Рубрика: Ипотека и ипотечное кредитование

Целями освоения учебной дисциплины «Ипотека и ипотечное кредитование» являются: овладение студентами в процессе обучения и воспитания общепрофессиональными и профессиональными компетенциями, развитие у студентов целеустремленности, организованности и культуры мышления, а также получение базовых знаний в области развития и функционирования кредитной системы, кредитного механизма и банковского дела (в части ипотечных кредитов).

Задачи курса «Ипотека и ипотечное кредитование»:
— овладение студентами основными понятиями и категориями сферы ипотечного кредитования;
— изучение теоретических и организационно-правовых основ ипотечного кредитования;
— подготовка теоретической основы для практического применения полученных знаний в процессе выдачи и обслуживания ипотечных кредитов.

Для освоения дисциплины «Ипотека и ипотечное кредитование» как последующей необходимо изучение следующих дисциплин: деньги, кредит, банки, финансы, финансовые рынки, финансовый анализ в коммерческих банках, банковское дело, история денежного обращения, история российских финансов.
В результате освоения дисциплины обучающийся должен:
Знать:
•методы анализа и интерпретации данных отечественной и зарубежной статистики о
социально-экономических процессах и явлениях, выявлять тенденции изменения социально-
экономических показателей (ПК-6)
•нормы, регулирующие бюджетные, налоговые, валютные отношения
в области страховой, банковской деятельности, учета и контроля и уметь их применять (ПК-22);
•методы оценки кредитоспособности клиентов, осуществлять и оформлять выдачу и
сопровождение кредитов, проводить операции на рынке межбанковских кредитов, формировать и регулировать целевые резервы (ПК-25);
•активно-пассивные и посреднические операции с ценными бумагами и уметь их осуществлять (ПК-26);
уметь:
•на основе описания экономических процессов и явлений строить стандартные
теоретические и эконометрические модели, анализировать и содержательно интерпретировать
полученные результаты (ПК-4);
•вести учет имущества, доходов, расходов и результатов деятельности кредитных
организаций, уплату налогов, составлять бухгалтерскую отчетность (ПК-28);
владеть/быть в состоянии продемонстрировать:
•технологией подготовки отчетности и обеспечения контроля за выполнением резервных
требований Банка России (ПК-27);
•основами правовых знаний в различных сферах деятельности (ОК-6);
•способностью осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для
решения профессиональных задач (ОПК-2);
•способностью участвовать в мероприятиях по организации и проведению финансового
контроля в секторе государственного и муниципального управления, принимать меры по
реализации выявленных отклонений (ПК-23).

Что такое ипотека – определение и суть:

Ипотека – разновидность залога, который служит страховкой для кредитора, дающего деньги в долг. Залогом выступает приобретаемое заемщиком имущество – как правило, это недвижимость (квартира, дом, коттедж, доля в квартире).
Само имущество остаётся в собственности покупателя, но кредитор в случае нарушения долговых обязательств вправе отсудить его в свою пользу.
Собственник не имеет права распоряжаться жильём (продавать, дарить, обменивать) без разрешения кредитодателя на подобные операции.

Суть ипотеки:

Определяющим признаком ипотеки является залог. Именно его наличие – ключевой момент в понятии «ипотека». При этом залогом может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в наличии.
Под ипотекой понимается как сам залог, так и денежный долг, который под него выдаётся. Чаще всего, когда говорят «купить квартиру в ипотеку», имеется в виду – приобрести её в долг и оформить в качестве залога для кредитной компании.

Характерные признаки и свойства ипотеки:

• выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
• носит целевой характер – если кредит выдан на приобретение жилья, то купить на эти деньги автомобиль не получится;
• выдаётся под низкие (сравнительно с потребительскими кредитами) проценты;
• оформляется строго по правилам, установленным федеральным ипотечным законодательством.
• В теории ипотека может выдаваться и на другие цели, помимо покупки жилья (на приобретение предметов роскоши, на оплату лечения или обучения), но в России такая практика не пользуется популярностью.

Плюсы и минусы ипотеки:

Для многих граждан ипотека – единственная возможность стать владельцами собственной квартиры сейчас, а не в отдаленном будущем. Именно поэтому кредиты под залог имущества пользуются стабильным спросом.

Плюсы ипотеки:

1. Оперативное решение вопроса жилья. Не нужно годами копить на квартиру и платить за аренду чужой недвижимости.
2. Экономические выгоды: речь о льготном ипотечном кредитовании. В России множество категорий граждан, имеющих права на получение ипотеки на выгодных условиях. Это и военные, и семьи с двумя и более детьми, и молодые специалисты.
3. Выгодное вложение средств. Недвижимость, особенно новая, не теряет со временем своей ценности, а совсем наоборот. Приобретя актив в виде жилплощади, владельцы получают возможность реализовать его в любой момент по выгодной цене.
У ипотеки есть и отрицательные стороны.

Перечислим главные минусы:

• ограничение собственника в правах на имущество;
• высокая переплата (за весь срок выплат покупатель отдаёт примерно вдвое больше первоначальной стоимости);
• длительный срок выплат (10-30 лет заемщик ежемесячно вносит за жильё внушительные суммы – не все выдерживают психологическое давление многолетнего долга);
• сложности в оформлении кредита – большинство банков предъявляет ряд требований, которым далеко не все заёмщики могут удовлетворять;
• постоянный риск потерять жилплощадь – при форс-мажорных обстоятельствах финансовые компании редко «входят в положение» клиента и обязательно наказывают его при задержке регулярных выплат.

Виды ипотеки

Есть несколько вариантов классификации ипотеки. Два принципиально разных типа – залог под приобретаемую недвижимость и залог под уже имеющееся в собственности жильё.
Другой критерий различия касается вида приобретаемого жилья.

В частности, по ипотеке можно приобрести:

• квартиры в новостройках или строящемся доме;
• квартиры на вторичном рынке;
• дома, дачи и дачные участки, коттеджи;
• доли недвижимости.

Некоторые банки выдают ипотеку на строительство жилья своими силами или с привлечением подрядчиков.

Конкуренция в среде кредитных учреждений приводит к чрезвычайному многообразию кредитных программ. Каждая финансовая компания предлагает «эксклюзивные» продукты, но различия между ипотечными предложениями редко бывают принципиальными.
Работы по теме и/или похожие темы: