Курсовая работа: «Организация деятельности банков с государственным участием в России»
Государственные специальные кредитные
институты обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, кредитование которых не выгодно частному капиталу. Такой вид государственных банков создает условия для решения текущих и стратегических задач, стимулирует капитальные вложения, внешнеторговую экспансию, осуществляет регулирование развития сельского хозяйства, проводит государственную региональную политику.Наряду с государственными банками существуют и так называемые банки с государственным участием, имеющие в своих активах помимо частных денежных средств и государственный капитал. Однако применительно к понятию «государственный банк», стоит, скорее всего, подразумевать только ту кредитную организацию, контрольный пакет акций которой находится у государства.
Главное преимущество государственного банка или банка с государственным участием – это обеспечение финансовых гарантий прав вкладчиков на правительственном уровне в условиях неплатежеспособности кредитной организации. Во все времена самыми надежными банками считались кредитные организации с непосредственным государственным участием в финансировании или, по крайней мере, имеющие в своих активах некую долю государственного капитала.
Однако, по общему правилу, за подобную надежность приходится рассчитываться более высоким уровнем процентных ставок по займам и невысокими ставками по депозитным вкладам в сравнении с коммерческими банками. Но и здесь многое зависит от общей экономической ситуации в стране – это наглядно продемонстрировал россиянам финансовый кризис 2008-2009 гг. В сложный период именно банки с государственным участием благодаря доступу к недорогим «правительственным» деньгам смогли предложить своим клиентам наиболее выгодные условия кредитования.
Когда речь идет о списке государственных банков и банков с государственным участием, важно понимать, что участие государства в капитале финансовой организации еще не означает автоматического получения последней вышеназванных преимуществ. Достаточно сказать, что, по разным оценкам, от трети до половины российских финансовых организаций имеют в числе своих акционеров различные госструктуры (учреждения, предприятия, организации), причем соответствующая доля может быть от чисто символической до блокирующей – разброс весьма велик .
А.В. Верников предлагает классификацию банков с государственным участием, которая имеет вид, показанный на рис. 1.
Центральное звено классификации – это банки, прямо или косвенно принадлежащие государству и государственному капиталу (группа 1.1. на рис. 1). Прямо принадлежат государству (раздел 1.1.1.) те банки, главным или единственным акционером которых являются органы исполнительной власти федерального, регионального или муниципального уровня, а также Банк России. К косвенно принадлежащим государству (раздел 1.1.2.) относятся банки, контролируемые государственным капиталом, но не собственно органами государственной власти. В этом случае акционерный контроль могут осуществлять находящиеся в государственной собственности банки и нефинансовые компании; государственные корпорации Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ) и Банк развития и внешнеэкономической деятельности – Внешэкономбанк (далее – ВЭБ); другие компании и учреждения с государственным капиталом. Применительно к «внучатым» структурам использовался такой критерий: оказывают ли организации, находящиеся под существенным влиянием государства, существенное влияние на решения, принимаемые владельцами и высшим менеджментом данного банка (совокупная доля которых в уставном капитале составляет более 50%).
Далее выделяется категория банков, управляемых государством (группа 1.2.). В них государство и его органы даже при отсутствии контрольного пакета акций оказывают через механизмы корпоративного управления существенное влияние на принятие ключевых решений. Каналами влияния могут быть, в частности, осуществление государственной корпорацией АСВ функций по финансовому оздоровлению банка либо конкурсному управлению; членство представителя государства в органе управления.
Принадлежащие государственному капиталу и управляемые государством банки объединены в категорию «банки, контролируемые государством». Входящие в эту категорию банки составляют то, что можно также охарактеризовать как государственный сектор (public sector) в системе коммерческих банков страны.
Наконец, самая широкая категория – это «банки с государственным участием», куда помимо контролируемых государством вошли некоторые другие банки, находящиеся под влиянием государства. Внешним признаком такого влияния может быть, например, следующее:
-государство или госкомпания являются миноритарным акционером;
-АСВ координирует процедуру санации, даже если акционерный и оперативный контроль перешел к выбранному АСВ стратегическому инвестору;
-государственная организация или компания через участие своих топ-менеджеров в совете директоров (наблюдательном совете) имеет некоторое влияние на стратегическое управление, не позволяющее единолично принимать ключевые решения;
-так называемые «опорные банки» государственных организаций, компаний и региональных (местных) органов власти, номинально принадлежащие частным лицам и управляемые ими.
Критерии наличия государственного влияния на банк лишены той четкости и транспарентности, которая достижима при выделении «твердого ядра» государственного сектора банковской системы. Элемент субъективизма в оценке совершенно неизбежен. За одним и тем же формальным признаком – например, членство крупного госчиновника в совете директоров банка – может скрываться совершенно разная сущность. Оно может свидетельствовать как об экспансии государства в сферу бизнеса, так и о захвате государства частным бизнесом .
Диссертация на заказ без предоплаты, без посредников
