Опыт написания студенческих работ 17 лет!





тел. Москва: 8(926)56-86-545
E-mail: moscowdiplom5@yandex.ru

тел. Санкт-Петербург: 8(967)347-89-65
E-mail: piterdiplom5@yandex.ru
E-mail: diplomstudent.net@yandex.ru
Все материалы сайта
Диплом на заказ - это просто о сложном!Финансовый, маркетинговый, управленческий анализ на заказ!Анализ рынков на заказ!Разработка бизнес-планов, проведение маркетинговых исследований на заказ!Дипломные, курсовые, отчеты по практике на заказ!Без посредников и безпредоплат!Качество, большой опыт!

Платежная система как одна из важнейших частей финансовой системы

«Платежные системы сети интернет в России и в мире: тенденции и перспективы развития», скачать бесплатноdiplom-platezhnye-sistemy-skachat.zip [1.4 Mb] (cкачиваний: 0)

1.1.Сущность и значение платежной системы, ее элементы

Согласно Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ (с изм. 25 декабря 2012 г.[7]), под платежной системой понимается совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств, рис. №1.
Рассматривая платежную систему, важно определить, такие понятия как платеж и система. Платеж- это исполнение денежного обязательства, с использованием наличных денег либо без их использования путем перевода денег, либо выдачи платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо приказ о выплате денег. Система –это порядок расположения частей целого, предначертанное устройство, ход чего-либо, в последовательном, связном порядке. Платежная система является базовой инфраструктурной составляющей национальной финансовой системы, предназначенной для перевода и передачи денежных средств: между хозяйствующими субъектами в процессе их экономической деятельности; между гражданами и хозяйствующими субъектами при продаже товаров, оказании услуг последними; между гражданами по их частным инициативам. Данная система приводит в действие внутренний и внешний экономические обороты, связывает друг с другом и населением различные сферы, отрасли, ячейки, хозяйствующие субъекты и регионы государства. В макроэкономике платежная система опосредует реализацию валового продукта, использование национального дохода через перераспределительные процессы, осуществляемые в виде потока наличных и безналичных денег – денежного оборота. В микроэкономике платежная система обеспечивает смену форм стоимости, установление связей между хозяйствующими субъектами, непрерывность производства и кругооборот товаров и денег в народном хозяйстве, рентабельность, а также функционирование бюджетных звеньев.[33]
Таким образом, целями функционирования платежной системы являются:
поддержание стабильности национальной финансовой системы; снижение операционных издержек в экономике; повышение эффективности использования финансовых ресурсов; повышение ликвидности финансового рынка; обеспечение реализации денежно-кредитной политики , рис. № 1.Основная задача платежной системы состоит в совершении переводов денежных средств с надлежащей степенью надёжности и безопасности. Основной функцией любой платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота.
Организация платежной системы государства базируется на следующих принципах, табл. № 1. Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются: 1)через платежную систему Банка России; 2)через частные платежные системы, которые представлены: внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации; платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях; платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций; системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала);другими системами расчётов (Федеральное казначейство, отделения почтовой связи, биржи, депозитарии).
Структуру платежной системы России можно представить в виде схемы, рис. № 2.
Платежная система состоит из некоторого количества элементов: участники платежной системы; финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами; нормативно-правовая база, контрактные соглашения, регулирующие порядок безналичных расчетов. Рассмотрим кратко характеристику элементов платежной системы:
Участники платежной системы -это организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств. Участниками платежной системы выступают: плательщик, получатель средств, банк плательщика, банк получателя, регулирующий орган, который устанавливает правила и методы платежей. Основными участниками платежной системы являются центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. [47]
Финансовый институт - организация, участвующая в финансово-кредитной системе(банк, страховая компания, инвестиционный фонд (инвестиционная компания),пенсионный фонд, взаимный фонд и др. Типы финансовых институтов представлены в табл. № 2.
Важным элементом платежной системы является платежный инструмент, он имеет следующую классификацию:
1) Инструменты кредитовых переводов(к ним относятся платежные поручения о кредитовых перечислениях и платежные требования-поручения); 2) инструменты дебетовых переводов – векселя, чеки, инкассовые поручения; 3) промежуточные инструменты, при которых могут применить как кредитовые, так и дебетовые переводы, и платежные карточки.
Законодательная база – как элемент платежной системы представляется собой нормативно- правовые акты в области платежных систем и расчетов.
Платежные системы имеют различную классификацию, рис. № 3.
Рассмотрим подробнее.
По иерархии, или степени подчинения, различают системы централизованные, где каждая группа участников низшего уровня устанавливает взаимоотношения с одним из участников высшего уровня, а последние подчиняются единому центру, и децентрализованные, где отдельные связи между участниками могут формироваться независимо от всех остальных. К централизованной системе можно отнести систему расчетов Банка России, а к децентрализованной - систему межбанковских расчетов посредством установления прямых корреспондентских отношений между кредитными организациями, клиринговую систему межбанковских расчетов, внутрибанковскую (межфилиальную) систему расчетов.
По условиям приема участников различают системы с равными требованиями и одинаковым доступом для всех участников, а также системы, в которых устанавливаются ограничения (например, по величине собственного капитала и объему платежей участника).Например, в расчетно-кассовых центрах Банка России всем кредитным организациям корреспондентские счета открываются на равных условиях, а в негосударственных клиринговых учреждениях участниками могут быть, как правило, только крупные и стабильные кредитные организации.
По порядку резервирования средств различают платежные операции, которые производятся только после предварительного депонирования денежных средств участниками расчетов на отдельных счетах и без предварительного их депонирования. Так, в системе расчетов Банка России операции проводятся только при наличии средств на корреспондентском счете кредитной организации. В системах межбанковских расчетов, основанных на клиринге, в начале их осуществления участники клиринга могут иметь нулевое сальдо по счету.
По способам получения окончательного платежа (механизм расчетов) различают системы брутто-расчетов, или расчетов на валовой основе, и системы нетто-расчетов, или расчетов на чистой основе.
Системы брутто-расчетов используются для крупных денежных переводов, к ним относятся расчеты между учреждениями Банка России, прямые расчеты между кредитными организациями. Системы, базирующиеся на проведении взаимозачетов, известны как системы нетто-расчетов. Нетто-расчет - это расчет, при котором равновеликие требования или обязательства коммерческих банков взаимно погашаются, а разница в пользу одного из них перечисляется с корреспондентского счета коммерческого банка на счет получателя. Системы нетто-расчетов используются в основном для проведения большого объема платежей на мелкие суммы.
По размерам сумм и срочности платежей различают системы, в рамках которых платежи производятся на равных условиях независимо от суммы и срока платежа, и системы перевода крупных и мелких сумм денежных средств, а также срочных платежей. В России все существующие системы межбанковских расчетов не разграничиваются по размерам проводимых платежей.
По возможности предоставления кредита различают системы, предусматривающие автоматическое прекращение расчетных операций при временном недостатке денежных средств на счетах участников расчетов, и системы, в рамках которых существует возможность предоставления кредита участнику расчетов при недостаточности средств на относительно короткий срок (в основном это кредиты в виде овердрафта по счету). Как правило, условия предоставления кредитов на завершение окончательных расчетов оговариваются в договорах о корреспондентских отношениях между участниками системы расчетов. [21]
Таким образом, платежная система- это совокупность банковских и финансовых институтов, правил и процедур, платежных инструментов и средств платежа, программно-технических средств, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих движение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

1.2.Нормативно-правовое регулирование платежной системы в России

Для нормальной и эффективной деятельности платежной системы должны существовать правила и нормы, определяющие права, обязанности и ответственность участников расчетных взаимоотношений. Чтобы обеспечить функционирование системы как при ее нормальной работе, так и в режиме возникновения нестандартных или трудно регулируемых ситуаций, технических сбоев банковских систем, возникающих юридических коллизий, необходимой является четкая и непротиворечивая правовая база, устанавливающая регламент действий всех сторон, вовлеченных в экономические взаимоотношения этого рода.
Важнейший фактор надежности платежной системы – это наличие полноценной правовой базы. Надежная правовая база платежной системы обеспечивает заинтересованным сторонам рамки для определения прав и обязанностей операторов, участников и регулирующих органов, что снижает рискованность функционирования системы. Основными законодательными и правовыми актами, регулирующие вопросы функционирования платежной системы в России являются:
1)Конституция Российской Федерации;
2)Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (с измен. и доп. от25 декабря 2012 г.);
3)Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" ( с измен. и доп. от 5 апреля 2013 г);
4)Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г. N 395-I (с измен. и доп. от 14 марта 2013 г.);
5)Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"(с измен. и доп. от 14 марта 2013 г.;
6)Федеральный закон от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (с измен. и доп.27 июня 2011 г.);
7)Положение Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П "О платежной системе Банка России";
8)Положение ЦБР от 25 апреля 2007 г. № 303-П “О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России”;
9)Положение ЦБР от 24 октября 2001 г. № 157-П «О порядке осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг или передаче результатов интеллектуальной деятельности»;
10)Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П"Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"(с измен. и доп. 10 августа 2012 г.);
11)Гражданский кодекс РФ (с измен. и доп. 11 февраля 2013 г.);
12)Международные договоры и др., рисунок № 4.
Рассмотрим кратко суть нормативно-правовых актов.
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"(с измен. и доп. от 25 декабря 2012 г. [7]) устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Целью Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ
"О валютном регулировании и валютном контроле"(с измен. и доп. от 14 марта 2013 г.) [5] является обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности
внутреннего валютного рынка Российской Федерации как факторов прогрессивного развития национальной экономики и международного экономического сотрудничества.
Федеральный закон от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ"О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (с измен. и доп.27 июня 2011 г.) [4] регулирует отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему..
Положения Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов: 1) осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) непосредственно с физическими лицами, за исключением расчетов, связанных с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения; 2) между юридическими лицами, и (или) индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими предпринимательской деятельности, и (или) лицами, занимающимися частной практикой и не являющимися индивидуальными предпринимателями, которая не связана с выполнением функций платежных агентов; 3) в пользу иностранных юридических лиц; 4) осуществляемых в безналичном порядке; 5)осуществляемых в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
Положение Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П"О платежной системе Банка России"[8] принято в развитие Закона о национальной платежной системе. В данном документе Банк РФ устанавливает отдельные положения, необходимые для обеспечения функционирования платежной системы Банка России, в том числе критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, применяемые формы безналичных расчетов и порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России, порядок осуществления платежного клиринга и расчета, временной регламент функционирования платежной системы Банка России.
Положением ЦБР от 25 апреля 2007 г. № 303-П “О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России”[10]регламентируется порядок функционирования электронной системы банковских платежей срочных платежей – механизма платежей реального времени на территории РФ, функционирующего в структуре Центрального Банка.
Положением ЦБР от 24 октября 2001 г. № 157-П «О порядке осуществления расчетов между резидентами и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг или передаче результатов интеллектуальной деятельности» разработаны правила и порядок расчетов в иностранной валюте. Положение распространяется на расчеты в иностранной валюте между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, являющимися резидентами, и нерезидентами по договорам о выполнении работ, оказании услуг (в том числе по агентским договорам, договорам комиссии и договорам поручения) или передаче результатов интеллектуальной деятельности. Согласно данного положения расчеты осуществляются в безналичном порядке через счета резидентов в уполномоченных банках. В данном Положении перечисляются виды расчетов, при совершении которых не требуется получение разрешения Банка России, на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала.
Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П"Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"(с измен. и доп. 10 августа 2012 г.[9]) распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции. Требования Положения не распространяются на карты эмитентов, не являющихся кредитными организациями, предназначенные для получения физическими лицами, юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями предварительно оплаченных товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности).
Актуальность и значимость этого документа очень высока, по причине громадного положительного эффекта, вызываемого повсеместным внедрением платежей с использованием пластиковых карт, уменьшающих затраты и предприятий, и кредитных учреждений на работу с наличными деньгами, повышающих безопасность расчетов и упрощающих финансовый контроль за их проведением.
В дополнение к вышеперечисленным Положениям, Банк России выпускает инструкции, указания и разъяснения, регламентирующие прикладные вопросы осуществления расчетов, конкретизирующие и разъясняющие другие нормативные акты.
Важное значение в нормативно-правовом регулировании платежной системы России принадлежит Гражданскому кодексу Российской Федерации (с измен. и доп. 11 февраля 2013 г.)[24]. ГК РФ содержит основные нормы, регулирующие наличные и безналичные расчеты в России. Кодексом установлено, что расчеты между юридическими лицами и расчеты с участием граждан осуществляются наличными деньгами и в безналичном порядке; в нем также определены условия договоров банковского вклада и банковского счета, включающие тайну банковского счета, очередность списания денежных средств со счета при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований (приоритетность исполнения в зависимости от типа платежа), сроки проведения операций по счету, формы расчетов и ответственность участников за проведение платежа. ГК РФ предусмотрено, что кредитная организация обязана перечислять со счета клиента и зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего расчетного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
В силу непрекращающегося развития технологий и средств автоматизации платежных операций, появления новых технологических схем проведения расчетов, законодательная база остается во многом недостаточной, а местами и противоречивой, что может привести и к несвоевременному исполнению платежей, и даже к потере финансовых средств банков или клиентов, и может серьезно затруднить функционирование как отдельных экономических субъектов, так и некоторых отраслей экономики. Для устранения пробелов в законодательстве и нормативных актах, затрудняющих деятельность кредитных организаций и повышающих их риски, Центральным Банком проводится постоянная работа по мониторингу заново возникающих проблем, выпуску нормативных актов, способствующих их решению, принимаются меры по разработке необходимых законодательных предложений и доведению их до органов государственной власти.

1.3.Анализ динамики и структуры платежей, проведенных платежной системой России

Основными показателями, характеризующими развитость национальной платежной системы считаются общее число произведенных операций, их объем, количество участников платежной системы и степень автоматизации расчетов. Как уже было описано выше, основными участниками платежной системы являются банковские и финансовые институты. Проведем оценку институциональной обеспеченности населения платежными услугами в России на основании данных статистической отчетности ЦБ РФ с 2008-2013 г.г., табл. № 3 (прил.1). [31]
Данные табл. №3 показывают, что в течении анализируемого периода с 2008-2013 г.г. (по данным на начало года) общее количество учреждений банковской системы ежегодно увеличивается, так по данным на 01.01.2013 г. число учреждений составило 46 451 ед., а это на 5370 ед. больше по сравнению с тем же показателем 2008 г., рис. № 5.
Произошло и увеличение количества учреждений банков в расчете на 1 млн. жителей и по состоянию на 2013 г. число банков составило 325 ед., а это на 12,46% выше по сравнению с показателем 2008 г., табл. №4. [31]
Общее увеличение числа учреждений банковской системы в России с 2008-2013 г.г. произошло за счет открытия дополнительных офисов кредитных организаций (филиалов) и иных внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов). Так, в частности число дополнительных офисов кредитных организаций (филиалов) увеличилось на 23,01% и составило 23 347 ед.
Число иных внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов) по состоянию на 2013 г.составило 19 294 ед.. а это на 15,33% выше по сравнению с началом анализируемого периода. Динамика других учреждений банковской системы показывает снижение. Так, в частности произошло снижение числа учреждений Банка России и кредитных организаций на 13,42% и 15,85% соответственно. Значительные темпы снижения наблюдаются по филиалам кредитных организаций. Так, в частности за 2008-2013 г. произошло закрытие филиалов кредитных учреждений на 1106 ед., а это на 32,02% ниже по отношению к показателю 2008 г.
Проведем анализ структуры институциональной обеспеченности населения платежными услугами в России , табл. № 5. [31]
Данные табл. №5 показывают, что наибольший удельный вес в общей структуре учреждений банковской системы приходится на дополнительные офисы кредитных организаций (филиалов). Так, доля этих учреждений на протяжении анализируемого периода колеблется от 46,19% до 50,26%. Рост доли произошел на 4,07%. В пределах 40% приходится на иные внутренние структурные подразделения кредитных организаций (филиалов); и по состоянию на 2013 г. доля этих учреждений составляет 41,54%, рис. №6.
На долю учреждений Банка России и кредитных организаций приходится в среднем по 2%. В пределах 5-8% занимают филиалы кредитных организаций и по состоянию на 2013 г. доля этих учреждений составила 5,06%, рис. №6.
Таким образом, проведенный выше анализ позволяет сделать вывод, что в целом число кредитных и банковских учреждений в России ежегодно увеличивается, наблюдается также и увеличение количества учреждений банков в расчете на 1 млн. жителей, это следует оценить положительно. Наибольший удельный вес в общей структуре учреждений банковской системы России приходится на дополнительные офисы кредитных организаций (филиалов) и иные внутренние структурные подразделения кредитных организаций (филиалов), при этом доля этих учреждений в течении анализируемого периода увеличивается.
Эффективность платежной системы зависит также от числа произведенных операций и их объема. Проведем анализ динамики и структуры платежей, проведенных платежной системой России с 2008-2012 г.г. на основании данных табл. № 6( прил.2). [50]
Как показывают данные табл. № 6, безналичные расчеты на территории Российской Федерации осуществляются в следующих формах: расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо, расчеты чеками, иные формы, предусмотренные законом, установленные в соответствии с банковскими правилами и применяемые в банковской практике обычаями делового оборота.
Данные табл. №6 показывают, что общее число платежей, проведенных платежной системой России с 2008-2012 г.г. ежегодно увеличивается. Так, по состоянию на 2012 г. было произведено 4 039,5 млн. ед., а это на 1125, 3 млн. ед. больше по отношению к показателю 2008 г., рис. №7.
В том числе в стоимостном выражении в 2012 г. было произведено платежей на сумму 399 456,6 млрд. руб., что превышает показатель 2011 г. на 35092,6 млрд. руб. , но ниже показателя 2008 г. на 68539,6 млрд. руб. Так, объем платежей, проведенных платежной системой России в 2008 г. составил 467 996,2 млрд. руб., рис. № 8. [50]
Анализируя показатель ритмичности платежей по кварталам, заметим, что меньше всего платежей совершается в 1 квартал каждого года, рис. № 9. [50]
Так, данные рис. № 9 показывают, что в первом квартале каждого года с 2010-2012, объем платежей не превышает 900,0 млн. ед. Начиная со второго квартала объем совершенных платежей колеблется от 900,0 млн. ед. и более. При этом заметим, что начиная со второго по четвертый квартал объемы платежей примерно одинаковы.
А вот в стоимостном выражении, в четвертых кварталах анализируемого периода, наблюдается наибольший объем платежей, проведенных платежной системой России, табл. № 7. Так, по данным табл. № 7 видим, что в четвертом квартале доля платежей составляет в среднем 30%, тогда как в другие кварталы года доля объема платежей колеблется от 21% до 25%.[50]
Рассмотрим структуру платежей, совершенных платежной системой России по формам расчета, на основании данных табл. № 6 (прил.2).
Данные табл. №6 показывают, что наибольший объем операций совершается с использованием платежных поручений. Так в частности на эти операции приходится более 95% объема оборота. По показателям 2012 г. видим, что объем операций совершенных платежной системой по платежным поручениям составил 388 823,3 млрд. руб., а это составляет 97,34% от общего объема. Небольшая доля денежного оборота приходится на операции с использованием аккредитивов и чеков, так их удельный вес в общем объеме составляет 0,06%, рис. №10.
Рассмотрим динамику количества и объем операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов на основании данных табл. №8 (прил.3). Данные табл.№.8 показывают, что с 2008 по 2012 г. произошло увеличение количества операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов на 3527,6 млн. ед. и по состоянию на 2012 г. общее количество операций составило 5 601,5млн. ед., что превышает показатель 2008 г. в 2,7 раза, рис. №11.
В стоимостном выражении произошел прирост объем операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов на 12516,0 млрд. руб. и по состоянию на 2012 г. этот показатель составил 21 283,8 млрд. руб., рис. №12.
По структуре объема операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов, операции делятся на операции по снятию наличных денежных средств и операции по оплате товаров и услуг, табл.№8 (прил.2). Наибольший удельный вес в структуре приходится на операции по снятию наличных денежных средств. Так, по данным 2012 г. доля объема операций по снятию наличных денежных средств составила 84,65%, и лишь 15,35% объема приходится на операции по оплате товаров и услуг, рис.№13.
Динамика структуры платежей по видам операций показывает ежегодный рост. Так, в частности в 2012 г. было произведено 2 843,5 млн. ед. операции по снятию наличных денежных средств, а это на 331,7 млн. ед. операций больше по сравнению с показателем 2008 г., табл. №.8 (прил.3). [34]
Аналогичная ситуация наблюдается и по операциям по оплате товаров и услуг. Так, в конце анализируемого периода видим, что было произведено 2 758,0 млн. ед. операций по оплате товаров и услуг, тогда как в 2008 г. по данным операциям было произведено 486,4 млн. ед. операций. Таким образом, прирост количества операции по оплате товаров и услуг составляет 467,02%, рис. № 14. Такие темпы роста безналичных платежей по оплате товаров и услуг связаны с развитием интернет технологий, появлением большего числа интернет магазинов и развития электронного бизнеса. Все это способствует увеличению безналичного обращения.
Резюмируя выше изложенное можно сделать вывод, что в целом платежную систему России можно назвать успешной, так как наблюдается ежегодный рост числа банковских и иных учреждений участников платежной системы. В течении ряда лет видна положительная динамика по количеству и объемам операций, совершенных платежной системой России. Наблюдается рост объема операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов, существенный рост произошел по операциям совершенных с использованием платежных карт по оплате товаров и услуг. Таким образом, в связи с ростом безналичного обращения, в России необходимо постоянное совершенствование существующей платежной системы. Особое внимание необходимо уделять развитию платежной системы сети Интернет. Так как в настоящий момент электронный бизнес и оплата товаров и услуг через Интернет еще только начинает набирать обороты и совершенствование платежной системы в этой области приобретает наибольшую актуальность.
Заказать дипломный проект по главам (по частям) диплома без посредников


© 2012 - 2018 ДипломСтудент.NET. Все права защишены законами об авторских и смежных правах. Яндекс.Метрика