Диплом на тему: Современное состояние и перспективы развития банковского кредитования населения
ДИПЛОМ БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ СКАЧАТЬ
[collapse]
Проведем анализ качества банковских кредитов, выданных населению России по имеющимся данным статистической отчетности Росстата и ЦБ РФ.
Данные показывают, что в связи с тем, что объемы ссуд выданных населению России увеличились, произошло и увеличение общей суммы задолженности, которая составила 11005284 млн. руб., а это на 1146,53% выше показателя 2005г., по сравнению с показателями 2013 г. и 2014 г. рост задолженности по кредитам , предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях составил 47,24% и 13,47% соответственно, рис. 1.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506702_kachestvo-kreditov_001.jpg)
Кредиторская задолженность возросла как по жилищным, так и по ипотечным кредитам и составила по данным на 2015 г. 3517094 млн. руб. и 3391888 млн. руб. соответственно, рис.2.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506672_kachestvo-kreditov_002.jpg)
Положительной является и динамика задолженности по кредитам, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в иностранной валюте и по данным на 2015 г. этот показатель составил 289482 млн. руб., а это выше показателя предыдущего года на 27,54% и 71,68% превышает показатель начала анализируемого периода, рис.3.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506646_kachestvo-kreditov_003.jpg)
Задолженности по жилищным и ипотечным кредитам , предоставленных кредитными организациями физическим лицам в иностранной валюте выросла на 191,37% и 345,93% соответственно. И в 2015 г. объем задолженности по жилищным кредитам в иностранной валюте составил 140809 млн. руб., по ипотечным кредитам кредиторская задолженность составила 136491 млн. руб., рис. 4.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506707_kachestvo-kreditov_004.jpg)
Таким образом, представленные данные свидетельствуют об увеличении суммы кредиторской задолженности, по всем видам выданных кредитов населению РФ, в том числе по жилищному и ипотечному кредитованию, как в рублях, так и в иностранной валюте. Однако, для оценки качества выданных кредитов, следует оценивать не только объемы кредиторской задолженности, но и объемы просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. В частности, данные статистической отчетности за 2010-2016г.г. показывают, что сумма долга непогашенная физическими лицами в установленный договором срок ежегодно увеличивается и на начало 2016 г. составила 37179 млн. руб., а это превышает показатель 2014 г. на 18,69% и выше показателя начала анализируемого периода на 120,21%, рис.5.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506704_kachestvo-kreditov_005.jpg)
При этом значительная задолженность составляет по ипотечным жилищным ссудам и в 2016г. просроченная задолженность составила 1912 млн. руб., а это на 36,66% выше показателя предыдущего года и на 35,66% выше показателя начала анализируемого периода. Просроченная задолженность по ссудам на покупку жилья (кроме ипотечных ссуд) увеличилась на 23,04% по сравнению с показателем 2015г. и составила 315 млн. руб., по отношению к 2010 г. рост просроченной задолженности, предоставленной физическим лицам на покупку жилья составил 61,95%, рис. 6.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506693_kachestvo-kreditov_006.jpg)
Наибольший удельный вес задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на задолженность сроком свыше 180 дней и на протяжении 2010-2016г.г. этот показатель колеблется в пределах от 5,19% до 2,47%. При этом замечено снижение доли на 2,72%, рис.7.
Небольшой удельный вес приходится на задолженность с просроченными платежами сроком от 91 до 180 дней задолженности по ипотечным жилищным кредитам и составляет 0,56% от общей суммы задолженности, а это на 1,19% ниже показателя 2010 г. Однако, за более короткий промежуток времени, в частности с 2012-2016г.г.доля просроченной задолженности с этим сроком возросла на 0,16%, рис.7.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506792_kachestvo-kreditov_007.jpg)
Задолженность по ипотечным жилищным кредитам в РФ со сроком погашения до 90 дней увеличилась на 0,09% по отношению к показателю 2012 г. и составила в 2016 г. 0,68%. Доля просроченной задолженности с платежами от одного до 30 дней по ипотечным и жилищным кредитам составила 1,63% , а это на 0,34% выше показателя 2012г. и на 3,27% ниже показателя начала анализируемого периода, рис.8.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506726_kachestvo-kreditov_008.jpg)
Таким образом, в течении анализируемого периода наблюдается увеличение объема просроченной задолженности предоставленных физическим лицам ссуд на покупку жилья и ипотечные кредиты, при этом наибольший удельный вес задолженности приходится на просроченные платежи свыше 180 дней. Следует отметить, что существенный рост просроченной задолженности наблюдается и по потребительским кредитам, долг по этим видам кредитования в 2016 г. составил 31669млн. руб., а это на 143,01% выше показателя 2010 г. и на 13,01% превышает показатель 2014 г. По сравнению с предыдущим годом наблюдается улучшение показателя и произошло снижение просроченной задолженности по потребительскому кредитованию на 2461 млн. руб., рис.9.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506786_kachestvo-kreditov_009.jpg)
По автокредитам объем просроченной задолженности увеличился на 34,14% и составил 3283 млн. руб., а это также выше показателя предыдущего года на 1,86%.
В целом можно сказать, что наибольшую долю в общем объеме просроченных кредитов занимает потребительское кредитование и по данным на 2016 г. доля этих долгов составила 17%. Доля просроченных автокредитов и ипотечных жилищных ссуд составляет 12,9% и 10,4% соответственно, небольшой удельный вес приходится на просроченную задолженность ссуд , выданных на покупку жилья(кроме ипотечных ссуд) и по данным на конец анализируемого периода этот показатель составил 5,2%, рис.10.
![](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2016-07/thumbs/1468506763_kachestvo-kreditov_010.jpg)
Резюмируя выше изложенное можно сделать вывод, что на протяжении анализируемого периода в РФ, кредитование населения осуществляется не лучшим образом. В частности, замечена динамика снижения кредитных организаций и филиалов, что может свидетельствовать о неэффективности работы банковской системы в целом. Однако, несмотря на это, замечено увеличение объема выданных ссуд населению России и в целом динамика задолженности является положительной.
Следует отметить, что в течении анализируемого периода произошло снижение
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2021/04/ipoteka2-1-150x150.jpg)
![](http://diplomstudent.net/wp-content/uploads/2021/04/kakuyu-kreditku-zakazat-i-chem-kartyi-otlichayutsya-1-150x150.jpg)
![title=](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2017-07/1499360996_1440741354_bezimeni-13-kopiya.jpg)
![title=](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2017-07/1499345378_1436960127_bezimeni-15-kopiya.jpg)
![title=](http://diplomstudent.net/uploads/posts/2017-07/1499345374_1440396919_bezimeni-12-kopiya.jpg)