Введение
1. Теоретические аспекты функционирования банков с государственным участием в экономике
1.1. Особенности функционирования банков с государственным участием
1.2. Отличие банков с государственным участием от частных банков
1.3. Конкуренция между банками с государственным участием и частными банками
1.4. Организация управления в банке с государственным участием
2. Функционирование банков с государственным участием
2.1. Развитие банков с государственным участием в период 1991-2007 гг.
2.2. Роль банков с государственным участием в преодолении кризиса 2008 года.
2.3. Посткризисное развитие банков с государственным участием
Заключение
Список использованных источников
Выдержки из работы:
Введение
Актуальность темы исследования. Повышение эффективности функционирования коммерческих банков как основных финансовых посредников, их соответствие требованиям, предъявляемым национальной экономикой, — один из ключевых вопросов экономического развития России, стран с переходными экономиками и развивающихся стран.
По мнению многих экспертов, действенным способом повысить эффективность банковского сектора в развивающихся странах и государствах с переходной экономикой является приватизация коммерческих банков, в том числе путем привлечения стратегических иностранных инвестиций. Вместе с тем эмпирический опыт показывает, что в России, а также в целом ряде других динамично развивающихся стран (прежде всего в Китае, Индии и Бразилии) сохраняются достаточно высокие масштабы государственного присутствия в финансовой системе. Более того, в данных странах наблюдаются тенденции усиления рыночных позиций банков, находящихся под контролем государства, и последовательной консолидации национальных банковских активов с участием данных банков.
Указанные тенденции делают актуальными вопросы о том, чем обусловлена сложившаяся институциональная структура национального рынка банковских услуг, а также о ее влиянии на уровень развития и эффективность банковского посредничества.
В последние годы появился целый ряд исследований, затрагивающих тематику государственного участия в банковской системе. Однако существующая литература, как правило, рассматривает отдельные аспекты данной проблемы по произвольно выбранной группе стран, редко включая Россию в межстрановые сопоставления. Зарубежные исследователи имеют тенденцию к формализации своего анализа и его сосредоточению на отдельных параметрах и частных технических вопросах. Немногочисленные отечественные исследования по данной проблематике, за редким исключением, до сих пор носили преимущественно информационно-справочный характер и в основном описывали внешнюю сторону явления — характеристику и оценку деятельности нескольких крупнейших российских банков с государственным участием. Представляется, что комплексные исследования роли государственного капитала в национальной банковской системе еще не были опубликованы.
Наличие нерешенных проблем требует проведения комплексного анализа различных аспектов государственного присутствия в национальной финансовой системе. К числу первоочередных и наименее исследованных аспектов следует отнести отсутствие единого понятийного аппарата, недостаточную проработку вопросов классификации банков с государственным участием, которая бы в полной мере учитывала специфику национального рынка банковских услуг, а также отсутствие четкого методологического инструментария системного анализа эффектов государственного присутствия в банковской системе на микро- и макроуровне.
Целью исследования является количественная и качественная оценка последствий государственного присутствия в банковской системе России.
Объектом исследования выступают банки с государственным участием. Предметом исследования являются особенности и последствия деятельности банков с государственным участием на микро- и макроуровне.
Методы исследования. В процессе работы применялись такие научные методы, как анализ, сравнение, обобщение, методы группировки, классификации.
Заключение
По мере обновления государственной экономической политики в связи с формированием нового кабинета министров и взятия курса страны на повышение уровня развития и благосостояния общества необходимо обратить внимание на следующие шаги Правительства РФ совместно с Банком России в направлении банков с государственным участием в капитале в рамках реформирования отечественной банковской системы.
Необходимо определить место некоммерческих банков развития в банковской системе, статус и процедуру создания банков развития, увязать их работу с экономической политикой. Это связано с текущим слабым контролем за их деятельностью, с несоответствием фактически выполняемых ими функций и целей создания их результативности. Как следствие, необходимо внести поправки в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», где ввести понятие «некоммерческий банк» и откорректировать применяемую терминологию.
Необходимо закрепить учет и увязку приоритетов развития национальной экономики при планировании бюджета с системой планирования в государственных банках. Использование государственных средств в качестве вклада в уставный капитал, части прибыли, а также помощи, которую собственник-государство предоставляет в кризисные периоды, должно в первую очередь быть направлено на развитие экономики и благосостояние общества.
Необходимо создать подразделение в Министерстве экономического развития РФ (МЭР РФ) по совместному с банками планированию развития приоритетных видов экономической деятельности. Это нужно для координации действий как при разработке, так и при реализации экономической политики. Результатом таких совместных действий должны стать взвешенные, обоснованные и компетентные решения, позитивно влияющие на устойчивость банков с государственным участием.
Регулярность координации и мониторинга реализации планов, в том числе через встречи и отчеты банков перед уполномоченными представителями правительства, ответственными за планирование развития видов экономической деятельности (МЭР). Такие встречи должны стать частыми и регулярными. Например, не реже одного раза в месяц. Следует сохранять их публичность, но не через эфирное время в новостях на центральных каналах, а в центральных печатных средствах массовой информации в виде отчетов о проделанной работе и выработанных планах, что одновременно повысит прозрачность деятельности Правительства РФ и банков с государственным участием.
Защита госбанков от ответственности за некомпетентные решения Правительства РФ и Государственной Думы. Жесткая вертикально интегрированная структура органов власти, а также государственных компаний, в том числе банков с государственным участием, часто делает компетентных руководителей незащищенными от нескоординированных политических решений. Поэтому в нормативные документы и положения, регулирующие деятельность банков с государственным участием в капитале, должны быть внесены поправки, обеспечивающие такой механизм защиты.
Необходимо создать в рамках Счетной палаты РФ блок, специализирующийся на банковском деле и проверке деятельности банков с государственным участием. Это должны быть специалисты, понимающие особенности деятельности и финансового управления в банке, имеющие опыт работы в кредитной организации, что обеспечит снижение сроков и затрат проверок и повысит их эффективность.
Необходимо уточнить функции и компетенцию совета директоров и исполнительных органов банков с государственным участием (в рамках Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»), закрепив требования:
об обеспечении добросовестного и квалифицированного выполнения членами своих функций, в том числе в отношении организации систем управления рисками;
об обеспечении объективности при принятии советом директоров решений по стратегически важным вопросам.
Также требуется привести в соответствие с международной практикой критерии деловой репутации руководителей и членов совета директоров. Кроме того, необходимо установить их ответственность за нарушение кредитной организацией банковского законодательства и нормативных актов Банка России.
Необходимо в нормативных документах и положениях, регулирующих деятельность банков с государственным участием в капитале, предусмотреть возможность освобождения от должностей менеджеров Банком России и Агентством по страхованию вкладов. Это станет дополнительной стимулирующей мерой к эффективной и взвешенной стратегии таких банков.
Необходимо часть вознаграждений менеджменту предоставлять долгосрочными опционами на акции банка с государственным участием – это станет еще одной стимулирующей мерой к повышению качества менеджмента, надежности банков и изменению горизонтов стратегического планирования (необходимо также ввести систему лимитирования рисков и предусматривать жесткие санкции за их обход).
Необходимо развивать отечественную систему страхования вкладов и инициировать совершенствование вопроса о контроле за валютными операциями. Как показал опрос граждан, необходимо постепенно и обоснованно повышать размер гарантирования вкладов населения и расширять спектр гарантированных вкладов, в частности, поддержать идею, неоднократно высказанную генеральным директором Агентства по страхованию вкладов А. В. Турбановым, о гарантировании банковских счетов индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица. Также необходима работа, направленная на снижение утечки капиталов за рубеж. В качестве необходимых мер предлагается рассмотреть широкий спектр инструментов, применяемых в мировой практике для противодействия легализации преступных доходов.
Понимая недостаточную для либеральной экономики мягкость предлагаемых мер, автор считает, что во времена, когда необходимость активного развития накладывается на постоянные кризисы, приватизация банковского сектора не может быть полной. Крупнейшие банки с государственным участием должны остаться таковыми, а развитие стратегических видов экономической деятельности необходимо осуществлять при участии некоммерческих полностью государственных банков. Государственная экономическая политика должна формироваться и осуществляться за счет тесного неформального взаимодействия Правительства РФ и банков с государственным участием как на федеральном уровне, так и на уровне субъектов Федерации.
Диссертация на заказ без предоплаты, без посредников
