обеспечения и установки; платежные системы, которые имеют веб-интерфейс. Плюсы электронных платежных систем: доступность – все желающие могут открыть свой электронный счет; мобильность – пользователь может совершать любые операции со своим счетом, вне зависимости от того, в какой точке земного шара он находится – на даче, или же на отдыхе в Европе; безопасность – информация передается через SSL протокол с кодовым ключом или другие криптографические алгоритмы; простота использования – специальных знаний для открытия и пользования электронным счетом не требуется; оперативность – перевод денег с одного счета на другой осуществляется мгновенно.
Наиболее популярными российскими платежными системами в сети Интернет являются: QIWI (КИВИ), Яндекс-Деньги, WebMoney Transfer, Рапида, RUPay, Z-Payment , RBK-Money, табл. № 12.
Рассмотрим кратко характеристику основных российских платежных систем сети Интернет.
QIWI (КИВИ) - платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных услуг, от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Организована ЗАО «Объединенная система моментальных платежей». Особенность сервиса QIWI состоит в том, что оплата может производиться как наличными в сети платёжных терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств. Фактически пользователь может совершать оплату со своего счета в системе, находясь в удобном для него месте и в удобное время. Помимо России, QIWI работает на рынках еще 15 стран, включая Украину, Казахстан, Болгарию, Румынию, Китай, Малайзию, Киргизию и ЮАР. Операции в России осуществляются в национальной валюте — рублях.
Сегодня с помощью платёжного сервиса QIWI можно совершать платежи в пользу более чем 1200 компаний — операторов различных услуг, среди них: операторы мобильной связи; ……..и другие.
Яндекс.Деньги-данная платёжная система реализует идею электронных денег, с помощью неё можно проводить финансовые операции между участниками системы, открывшими в ней счета, в режиме реального времени. Система была запущена 24 июля 2002 года как партнёрский проект с компанией Pay Cash. С 29 сентября 2005 года для пользователей стала доступна новая версия системы, работающая через веб-интерфейс, а 30 марта 2007 года Яндекс выкупил свою долю партнёра и стал полноценным владельцем ООО «ПС Яндекс.Деньги». Главный офис компании располагается в Москве.
Основные возможности платежной системы Яндекс.Деньги: осуществление электронных переводов между счетами пользователей; возможность покупать, продавать и обменивать электронные валюты; Оплачивать услуги (доступ в интернет, сотовая связь, хостинг, квартира и пр.); принимать платежи на своем сайте более чем двадцатью способами; возможность перевода денежных средств на кредитную или дебетную карту.
Рассмотрим особенности системы Яндекс.Деньги, а также её плюсы и минусы. Основные достоинства:
1)Простота.
2)Все средства, зачисленные пользователями в системе, хранятся на реальных банковских счетах в российских банках(ИМПЭКСБАНК, Внешторгбанк, Росбанк, Сбербанк). Но, несмотря на это, проценты во время хранения денег пользователям не начисляются, так как система изначально создавалась не как средство хранения и накопления, а как удобный сервис оплаты услуг физическими лицами в режиме on-line;
3)Удобные возможности оплаты покупок в интернет-магазинах, доменных имён, хостинга и т.д. В этой области Яндекс поддерживает сотрудничество со многими компаниями и организациями.
Начислить средства на счёт можно с помощью: карт предоплаты; почтового перевода из любого отделения почты России, но с учётом 3% от суммы перевода (не менее 7 рублей за перевод); наличного или безналичного перевода через сберкассы и отделения любых банков во всех регионах. Комиссия системой за перевод денег на кошелёк не взимается, но она может взиматься банком, который осуществляет этот перевод. Причём, размер её существенно различается между банками. Значительно меньший процент от зачисляемых средств взимается при переводе денег через банки-партнёры системы Яндекс.Деньги (от 1% до 5 %);
Основные недостатки:
1)Система оперирует единственной денежной единицей – российским рублём. Хотя этот факт в некоторых ситуациях даже можно посчитать за достоинство;
2)Для других стран единственно возможным способом зачисления денег на кошелёк является использование обменных пунктов в сети Интернет. Это обусловлено тем, что система Яндекс.Деньги работает только с банками РФ. В этом случае клиент переводит деньги на электронный счет предпочитаемой им электронной платёжной системы удобным для него способом, а потом меняет их на Яндекс.Деньги в обменном пункте;
3)Малая функциональность. Яндекс.Деньги значительно проигрывают по своим возможностям системе WebMoney, в том числе и в плане безопасности. Однако с точки зрения безопасности Яндекс.Деньги достаточно защищённая система и многих пользователей этот уровень вполне может удовлетворить;
4)Слабая распространённость на проектах. Хотя с помощью Яндекс.Денег можно оплатить различные услуги, лишь небольшое количество проектов для заработка поддерживает эту систему, предпочитая ей WebMoney.
Рассмотрим особенности платежной системы WebMoney Transfer. Для расчетов в системе WebMoney используются титульные знаки WebMoney (WM). Все WM, имеющиеся в системе, хранятся на электронных счетах (кошельках) ее участников.
" R-кошельки предназначены для хранения российских рублей расчетов с ними ;
"Z-кошельки - для хранения и расчетов в американских долларах;
" E-кошельки - для хранения и расчетов в евро;
" U-кошельки - для хранения и расчетов в украинских гривнах;
" B-кошельки - для хранения и расчетов в белорусских рублях.
Деньги, хранящиеся на кошельках, можно в любой момент вывести из системы – WebMoney, которая предлагает множество способов вывода, например, перевод на банковский счет или пластиковую карту (с конвертацией в тот тип валюты, который вы укажете), почтовый перевод и т.д.
С помощью WebMoney Transfer можно производить расчеты с другими участниками системы, совершать покупки в электронных магазинах, создавать собственные магазины, реализующие on-line-продажи в Интернет.
Платёжная система Рапида располагает собственным процессинговым центром с прямым подключением к биллинговым системам предприятий – получателей платежей, что позволяет в считанные минуты исполнять поручения клиентов на пополнение баланса у оператора сотовой связи или спутникового телевидения. Так как Рапида является кредитной организацией и имеет лицензию Банка России, все расчеты проводятся через расчетную сеть Банка России с корреспондентского счета в Отделении № 1 Главного Управления Банка России в г. Москва.
Фактически, Рапида представляет собой круглосуточный сервис оплаты повседневных расходов: мобильного и городского телефона, междугородных переговоров, доступа в Интернет, погашения кредитов (Хоум Кредит, РусФинанс). Жителям Москвы, Санкт-Петербурга и Казани Рапида позволяет рассчитываться за коммунальные услуги. Для пользователей из других регионов России система будет актуальна разве что для оплаты сотовой связи. Всего же при помощи Рапиды можно оплатить товары и услуги более 300 предприятий и организаций (что сравнительно немного), среди которых основные операторы мобильной связи (МТС, Билайн, Мегафон, СМАРТС), операторы коммерческого телевидения (НТВ-Плюс, Космос-ТВ, Divo-TV), телекоммуникационные компании (Ростелеком, МГТС, Скайлинк, МТУ-Интел) и др.
Все расчеты в системе Рапида можно осуществлять как через Интернет, так и при помощи обычного или мобильного телефона (через sms). Через интернет пользователь можете оплатить услуги и товары любого предприятия - юридического лица, находящегося на территории России, а также перевести денежные средства любому пользователю интернет или физическому лицу на банковский счет в любом российском банке. Пополнить баланс в платёжной системе Рапида (помимо приобретения предоплаченных карт) можно наличными в отделениях Почты России (более 2000 точек), подключенных к Единой Системе Приема Платежей (комиссия – 1,2%, срок зачисления – на следующий рабочий день), либо банковским переводом без открытия счета из любого коммерческого банка (комиссия устанавливается банком, срок зачисления – до трех рабочих дней). Кроме этого, для пополнения баланса можно воспользоваться переводом денежных средств и от других участников системы Рапида. Для этого плательщику достаточно знать UserID получателя платежа, либо номер его мобильного телефона.
Ожидается, что уже в скором времени платёжная система Рапида сможет предоставить пользователям возможность ввода средств с кредитных карт Visa и MasterCard. После списания с любой из этих карт определенной суммы, банкомат будет распечатывать чек с реквизитами доступа в платежную систему, включающими в себя номер серии, логин и пароль.
Платежи через систему Рапида за услуги мобильных операторов, интернет-провайдеров, коммунальные платежи и т.д. не предполагают взимания комиссионных процентов. Исключения составляют платежи по произвольным банковским реквизитам (комиссия 3%), а также при переводе средств между участниками системы Рапида (комиссия в размере 0,5% удерживается системой с отправителя платежа). Вывод средств обеспечивается путем зачисления на банковский счет или возврата самой карты (стандартная комиссия - 5% от номинала карты).
Коротко остановимся на недостатках системы, которые во многом вытекают из ее очевидных плюсов. Во-первых, выбранная юридическая форма собственности платежной системы в качестве общества с ограниченной ответственностью предполагает ряд ограничений, накладываемых на деятельность кредитной организации действующим законодательством, что в конечном итоге лишает систему определенной гибкости в плане предоставления услуг конечным потребителям.
Во-вторых, “мультипарольная” система безопасности Рапиды традиционно вызывает известного рода сложности у начинающих пользователей системы. Помимо всего прочего, всегда существует вероятность того, что можно элементарно перепутать очередность вводимых паролей, что повлечет за собой отказ в доступе к ресурсам системы.
В-третьих, в качестве недостатка нельзя не упомянуть и о том факте, что, несмотря на всю свою открытость, Рапида нигде не публикует никакой статистики по совершаемым платежам, оборотам, а также по количеству зарегистрированных в системе пользователей.
Также, специфика работы платежной системы Рапида не предусматривает наличие партнерской программы по привлечению пользователей.
Платежная система Z-Payment была создана в 2007 г., в России, компанией ООО "Зет Пэймент".Количество пользователей примерно 300 000.
Рассмотрим немного истории о платежной системе Z-Payment. В 2002 году группой разработчиков создаётся технологическая платформа Транзактор, на базе которой, в последующем, основываются Z-Pay и ЭПС Z-Payment.
1 сентября 2006 года компанией "Zorbit" (инвестор) и компанией Транзактор (разработчик) запускается платежная система Z-Pay. Система существует до апреля 2007 года и передается разработчиками компании-инвестору без права её изменения.
1 сентября 2007 года разработчиками Транзактора открывается платежная система Z-Payment.
В 2009 году ЭПС Z-Payment запустила в бета-тестирование торговую площадку Z-Seller. Данный сервис позволяет пользователям создать собственный интернет-магазин и осуществлять торговлю в Интернет-сети. На площадке осуществляется продажа виртуальных и реальных товаров. Пользователи, имеющие собственные сайты могут использовать готовые скрипты Z-Seller для последующей установки. Те пользователи, у которых сайта нет, могут продавать свои товары на торговой площадке Z-Buy.
Рассмотрим безопастность Z-Payment.
1.В личном кабинете, в разделе "Безопасность”, есть все виды настроек защиты, созданных для того, что бы кошелёк участника их системы не был взломан. Среди наиболее сложных к взлому средств, такие как Смс-подтверждение каждого входа в аккаунт, разрешённые IP-адреса и тому подобное.
2.”Сейф”- представляет отдельное хранилище, которое имеет дополнительные уровни защиты от несанкционированного доступа. Для доступа к сейфу используется пароль входа в сам кошелёк и одноразовые, генерируемые динамически коды доступа, которые пользователь получает на E-Mail, указанный при регистрации, по СМС, или на кипер системы Web-Money. Также возможно ограничение доступа к сейфу по IP адресу, как и к самому аккаунту.
В основном, как платёжная система, Z-Payment очень удобна – хорошая безопасность, сотрудничество с ведущими компаниями России и Европы.
RBK-Money – Российская платежная система, целью которой является облегчение и ускорения финансовых операция в Интернете. RBK-Money ранее известна как Rupay, рассчитана на Российского пользователя, поэтому не вызывает затруднений в использовании. Данная система очень удобна с точки зрения возможностей ввода и вывода средств. Пополнять счет можно с кредитной карточки, терминала, мобильного телефона, банковским платежом, предоплаченной карта RBK-Money, системы денежных платежей, другие платежные системы. Рассчитанная на Российского пользователя система удовлетворяет все потребности повседневной жизни Россиян, с помощью RBK-Money можно оплачивать Интернет, сотовую связь, услуги ЖКХ, счета из Интернет-магазинов и многое, многое другое.
Денежная единица, которой оперирует RBK-Money, эквивалентна российскому рублю. Соответственно, пополнять счет и выводить деньги можно только на рублевые банковские счета и пластиковые карты. Счетом в данной системе является выделенный номер кошелька, поэтому чтобы произвести любого рода расчеты вы должны знать свой номер кошелька. Система предлагает два вида кошельков, которые различаются по функционалу и набору услуг, табл. № 13.
Рассмотрим безопасность системы RBK-Money. Любая операция выполняется с применением SSL-шифрования (длина ключа 128 бит – максимально допустимая российским законодательством. Плюс к этому система дает возможность еще нескольких степеней защит: как и в любом Интернет-сервисе в системе требуется ввести надежный логин и пароль; в системе специализируется защита по IP, пользователь может сам ограничить количество сетей через которые можно зайти в аккаунт, то есть посторонний человек с другим IP просто напросто не зайдет в аккаунт, даже с известным ему логином и паролем; секретный вопрос, очень распространенная мера безопасности, дополнительно предостережет от взлома; пароль платежа, проще говоря пароль для операций. Даже если мошенник взломает аккаунт, он не сможет вывести средства или сделать любую другую операцию с денежными средствами, ему потребуется пароль платежа; защита мобильного приложения, создав специальный пин-код в приложении пользователь может быть уверен, что даже на случай утери мобильного аппарата, средства в RBK-Money останутся не вредимы.

Рассмотрим основные возможности платежной системы RUpay, ими являются: осуществление электронных переводов между счетами пользователей; возможность покупать, продавать и обменивать электронные валюты с минимальной комиссией; совершать платежи в другие электронные платежные систем: WebMoney, PayPal, E-gold и др.; принимать платежи на своем сайте более чем двадцатью способами; возможность получать средства со счета системы в ближайшем банкомате; возможность управлять своим счетом с любого компьютера, подключенного к интернет.
Преимущества электронной платежной системы Rupay перед другими платежными системами: бесплатная регистрация и обслуживание;
простота использования и круглосуточная онлайн консультация по ICQ;
нет необходимости загружать на компьютер дополнительные программы - электронные кошельки и разбираться в их принципах работы;
система имеет многоуровневую систему безопасности, передача информации осуществляется с использованием SSL протокола с кодовым ключом 128-bit;
система RUpay гарантирует безопасность проведения платежей и конфиденциальность Вашей информации.
Платежная система Rupay имеет многоуровневую систему безопасности. Передача информации ведется с использованием SSL протокола с кодовым ключом 128-bit. Пополнить свой счет в системе Rupay пользователь может не только путем внесения средств в офисах приема платежей, но и при помощи платежных терминалов. На данный момент владельцы счетов платежной системы Rupay имеют возможность воспользоваться платежными терминалами Объединенной Системы Моментальных Платежей. Количество точек, предназначенных для приема платежей в России - более 30 000.
Еще одной из известных систем на российском рынке платежей является платежная система MOBI.Деньги - это многофункциональный проект компании ЗАО «MOBI.Деньги», созданный совместно с ЗАО «ВТБ Управление активами» («ВТБ - Фонд венчурный») на базе всемирно известной платежной технологии Paycash. Главный офис компании находится в Москве, центр разработок – в Санкт-Петербурге. Финансовым гарантом деятельности «MOBI.Деньги» выступает Банк «Таврический». Система «MOBI.Деньги» может поддерживать различные источники оплаты: балансовый счет оператора мобильной связи, счет банковской карты, электронный кошелек платежной системы, виртуальные счета. При этом имеет следующие сервисы: оплата товаров и услуг (около 4000 наименований), в том числе ЖКХ, пополнение счета мобильного телефона банковской картой с помощью SMS (сервис«3115.ru»), погашение кредитов, денежные переводы на мобильный телефон, получение их наличными или перевод на банковскую карту, счет или мобильный телефон (cовместно с коммерческими банками и системами денежных переводов -ЮНИСТРИМ, CONTACT и ЛИДЕР).
С помощью MOBI.Деньги можно оплачивать коммунальные услуги, услуги интернет- провайдеров, спутниковое телевидение, телефонную связь, товары в интернет- магазинах, совершать благотворительные платежи, а также приобретать и оплачивать многие другие товары и услуги. Средства списываются со счета оператора сотовой связи (Билайн, МТС, Смартс, TELE2, Мегафон, Пенза-GSM) или с банковской карты (Visa, MasterCard и др.).
Некоторые преимущества системы MOBI.Деньги: осуществление платежей без открытия счетов; не нужно устанавливать специальное ПО на мобильный телефон; нет необходимости в регистрации и покупке карт предоплаченного сервиса. Комиссионные тарифы в системе установлены на уровне от 0 до 8%, а сумма оплаты – от 10 до 4000 рублей. Иногда комиссия за совершенные платежи не изымается, а иногда может достигать 8 % от суммы платежа – все зависит от той компании, которая предоставляет товары или услуги.
Для обеспечения безопасности платежей MOBI.Деньги использует систему фрод- мониторинга. В сентябре 2012 года компания обновила сертификацию по стандарту PCI DSS. Таким образом, платежная система «МОБИ.Деньги» соответствует стандарту защиты информации в индустрии платежных карт (PCI DSS). Payment Card Industry Data Security Standard - это набор требований к безопасности данных, разработанный международными платежными системами VISA, MasterCard, American Express, JCB, Discover. Стандарт был разработан с целью повышения защищенности электронных торговых и платежных систем в связи с ростом числа компаний, сообщающих о кражах или утечке конфиденциальной информации касательно счетов их клиентов. Однако платежная система MOBI.Деньги, не является рейтинговой. По данным различных агентств наибольшей популярностью у российских пользователей являются: WebMoney Transfer, Яндекс.Деньги, платежная система QIWI.
К примеру, аналитики журнала "Биржевой лидер", выяснили, какие платежные системы пользуются наибольшей популярностью у пользователей глобальной сети России, Украины, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ и предоставили свои данные лидирующих платежных систем по результатам 2012 г. При этом Рейтинг журнала составлен на основании двух объективных критериев в поисковой системе Яндекс: количества запросов людей, которые искали их в Яндекс; количество упоминаний в новостных лентах Яндекс.Новости, которое свидетельствует о будущей динамике популярности платежной системы в Интернете. В ходе исследования были получены следующие результаты, рис.№32, рис. № 33.


Данные рис. № 32 показывают, что по количеству запросов в яндексе, лидирующей является платежная система WebMoney Transfer и QIWI. Третье место по запросам приходится на платежную систему Яндекс.Деньги.
По количеству упоминаний в Яндекс.Новости лидирующие позиции занимает платежная система QIWI, второе место- платежная система Яндекс.Деньги, третье место- WebMoney Transfer, рис. № 33.
Таким образом, проведенное исследование показало, что наиболее популярными российскими платежными системами являются: QIWI (КИВИ), Яндекс-Деньги, WebMoney Transfer,
Рапида, RUPay, Z-Payment , RBK-Money. Каждая из этих систем имеет свои преимущества и недостатки, согласно этому и занимает определенное место в рейтинге российских пользователей.

3.2. Классификация основных платежных систем сети Интернет стран участников ВТО

Всемирная торговая организация (ВТО)-это международная организация, созданная 1 января1995 года с целью либерализации международной торговли и регулирования торгово-политических отношений государств-членов. ВТО является преемницей Генерального соглашения по тарифам и торговле(ГАТТ), заключенного в 1947 году и на протяжении почти 50 лет фактически выполнявшего функции международной организации.
ВТО отвечает за разработку и внедрение новых торговых соглашений, а также следит за соблюдением членами организации всех соглашений, подписанных большинством стран мира и ратифицированных их парламентами. ВТО строит свою деятельность исходя из решений, принятых в 1986—1994 годах в рамках Уругвайского раунда и более ранних договоренностей ГАТТ. Обсуждения проблем и принятие решений по глобальным проблемам либерализации и перспективам дальнейшего развития мировой торговли проходят в рамках многосторонних торговых переговоров (раунды). К настоящему времени проведено 8 раундов таких переговоров, включая Уругвайский, а в 2001 году стартовал девятый. Организация пытается завершить переговоры по Дохийскому раунду переговоров, который был начат с явным акцентом на удовлетворение потребностей развивающихся стран. По состоянию на декабрь 2012 будущее раунда переговоров в Дохе остаётся неопределённым: программа работы состоит из 21 части, а первоначально установленный окончательный срок 1 января 2005 года был давно пропущен. В ходе переговоров возник конфликт между стремлением к свободной торговле и стремлением множества стран к протекционизму, особенно в плане сельскохозяйственных субсидий До сих пор эти препятствия остаются главными и мешают любому прогрессу для запуска новых переговоров в рамках Дохийского раунда. По состоянию на июль 2012 года, существуют различные группы переговорах в системе ВТО для решения текущих вопросов в плане сельского хозяйства, что приводит к застою в самих переговорах. Штаб-квартира ВТО расположена в Женеве, Швейцария. Глава ВТО (генеральный директор) - Паскаль Лами, в штате самой организации около 640 человек. На 2 марта 2013 года в ВТО состояло 159 стран, в том числе: 154 международно- признанных государства-члена ООН, частично признанный Тайвань, 2 зависимые территории (Гонконг и Макао) и Европейский союз, прил.6.
Правила ВТО предусматривают ряд льгот для развивающихся стран. В настоящее время развивающиеся страны — члены ВТО имеют (в среднем) более высокий относительный уровень таможенно-тарифной защиты своих рынков по сравнению с развитыми. Тем не менее, в абсолютном выражении общий размер таможенно-тарифных санкций в развитых странах гораздо выше, вследствие чего доступ на рынки высокопередельной продукции из развивающихся стран серьёзно ограничен. Правила ВТО регулируют только торгово-экономические вопросы.
Наиболее популярными платежными системами стран участников ВТО являются: PayPal, Perfect Money, WebMoney, AlertPay, Z-Payment, Liberty Reserve, Е-gold, MoneyBooker, табл. № 14.
Рассмотрим кратко сущность платежных систем представленных в табл.
PayPal – Одна из самых популярных и надежных в мире электронных платежных систем. Платежная система PayPal была зарегистрирована в 1998 году Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Левчином (Max Levchin) как частная компания в Palo Alto штат Калифорния. PayPal осуществляет свои операции по электронной почте или мобильной связи через Интернет.
Компания PayPalработает более в 190 странах мира, с 18 национальными валютами, имеет более 164 миллионов зарегистрированных пользователей. В 2002 году относится к компании eBay.
Особенности системы в том, что она является самой удобной системой с точки зрения приема и отправки платежей, во всем мире более 90% всех аукционов и Интернет магазинов работают с PayPal.Данная система единственная в своем роде, которая работает с «живыми» деньгами, а не с титульными знаками, как это делают остальные платежные системы, ограничивая своих пользователей в возможности расчетов на подавляющем большом количестве зарубежных интернет-магазинов и аукционов. В системе PayPal существует возможность привязки кредитных карточек и банковских счетов к аккаунту, то есть человек в любое время и в любом месте может пополнить свой счет или вывести средства и произвести платеж без посредников. Минимальная сумма транзакции в системе PayPal составляет 1 доллар США или его эквивалент.
Существуют несколько видов лимитов, которые накладываются на пользователей Paypal по различным критериям (страна проживания, тип аккаунта и т.д.). Лимит может быть наложен, как на единоразовый платеж, так и на месячный оборот.
-Sending Limit – лимит на отправку платежей.
-Receiving Limit – лимит на получение платежей.
-Withdrawal Limit – лимит на вывод средств с баланса Paypal аккаунта.
Пользователи из СНГ обычно сталкиваются именно с «Sending Limit» - Paypal не разрешает единоразово перечислить сумму большую, чем $300-500.
В системе существует несколько способов перевода средств: с прикрепленной к аккаунту пластиковой карты (единственный вариант для стран СНГ); с баланса аккаунта Paypal; c прикрепленного к аккаунту Paypal банковского счета.
Система PayPal наверное единственная система в своем роде, которая открыла линию кредитования для наиболее активных покупателей, кредитный сервис дает возможность онлайн-покупателям откладывать выплату по приобретаемому товару на определенный срок под определенный небольшой процент.
Валюта, которую поддерживает система PayPal: доллар США, евро, австралийский доллар, британский фунт стерлингов, венгерский форинт, датская крона, израильский шекель, канадский доллар, мексиканское песо, новозеландский доллар, норвежская крона, польский злотый, сингапурский доллар, чешская крона, шведская крона, швейцарский франк, японская иена, российский рубль.
Плюсы и минусы системы PayPay представлены в табл. № 15.

Рассмотрим меры безопасности системы PayPal. Пользователи системы PayPal могут быть уверены в своей безопасности и сохранности денежных средств, так как компания имеет все необходимые лицензии и оточенную систему безопасности. В частности PayPal имеет лицензию контролирующих органов регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах США. Счета пользователей в системе номинированы в долларах США и застрахованы компанией SafeWeb Insurance от несанкционированного снятия денег на сумму 100 000 долларов США. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo.
Платежи в системе PayPal осуществляются через защищенное протоколом SSL (Secure Sockets Layer) соединение с длиной кода 128-bit и выше, после обязательного введения e-mail-адреса и пароля, указанных после подтверждения аккаунта и непосредственно при регистрации. В понятие аккаунт входит адрес, по которому будут доставляться покупки, то есть ваш аккаунт и e- mailнепосредственный лицевой счет. Подтверждение аккаунта включает в себя процедуру снятия денег с карты пользователя с указанием кода, который необходимо сообщить PayPal, что подтверждает идентичность владельца карты, имеющего доступ к истории платежей, личности, вводящей пароль и остальные данные в систему Paypal. Дополнительной мерой безопасности PayPal является также верификация кредитной карты, призванная подтвердить истинную личность владельца используемой карты.
Одной из особенностей данной системе в мерах безопасности является то, что не верификационные аккаунты при нахождении автоматически удаляются. Поэтому система должна всех пользователей знать в «лицо» и не какая анонимность здесь не пройдет.
В аккаунт на PayPlay не рекомендуется заходить с разных стран или же просто часто менять IP, так как система может заподозрить то, что к доступу в систему получили неавторизованные граждане или же граждане, которым не следует посещать систему или пользоваться той или иной функцией. В итоге аккаунт могут заблокировать, а владельца попросить прислать копии документов, удостоверяющих личность.
Не рекомендуется также пользоваться «моментальными» (или «предоплаченными») кредитными картами, часто предлагаемыми в Интернете. Как правило, они выдаются с нарушением правил, и, воспользовавшись такой картой, можно запросто привлечь внимание службы безопасности той компании, которой был сделан платеж. Как следствие аккаунт PayPal будет заблокирован раз и навсегда, без возможности восстановления и возврата имеющихся на нем денежных средств.
PayPlay дает возможность застраховать свой счет в системе на сумму до 100 000$ от несанкционированных снятий средств со счета.
Восстановление заблокированного аккаунта PayPal возможно только в случае личного контакта пользователя со службой безопасности платежной системы. Если пользователь пришлет копии всех затребованных личных документов, в том числе копию совершенных транзакций со своей кредитной карты, или подтвердит смену своего IP – адреса, то служба безопасности PayPal восстановит работу заблокированного пользовательского счета.
Статус проверенный (Ver ified): в целях безопасности любой пользователь PayPalможет получить статус Проверенного (Ver ified) пользователя платежной системы. Суть данной функции в том, что если покупатель оплатил товар, но не получил его, то он имеет полный возврат потраченной суммы без каких-либо комиссионных. Данная гарантия распространяется на сделки до 5 тысяч долларов в течении одного года. Также, если пользователь продает товар при помощи PayPal, либо просто принимает платежи, являясь при этом «проверенным членом PayPal», на него распространяется действие защиты «Гарантией для продавца». Такая гарантия избавляет продавца от возможных необоснованных требований со стороны покупателя вернуть деньги. Значительная страховая сумма в $100.000.000 от компании SafeWeb Insurance также гарантируют надежность пользовательских счетов в PayPal.
Электронная платежная система Liberty Reserve -платежная система и цифровая валюта. Аналог E -gold . Зарегистрирована и функционирует в государстве Коста-Рика (оффшорная зона) и подчиняется законам этой страны. По уровню устойчивости финансовые и банковские системы этой страны являются вторыми в мире после Швейцарии. Коста-Рика не имеет взаимного договора правовой помощи с США, что позволяет платежной системе Liberty Reserve позиционироваться в качестве удобного платежного инструмента для игорных интернет-проектов и HYIP - систем.
Особенности системы: Баланс не зависит от цены золота, плата за обслуживание счета отсутствует, опциональная доплата за засекречивание счета $0.75.
По качеству безопасности, эта система стоит на втором месте, после Z- Payment . В качестве дополнительной защиты предоставляются дополнительные пароли для транзакций, для входа в аккаунт и тому подобное.
Платежная система AlertPay - одна из лидирующих систем на рынке манимейкеров. Канадская компания, открытая в 2005 году, стремительно завоевала популярность во всем мире и продолжает пользоваться успехом, этому способствовал тот факт, что в системе регистрация абсолютна бесплатная и доступна гражданам всех стран за исключением некоторых (Анголы, Нигиреи, Либерии, Сьерра-Леоне), но наиболее система AlertPay популярна в Америке и Канаде.
Данная платежная система предоставляет электронный кошелек E-wallet, с помощью которого можно осуществлять оплату или прием он-лайн платежей «быстро, рентабельно и надежно». Основная валюта системы USD (доллар).
Особенность данной системы, в том то что она позволяет пользователям верифицировать собственный аккаунт, причем бесплатно, достаточно лишь заполнить специальный бланк и отправить свою фотографию с документом удостоверяющий личность в отсканированном виде по e-mail. Также одной из особенностей системы является то, что счетом является просто e-mail.
Компания AlertPay - очень гибкая система с точки зрения интерфейса и предоставляемых услуг. Поэтому основными преимуществами системы являются: множество способов ввода и вывода денежных средств; выгодная партнерская программа; удобна для приема платежей на разного рода сайтов; система международная, то есть доступна практически всем людям мира; возможность отправки средств лицам не имеющим аккаунтов в данной системе; бесплатная регистрация любого вида аккаунтов.
Конечно даже в такой известной компании существуют несколько нежелательных минусов: нет возможности обменять средства на другие электронные валюты в автоматическом режиме(то есть приходится искать посредников, что не всегда безопасно); языковой интерфейс представлен на английском языке; отсутствие дополнительной защиты аккаунта.
Ввод и вывод средств:
Компания AlertPay предоставляет достаточно широкий перечень услуг по вводу и выводу средств. Ввод средств или пополнение счета: международный банковский перевод, обыкновенный банковский перевод, кредитная карта, прямой депозит, мoney Order, чек Cashier, E-Gold, Чек. Вывод средств со счета: международный банковский перевод, E-Gold, Чек.
Рассмотрим комиссионные сборы системы. Все операции при банковском переводе Money Order, Чек Cashier, производятся бесплатно. При расчетах через кредитную карту комиссия составляет 5%. Международный банковский перевод стоит 20$ - 25$; операции через E-Gold – 2,5% - 4%; прямой депозит – 0,5$; чек – 2$.
Компания AlertPay, как и впрочем любая достойная компания, беспокоится о безопасности клиентов и непосредственно их внутренних счетов, поэтому в система использует для любых денежных операций своеобразные пин-коды (PIN),которые назначают сами пользователи и в любой момент могут их изменить.
Рассмотрим преимущества и недостатки системы Alertpay. Преимуществами системы Alertpay являются: 1) Система международная, и доступна для использования гражданам почти всех стран мира; 2) Удобна для приема платежей на сайтах; 3) Есть реферальная программа; 4) Предлагает различные способы ввода/вывода денег. Недостатки системы Alertpay: 1) В странах СНГ вывод денег затруднён (можно снять банковским чеком); 2) Нужна верификация (документальное подтверждение личности на латинице).
Одной из рейтинговых платежных систем, является платежная система Е-gold. Электронная платежная система e-gold основана компанией Gold&Silver Reserve(G&SR) в 1996 году. Надежность данной системы платежей обеспечивается гарантиями различных банков, расположенных на территории Швейцарии и Соединенных Штатов. Особенностью платежной системы e-gold можно считать то, что все финансовые средства обеспечиваются драгоценными металлами - золотом, серебром, платиной и прочими. Большинство клиентов платежной системы e-gold, проживающие на территории Канады и соединенных Штатов могут бесприпятственно получать финансовые средства с собственного счета e-gold в виде слитков драгоценных металлов (платина, золото, палладий, серебро). Число активных клиентов платежной системы e-gold очень быстро растет. Как и любая другая система, e-gold имеет своим преимущества и недостатки. Достоинства платежной системы e-gold: международность - платежная система e-gold не делает разделений для своих клиентов вне зависимости от физического и географического места проживания; анонимность - система является анонимной и не предоставляет сведения о своих клиентах и пользователях; простота использования - простоте интерфейса можно только позавидовать; для использования платежной системы e-gold не требуется установка специальных программ; выплаты пользователям реферального процента за привлечение новых пользователей в размере 2,5% от дохода; универсальность - система платежей e-gold весьма распространена как на западе, так и в страннах СНГ, что делает ее весьма привлекательной для использования.
Недостатки платежной системы e-gold: комиссия за хранение финансовых средств на своем счете составляет 0.08%от суммы; за каждую транзакцию система отчисляет в свою пользу 0,8% от суммы, но эта сумма не может превышать 0,5$.
Безопасность e-gold: Платежная система e-gold использует для предотвращения незаконного проникновения на счета клиентов 128-битное шифрование по сертификату SSL. Также есть дополнительная защита в виде пин-кодов, которые высылаются на e-mail введенный при регистрации.
Платежная система MoneyBookers, открытая в 2003 году и принадлежащая Английской компании, помогает пользователям принимать и посылать платежи в режиме онлайн. Платежная система рассчитана на английского пользователя и работает по законодательству Великобритании, но зарегистрироваться в ней и начать работу может любой желающий.Одной из особенностей компании является то, что все переводы осуществляются через e- mail. Преимущества MoneyBookers такие же, как и у многих электронных платежных систем. Система MoneyBookers общедоступна, надежна, функциональна, моментальность платежа с небольшой комиссией. Для работы с платежной системой Moneybookers не требуется установки дополнительного программного обеспечения. Все операции с аккаунтом и лицевым счетом осуществляются через прямой интерфейс: пользователь – сайт системы. Зарегистрироваться в системе может абсолютно любой человек, сайт мультиязычен и общедоступен. После процедуры несложной регистрации каждый пользователь имеет возможность: посылать деньги с кредитной карточки или банковского счета при помощи e-mail ; совершать покупки онлайн; получать деньги по email. Moneybookers обеспечивает безопасность счета против несанкционированного доступа, использования или раскрытия информации. Как и во многих Интернет-ресурсах основной мерой безопасности является логин и пароль, пользователь обязан каждый раз вводить эти данный при входе в аккаунт или при транкзации. Входные данные вашего счета, личные данные и все денежные операции защищаются при помощи технологии Secure Socket Layer (SSL) с высокой степенью безопасности 128-битового кодирования.
Таким образом, рассмотренные выше системы пользуются огромной популярностью среди пользователей Интернет. Однако, среди пользователей глобальной сети России, Украины, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ, лидирующие позиции занимает платежная система PayPal как по количеству запросов в Яндексе, так и по количеству напоминаний в Яндекс. Новости, рис. №34, рис. № 35.
Проведенное выше исследование показывает, что существует достаточно большое количество зарубежных платежных систем. Однако пользуются популярностью, следующие системы: PayPal, Perfect Money, WebMoney, AlertPay, Z-Payment, Liberty Reserve, Е-gold, MoneyBooker. Важно отметить, что лидером из перечисленных систем является платежная система PayPal как в России, так и в других странах.

3.3. Развитие рынка электронной коммерции и платежных систем в России после вступления в ВТО

Рассмотрим, как вступление России в ВТО повлияет на платежную систему и электронную коммерцию. Общими преимуществами от членства в ВТО можно суммировать следующим образом:
-получение более благоприятных условий доступа на мировые рынки товаров и услуг на основе предсказуемости и стабильности развития торговых отношений со странами-членами ВТО, включая транспарентность их внешнеэкономической политики;
-устранение дискриминации в торговле путем доступа к механизму ВТО по разрешению споров, обеспечивающему защиту национальных интересов в случае, если они ущемляются партнерами;
-возможность реализации своих текущих и стратегических торгово-экономических интересов путем эффективного участия в МТП при выработке новых правил международной торговли, табл. № 16.
Важнейшими функциями ВТО являются: контроль за выполнением соглашений и договоренностей пакета документов Уругвайского раунда; проведение многосторонних торговых переговоров между заинтересованными странами-членами; разрешение торговых споров; мониторинг национальной торговой политики стран-членов; техническое содействие развивающимся государствам в рамках компетенции ВТО; сотрудничество с международными специализированными организациями.
Многосторонние соглашения по торговле товарами представлены в прил.6.
Рассмотрим влияние ВТО на электронную платежную систему и на электронную коммерцию. В настоящий момент российские потребители успешно пользуются не только российскими платежными системами, но и платежными системами других стран: Синграпура, Великобритании, Соединенных штатов Америки, Канады, Белиза, Коста Рики, о которых было рассмотрено выше.
Однако, многие платежные системы зарубежных стран имеют некоторые ограничения для российских пользователей, в некоторых случаях затруднен вывод денег. Как именно отразиться развитие электронных платежных систем после вступления России в ВТО, пока не берется сказать никто. Однако, можно предположить, что некоторые существующие в настоящий момент ограничения для российских пользователей все же будут сняты.
В тоже время и российские электронные системы будут стремиться к качественному развитию – например, станут осуществлять перевод торговых процедур на английский язык, и это будет способствовать расширению круга иностранных участников торгов.
А вот по поводу того, как вступление России в ВТО повлияет на электронную коммерцию, существует несколько различных мнений. По прогнозам, Агентства Передовых Информационных Технологий, в связи с вступлением России в ВТО рост рынка электронной коммерции возрастет. По мнению экспертов агентства, рост рынка интернет-торговли произойдёт именно из-за вступления в ВТО, а не по каким-то другим причинам. Также они сообщили, что, скорее всего, около трети всего российского оборота электронной коммерции отойдёт к зарубежным ретейлерам.
Но, участники электронного рынка в России, занимающие лидирующие позиции, прогнозируют совершенно другие результаты развития отечественной электронной коммерции. По их мнению, рынок вырастит, примерно на те же 40-50%, но не из-за прихода зарубежных продавцов, а из-за смены предпочтений российских покупателей, которые будут перебираться из оффлайна в онлайн.
Уверенность российских ритейлеров в плане зарубежных компаний связанно с тем, что, по их мнению, иностранные продавцы не захотят связываться с российским рынком из-за высоких затрат на доставку товара, особенно, если она будет происходить из-за границы, не говоря уже о доставке крупногабаритных грузов. Но в крупнейший интернет-ретейлер России Ozon.ru полагает, что из-за вступление России в ВТО, повлияет на снижение расходы на логистику для российских компаний.
Согласно официальному сообщению «Почты России», национальной службы доставки, по их прогнозам, объём отправлений может увеличиться в 2-3 раза из-за вступления России в ВТО. Это будет связанно с тем, что по условиям членства с ВТО, Россия будет обязана создавать благоприятные условия для иностранных участников рынка электронной коммерции, а это в свою очередь повлечёт усиление конкуренции между российскими и зарубежными компаниями, и борьбу за покупателей. Именно это и приведёт к увеличению внутрироссийских почтовых отправлений.
По мнению Марата Абасалиева, генеральный директор процессингового центра PayOnline, вступление России в ВТО, конечно, благоприятное и значимое событие не только для российской экономики, но и для рынка электронной коммерции. Но, по его словам, пока рано судить о каких-либо резких изменениях на российском рынке интернет-торговли. По его мнению, значительных изменений не произойдет, во-первых, из-за несущественных снижений таможенных квот, в некоторых потребительских сегментах их снизят всего на 5-10%. Такого снижения российские покупатели даже не заметят, так как цены на такие товары снизятся всего на пару процентов. Но в перспективе на ближайшие годы, вступление России в ВТО положительно отразиться на отечественных потребителях. Из-за вступления в ВТО и естественного роста рынка электронной коммерции, произойдёт усиление конкуренции в интернете, что и повлияет положительно на уровень сервиса, в том числе и на логистику, удобство использования и т.д., и, в конечном счёте, на интернет-покупателей. По словам Марата Абасалиева, даже уже опубликованное «Почтой России» сообщение, указывает на подтверждение изменений в национальной системе доставки.
Кроме того, вступление России в ВТО может стать серьёзным толчком для выхода российских интернет-компаний на рынок СНГ. Уже сейчас ведутся переговоры, которые нацелены на отмену налоговых сборов на посылки в Литву, Латвию, Узбекистан, Молдавию, Украину и Эстонию, между Национальной Ассоциацией Дистанционной Торговли и представителями этих стран. Если переговоры закончатся положительно, то российские интернет-продавцы смогут расширить свою аудиторию за счёт жителей стран СНГ.
Марат Абасалиев также отметил, что, если эксперты и не сходятся во мнениях относительно влияния вступления Росси в ВТО на экономику в целом, то в положительном влиянии на рынок электронной коммерции никто не сомневается.
Некоторые эксперты предполагают, то благодаря вступлению России в ВТО, электронная торговля в сегментaх b2b и b2g получит стимулы для интенсивного и экстенсивного развития.
Опираясь на 10-летний опыт работы, эксперты B2B-Center прогнозируют развитие электронной коммерции. Так, по мнению Алексея Дегтярева, генерального директора B2B-Center, приток зарубежных участников увеличит клиентскую базу российских торговых площадок и усилит конкуренцию среди поставщиков, а стремление организаторов торгов к сокращению затрат на приобретаемую продукцию подтолкнет к проведению закупочной деятельности через электронные площадки. Таким образом, вырастут численные показатели, характеризующие отрасль электронной торговли, - количество и объем торгов, количество участников и др.
Кроме того, можно ожидать, что российские электронные системы будут стремиться к качественному развитию – например, станут осуществлять перевод торговых процедур на английский язык, и это будет способствовать расширению круга иностранных участников торгов.
С высокой долей вероятности можно предположить, что на российский рынок электронных торгов придут международные доски объявлений, ориентированные на предприятия малого и среднего бизнеса, основной особенностью которых будет предоставление не информационных услуг, а ряда дополнительных сервисов. И это также будет способствовать качественным изменениям в отрасли электронной коммерции сначала в корпоративном сегменте, а затем и в сегменте b2g.
Одновременно другие отрасли российской экономики испытают положительное влияние вступления России в ВТО. По мнению экспертов Всемирного банка к таким отраслям относятся: металлургия, химическая, нефтехимическая и нефтегазовая отрасли, сфера связи, грузовые перевозки и т.д. Отрицательного воздействия эксперты не ожидают в энергетике, в переработке нефти, морских и ж/д перевозках.
В то же время, по оценкам Strategic Business Solution отрицательные последствия от вступления России в ВТО, скорее всего, наступят для сельского хозяйства, легкой и тяжелой промышленности. В настоящее время в легкой промышленности функционируют 14 тысяч специализированных и зарегистрированных на территории страны крупных, средних и малых предприятий, расположенных в 72 субъектах Российской Федерации. Около 70% предприятий являются градообразующими. После вступления в ВТО пошлины на одежду снизятся с 10-20% до 5-7%, на текстиль – с 9,5% до 7,3%. Прямые потери в отрасли составят в 2020 г. около 11% от объема производства.
Для тяжелой промышленности вступление России в ВТО также может иметь отрицательные последствия. Прямые потери в отрасли вследствие увеличения импорта составят 102% от объема производства в 2020 г., а упущенные возможности роста – 177%.
В такой ситуации предприятия вынуждены будут снижать цену производимой продукции. Одним из способов снижения цены является сокращение доли прибыли, однако данный способ нежелателен, поскольку уровень рентабельности для многих промышленных предприятий в России составляет 6-8%.
Другой способ заключается в снижении себестоимости продукции. Этого можно добиться, например, при проведении закупок товаров и услуг в электронной форме. Например, за счет высокой конкуренции в процессе проведения электронных торгов на площадках системы B2B-Center, компании добиваются снижения расходов на закупаемую продукцию до 20% (экономический эффект от использования электронных торговых площадок представлен на рис. № 36.).
Еще одним решением, способным компенсировать негативные последствия от вступления России в ВТО, может стать увеличение объемов реализации продукции, и здесь также технологии электронной торговли могут быть эффективны. По данным B2B-Center, около 80% поставщиков работающих в Системе, участвуют в торгах не только в своем регионе, причем значительная часть поставщиков расширила круг клиентов, увеличила объемы продаж.
Таким образом, участие в электронных торгах является наиболее эффективным инструментом повышения конкурентоспособности российских предприятий в условиях вступления в ВТО, а также необходимым фактором для выживания в условиях единого торгового пространства.
Заказать дипломный проект по главам (по частям) диплома без посредников


© 2012 - 2018 ДипломСтудент.NET. Все права защишены законами об авторских и смежных правах. Яндекс.Метрика