Опыт написания студенческих работ 17 лет!





тел. Москва: 8(926)56-86-545
E-mail: moscowdiplom5@yandex.ru

тел. Санкт-Петербург: 8(967)347-89-65
E-mail: piterdiplom5@yandex.ru
E-mail: diplomstudent.net@yandex.ru
Все материалы сайта
Диплом на заказ - это просто о сложном!Финансовый, маркетинговый, управленческий анализ на заказ!Анализ рынков на заказ!Разработка бизнес-планов, проведение маркетинговых исследований на заказ!Дипломные, курсовые, отчеты по практике на заказ!Без посредников и безпредоплат!Качество, большой опыт!

Диплом: Оценка и прогнозирование объемов продаж ЗАО Банк «Русский стандарт» скачать бесплатно

Диплом: Оценка и прогнозирование объемов продаж ЗАО Банк «Русский стандарт» скачать бесплатноdiplom-ocenka-i-prognozirovanie-obema-prodazh.zip [1.57 Mb] (cкачиваний: 0)
CОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ И ПРОГНОЗИРОВАНИЯ ОБЪЕМОВ ПРОДАЖ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 7
1.1.Понятие банковского продукта (услуги) и их классификация 7
1.2. Организационные и технологические аспекты развития системы продаж в банке 13
1.3.Сущность прогнозирования объемов продаж банковских продуктов 21
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА ОБЪЕМОВ ПРОДАЖ ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» 26
2.1. Общая характеристика деятельности предприятия ЗАО «Банк Русский стандарт» 26
2.2.Оценка объемов продаж ЗАО «Банк Русский стандарт» 39
2.3.Существующая система продвижения банковских продуктов ЗАО «Банк Русский стандарт» 55
ГЛАВА 3.АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» 68
3.1. Анализ структуры капитала банка ЗАО «Банк Русский стандарт» 68
3.2.Анализ банковский ликвидности ЗАО «Банк русский стандарт» 74
3.3.Анализ экономических показателей ЗАО «Банк Русский Стандарт» 79
ГЛАВА 4. ПРОГНОЗИРОВАНИЕ ОБЪЕМОВ ПРОДАЖ ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» 82
4.1.Факторы, оказывающие негативное влияние на продвижение банковских продуктов ЗАО «Банк Русский Стандарт» 82
4.2.Мероприятия, направленные на увеличение объемов продаж банковских продуктов ЗАО «Банк Русский Стандарт» 87
4.3. Экономическая эффективность предложенных мероприятий ЗАО «Банк Русский Стандарт» 100
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 104
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 108
ПРИЛОЖЕНИЯ 111
ВЫДЕРЖКИ ИЗ РАБОТЫ:
ВВЕДЕНИЕ
Реализация товаров и услуг — важнейший этап деятельности любого предприятия, работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения. Целью политики руководства банка и работы всех его служб является привлечение клиентуры, расширение сферы сбыта своих услуг, завоевание рынка и, в конечном счете, — увеличение получаемой прибыли. Средствами достижения данной цели являются инструменты банковского маркетинга.
По началу банки рассматривали маркетинг лишь как средство изучения спроса, стимулирования и привлечения клиентов, и лишь в 80–е годы сформировалась концепция маркетинга, которая стала основой управления коммерческими банками. Банки обзавелись собственными маркетинговыми службами, системами сбора и обработки информации, разрабатывают и контролируют программы маркетинга.
Содержание и цели маркетинговой деятельности существенно изменились в последние годы под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.
Маркетинговая стратегия предполагает первоочередную ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиентуры. Поэтому маркетинг предполагает тщательное изучение рынка, анализ меняющихся склонностей, вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг. Банковский служащий становится продавцом финансовых продуктов и в этом состоит наиболее существенный сдвиг по сравнению с ситуацией 20–30 лет назад.
Процесс управления предприятием представляет собой непрерывную разработку управленческих решений и применение их на практике. От эффективности разработки этих решений в значительной степени зависит успех дела. И прежде чем начинать какое-либо дело, необходимо определить цель своих действий. В процессе производства руководителям предприятия очень часто приходится сталкиваться с критическими проблемами, и от того, на сколько оптимально принятое решение, будет зависеть конечный финансовый результат деятельности предприятия.
Потребность в решении возникает только при наличии проблемы, которая в общем, виде характеризуется двумя состояниями – заданным (желаемым) и фактическим (прогнозируемым), и именно прогнозирование будет отправной точкой в процессе принятия управленческого решения. Рассогласование между этими состояниями предопределяет необходимость выработки – управленческого решения и контроля за его реализацией.
Российские банки открывают все больше и больше филиалов, отделений, точек продаж. Но погоня за количеством не всегда приводит к желанному результату — росту качественных и объемных показателей банковского бизнеса, финансовому результату, адекватному понесенным затратам. Как заставить точки продаж продавать, то есть осуществлять ту единственно важную функцию, для которой они были созданы? Этот вопрос актуален в той или иной мере для всех банков.
Дипломная работа на тему: « Оценка и прогнозирование объемов продаж ЗАО Банк «Русский стандарт» имеет своей целью – разработать мероприятия, направленные на увеличение объемов продаж банковского продукта и оценить эффективность предложенных мероприятий.
Для осуществления поставленной цели необходимо решить задачи:
- рассмотреть сущность и классификацию банковского продукта;
- теоретические аспекты прогнозирования объемов продаж в банковской деятельности;
-рассмотреть организационную структуру банка «Русский стандарт»;
-провести анализ финансового состояния банка «Русский стандарт» за 2008-2010 г.г.;
- провести анализ объемов продаж, анализ показателей прибыльности и доходности банка«Русский стандарт»;
-дать оценку ассортиментной политики банка «Русский стандарт»;
- провести анализ существующей системы стимулирования и продвижения продуктов банка «Русский стандарт»;
-рассмотреть мероприятия, направленные на увеличение объемов продаж банка «Русский стандарт»;
-рассчитать экономическую эффективность предложенных мероприятий.
Объект исследования дипломной работы- ЗАО Банк «Русский стандарт».
Предметом исследования являются данные бухгалтерской и статистической отчетности банка «Русский стандарт» за 2008-2010 г.г.
В дипломной работе использовались методы сравнительного, графического и табличного анализа.
ГЛАВА 3.АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»
3.1. Анализ структуры капитала банка ЗАО «Банк Русский стандарт»
Баланс КБ(капитала банка) — это сводная итоговая таблица, в которой отражены обобщенные статьи, характеризующие пассивные и активные операции на определенную дату. Балансы КБ подразделяются на годовые и промежуточные: полугодовые, квартальные, ежемесячные. Ежемесячно на 1-е число банк представляет баланс в главное управление ЦБ РФ.
Актив КБ: денежные средства, счета в ЦБ; средства в банках и кредитных учреждения; вложения в ценные бумаги; кредиты предприятиям, организациям, населению; основные средства (ОС) и нематериальные активы (НМА); прочие активы.
Пассив КБ:
- обязательства: средства ЦБ; средства банков и кредитных организаций; средства клиентов, включая вклады населения; выпущенные банком долговые обязательства; прочие обязательства;
- собственные средства: уставный капитал; прочие фонды и другие собственные средства; прибыль (убыток) за отчетный год; использование прибыли; нераспределенная прибыль (убыток).
Следует различать понятие «собственные средства» и «собственный капитал». Первое понятие обобщенное, включающее все пассивы банка, сформированные в ходе внутренней деятельности банка. Собственный капитал банка является величиной расчетной. Он может включать помимо определенных статей собственных средств и отдельные виды привлеченных средств, например, субординированный кредит, который приравнивается к собственным средствам в силу ряда причин:
длительные сроки привлечения (не менее 5 лет)
кредитор не может истребовать возврат суммы кредита ранее установленного срока выплата основной суммы долга производится после окончания срока действия договора.
Собственный капитал выполняет 3 основные функции:
1.защитная - служит источником выплаты средств по обязательствам банка в случае его ликвидации.
2.оперативная - формирование основных фондов, инвестирование, приобретение нематериальных активов за счет собственных средств.
3.регулирующая - участвует в расчете ряда экономических нормативов.
Фонды коммерческого банка составляют основу собственных средств. Каждый из них имеет определенное целевое назначение. Различаются также порядок и источники их формирования. Отправной точкой в организации банковского дела выступает уставный фонд. Кроме уставного фонда коммерческие банки формируют фонды специального назначения, к числу которых относят резервный фонд, фонд развития банка, фонд социальных выплат и т.д.
В отдельную группу следует выделить фонды банка, образование которых связано с различными внешнеэкономическими факторами. Это так называемые фонды переоценки.
Значительную часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства.
Привлеченные средства - это средства, не принадлежащие банку, но временно участвующие в его обороте в качестве источников активных операций.
Состав привлеченных средств можно представить в виде следующей схемы, рис.3.1.
Привлеченные средства банка формируются главным образом за счет депозитных операций. Депозитными называются операции банков по привлечению на счета денежных средств физических и юридических лиц на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится 95 % всех пассивов.
По экономическому содержанию депозиты можно разделить на 3 основные группы:
До востребования - владельцы депозитов данного характера могут востребовать денежные средства без предварительного уведомления банка
Срочные - денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок
Сберегательные вклады - характеризуются в основном отсутствием фиксированного срока хранения денежных средств, условия их хранения не предусматривают предупреждения банка об изъятии средств.
Привлекать средства юридических лиц коммерческие банки имеют право с момента своего образования. Для работы со средствами физический лиц может получить лицензию только финансово устойчивый банк, имеющий стаж работы продолжительностью не мене 2-х лет.
В РБ существуют ограничения по возможному объему средств, привлеченных коммерческими банками от физических лиц. Их максимальный размер ограничивается 100 % собственного капитала банка.
Рассмотрим структуру заемных средств банка. Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнить также за счет заемных средств. К ним относятся:
- кредиты коммерческих банков
- кредиты Национального банка
Межбанковский кредит - это предоставление кредитных ресурсов банком-кредитором банку-заемщику. Межбанковский кредит может предоставляться в форме обязательств по векселям, депозиту, финансовому лизингу, активным остаткам по корреспондентскому счету. При выдаче межбанковского кредита кредитор изучает финансовое положение банка-заемщика, анализирует выполняет ли банк установленные экономические нормативы. Кредит предоставляется на договорной основе, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте.
Значение межбанковского кредита заключается в том, что, путем перераспределения избыточных для некоторых банков ресурсы повышается эффективность кредитных ресурсов банковской системы в целом.
Анализ баланса банка необходим при установлении корреспондентских связей одного банка с другим, предоставлении кредитов и других межбанковских отношений. Задача анализа банка — установление надежности, платежеспособности банка, его способности покрывать возможные убытки за счет собственных средств. Баланс банка — средство рекламы для привлечения потенциальных клиентов и партнеров, средство банковского менеджмента.
Проведем анализ структуры капитала банка ЗАО «Русский Стандарт» на основании данных бухгалтерских балансов с 2008-2010 г.г., прил.5. Структура активов представлена в табл.3.1.
Так по данным табл.3.1 видно, что в течении анализируемого периода наблюдается снижение суммы активов банка, в 2010 г. капитал составил 129278998 тыс. руб., тогда как в 2008 г. он составил 208479298 тыс. руб., а это в 2 раза больше, чем в 2010 г.
В целом по структуре наблюдается , что наибольшая доля в структуре активов приходится на чистую ссудную задолженность и составляет более 60% от общей суммы капитала. Так, в 2010 г. доля ссудной задолженности составила 61,95%, а это на 3,94% ниже , чем в 2008 г. Наблюдается снижение доля и по другим статьям актива баланса, кроме вложений в ценные бумаги и денежных средств. Так, доля чистых вложений в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи увеличилась на 17,84%, доля денежных средств составила 2,19%, а это на 0,21% выше чем в 2008 г.
Значительное снижение доли произошло по средствам кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации, так в 2008 г. на их долю приходилось 14,38%, тогда как в 2010 г. доля составила 1,34%, а это на 13,04% ниже, чем в начале анализируемого периода.
Структура пассивов состоит из обязательств и собственных средств банка, табл.3.2.
При этом наблюдается снижение как собственных средств, так и обязательств банка на 2175838 тыс. руб. и 77024462 тыс. руб. соответственно. Снижение обязательств произошло по всем видам кредитов. Увеличение составили лишь вклады физических лиц, так на конец анализируемого периода сумма вкладов составила 46224763 тыс. руб., а это на 29025666 тыс. руб. больше по сравнению с показателем 2008 г.
Снижение источников собственных средств произошло за счет снижения неиспользованной прибыли банка на 2440741 тыс. руб. По средствам акционеров, резервному фонду и эмиссионному доходу показатели остались на прежнем уровне. Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи и нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет показывают рост на 66981 тыс. руб. и 197922 тыс. руб. соответственно.
В табл.3.3. представлена структура капитала банка с 2008-2010 г.г.
Наибольший удельный вес в общей структуре пассивов приходится на обязательства банка, табл.3.3. Так, доля обязательств составляет 81%, на долю источников собственных средств приходится всего 19%. Это свидетельствует о том, что банк имеет высокую зависимость от внешних источников финансирования, что нельзя оценить положительно.

3.2.Анализ банковский ликвидности ЗАО «Банк русский стандарт»

Ликвидность банка — его способность своевременно и без потерь выполнять свои обязательства перед вкладчиками, кредиторами и другими клиентами. Обязательства банка складываются из реальных и условных.
В настоящее время Инструкцией ЦБ РФ от 16 января 2004г №110-И "Об обязательных нормативах банков" установлено 9 обязательных нормативов. Эти нормативы призваны контролировать деятельность банков по важнейшим направлениям, что следует из их распределения по следующим группам:
норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1);
нормативы ликвидности банка (Н2, Н3, Н4); (Н5-отменен);
нормативы кредитного риска банка (Н6, Н7, Н9, Н10.1);
норматив инвестирования собственных средств в доли (акции) других юридических лиц (Н12).
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка Н1 регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного рисков, а также ограничивает объем активных операций в зависимости от капитала.
Норматив достаточности капитала банка определяется как отношение размера собственных средств банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска.
Минимально допустимое числовое значение норматива Н1 установлено в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка: для банков с размером капитала не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро, - 10%; для банков с размером собственных средств менее суммы, эквивалентной 5 млн .евро, - 11%.
Норматив мгновенной ликвидности банка Н2 регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования.
Для выполнения норматива требуется, в основном, "замораживание" соответствующих сумм на корреспондентских счетах в Банке России и кредитных организаций развитых стан, а также в кассе банка, что сокращает активные операции банка, так как данные средства практически не приносят дохода. Норматив также стимулирует сокращение пассивов до востребования.
Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 установлено с 1 апреля 2004 г. в размере 15% (уменьшение с 20%). Снижение норматива позволяет расширять активные операции.
Норматив текущей ликвидности банка Н3 регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива 30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней.
Минимально допустимое числовое значение норматива Н3 установлено в размере 50% (снижение с 70%). Уменьшение норматива способствует увеличению активных операций.
Норматив долгосрочной ликвидности банка Н4 регулирует (ограничивает) риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы и определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше одного года.
Увеличение максимально допустимого значения данного норматива позволило бы банку наращивать объем активных операций, в том числе инвестиций; аналогичный эффект вызвал бы отказ от уменьшения расчетной величины капитала на упоминавшиеся корректировки.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 установлено в размере 120%.
Норматив общей ликвидности банка Н5 регулирует (ограничивает) общий риск потери банком ликвидности и определяет минимальное отношение ликвидных активов к суммарным активам банка. В настоящее время норматив Н5 отменен.
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к капиталу банка.
Норматив лимитирует кредитные операции банка, не позволяя среднему банку обслуживать крупного клиента и группу связанных заемщиков в части выдачи крупных (относительно капитала) ссуд.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н6 утверждено в размере 25%. .
Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.
Норматив ограничивает кредитные операции в отношении суммарной величины крупных кредитов (каждая ссуда - свыше 5% капитала).
Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 определено в размере 800%.
Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), Н9.1 регулирует (ограничивает) кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам банка.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н9.1 установлено 50%.
Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка Н10.1 регулирует (ограничивает) совокупный кредитный риск банка в отношении всех инсайдеров, к которым относятся физические лица, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком. Норматив Н10.1 определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований к инсайдерам к капиталу банка.
Иногда инсайдеры также являются важнейшими клиентами банка, поэтому этот норматив подобно Н9.1 ограничивает активные операции.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н10.1 определено в размере 3%.
Норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц Н12 регулирует (ограничивает) совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к капиталу банка.
Норматив Н12 конкретно регламентирует (ограничивает) именно инвестиционную деятельность банка, максимально допустимым значением вложения в акции, приобретенные для инвестирования и частично для перепродажи в отношении к капиталу банка.
Максимально допустимое числовое значение норматива Н12 утверждено в размере 25%.
Повышение максимально допустимых значений Н12 позволило бы увеличить инвестиции банка в реальный сектор экономики России.
Проведем анализ показателей ликвидности банка с 2008-2010 г.г. по данным ежеквартальных отчетов, прил.5, формулы расчета банковской ликвидности представлены в прил.15.
Так, по данным табл. 3.4. видно, что все показатели ликвидности находятся в норме, и не превышают нормативного значения. Произошло увеличение показателей ликвидности-Н6(максимальный размер риска на одного заемщика) на 3.82% и максимальный размер кредитов (Н9.1) увеличился на 22,92%. Тогда как в 2008-2009 г. он имел нулевое значение. Коэффициент использования собственных средств (Н12) увеличился на 22,92%, норматив составляет не более 25%, т.е. даны показатель находится в норме. Остальные показатели ликвидности показывают снижение.
В целом можно сказать, что банк придерживается нормативов ликвидности по всем показателям, это следует оценить положительно.
3.3.Анализ экономических показателей ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Проведем анализ экономических показателей, на основании данных отчета о прибылях и убытках и ежеквартальных отчетов с 2008-2010 г.г, прил.5. Данные оформим в виде табл.3.5.
Так, по данным табл.3.5. видно, что произошло снижение прибыли за отчетный 2010 г. на 1492166 тыс. руб. по сравнению с показателем2008 г., а по отношению к 2009 г. наблюдается значительное увеличение прибыли. Так в 2009 г. она составляла 197918 тыс. руб., а это на 22217837 тыс. руб. меньше, чем в 2010 г. Это следует оценить положительно. Так как доходы в 2010 г. выросли практически на 1120,58%!
(2415755/197918)×100=1120,58%, прирост 1120,58-100%=1120,58%
На такое увеличение повлиял рост доходов от переоценки иностранной валюты, которые увеличились на 8380910 тыс. руб., доходы от участия в капитале других юридических лиц возросли на 1372064 тыс. руб., комиссионные доходы составили 6097621 тыс. руб., а это на 1194179 тыс. руб. больше, чем в 2008 г. чистые доходы от операций по ценным бумагам увеличились на 141395 тыс. руб. и составили в 2010 г. 157687 тыс. руб.
Произошло снижение по процентным доходам на 16559459 тыс. руб.
В целом деятельность банка можно назвать успешной, наихудшим экономическим показателями является 2009 г., на это оказало влияние –экономический кризис. Но в силу свой опытности и конкурентоспособности в 2010 г. банку удалось значительно увеличить прибыль , по сравнению с показателем 2009г., хотя на докризисный уровень банк не вышел. Показатели ликвидности находятся в норме. Банк соблюдает внутренние нормативы ликвидности, разработанные и принятые в составе Политики управления ликвидностью, имеющей своей целью обеспечение своевременной и полной оплаты текущих обязательств Банка; готовности Банка к изъятию депозитов и вкладов; а также исполнения финансового плана с учетом минимизации рисков ликвидности.
Контроль за мгновенной ликвидностью ежедневно осуществляют независимо друг от друга Казначейство Банка и риск-подразделение.
Для управления текущей, долгосрочной и общей ликвидностью в Банке создан специальный коллегиальный орган- Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП). КУАП собирается раз в неделю и рассматривает текущую ситуацию с ликвидностью, отклонение от плановых значений, прогнозные значения и принимает решения, необходимые для поддержания ликвидности Банка на оптимальном уровне.
Также для снижения рисков ликвидности Банком предпринимаются меры по диверсификации и увеличению дюрации привлеченных средств.
В Банке разработана эффективная система контроля за рыночными и кредитными рисками, использующая как методики, применяемые в мировой практике, так и собственные разработки.
Для оценки рисков по потребительским кредитам и кредитным картам Банк использует методику автоматизированной оценки кредитоспособности заемщика (система скоринга), адаптированную к особенностям российского рынка. По мере накопления опыта система постоянно совершенствуется, что выражается в высокой эффективности управления кредитным качеством портфеля.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковский продукт - конкретный метод оказания банком (клиенту) услуги или логически связанного набора услуг.
Прогноз продаж — это величина объема продаж, которую возможно достигнуть при выполнении неких условий или при реализации некоторых событий. Данная величина может использоваться для уточнения плана продаж. План продаж — это величина объема продаж, которую необходимо достигнуть, выполнив некоторые действия.
Объектом исследования в дипломной работе является предприятие-ЗАО «Банк Русский Стандарт» — ведущий частный Банк на рынке кредитования населения, является закрытым акционерным обществом и осуществляет свою деятельность на основании Устава, прил.3, Закона «Об акционерных обществах», гражданского и налогового законодательства РФ и др. нормативно-правовыми актами. ЗАО «Банк Русский Стандарт» основан в 1999 году. Сегодня Банк — один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения.
Банк предлагает весь спектр розничных услуг для самого широкого круга клиентов, выдает кредиты и принимает вклады любой величины, обеспечивает круглосуточное управление счетами, оказывает услуги юридическим лицам, депозитарные услуги, предоставление кредитных карт на выгодных условиях, переводы, платежи, дополнительные услуги: мобильный банк, интернет-банк, страхование, «SMS-сервис», а также многое другое.
Основные факторы, повышающие объемы продаж и поддержание конкурентоспособности банка «Русский Стандарт» являются следующие: широкий спектр услуг и новых банковских продуктов в секторе кредитования физических лиц; значительная сеть подразделений Банка в регионах; постоянное совершенствование клиентского сервиса, существенная модернизация технологии обслуживания клиентов и новые сервисные возможности; развитая сеть розничного бизнеса в сегменте кредитования в точках продаж; простота и удобство получения кредита: принятие кредитного решения за 15 минут, оптимальный набор документов для получения кредита; возможность бесплатного погашения через сеть приемных банкоматов; круглосуточный телефонный информационно-справочный центр; безупречная кредитная история перед кредиторами, позволяют рассчитывать на дальнейшее развитие международного сотрудничества с финансовыми институтами для привлечения ресурсов с невысокой стоимостью; отсутствие ежемесячных комиссий по всем видам кредитов; имеющиеся у Банка Русский Стандарт конкурентные преимущества позволяют сохранить лидерство во всех значимых для него сегментах рынка банковских услуг.
Стабильность бизнеса Банка в настоящее время и в среднесрочной перспективе обеспечивается последовательным и неуклонным наращиванием конкурентного преимущества в выбранной отрасли.
Проведенный анализ экономических показателей банка за 2008-2010 г.г. показал, что в целом деятельность банка можно назвать успешной, наихудшим экономическим показателями является 2009 г., на это оказало влияние –экономический кризис. Но в силу свой опытности и конкурентоспособности в 2010 г. банку удалось значительно увеличить прибыль , по сравнению с показателем 2009г., хотя на докризисный уровень банк не вышел. Показатели ликвидности находятся в норме. Банк соблюдает внутренние нормативы ликвидности, разработанные и принятые в составе Политики управления ликвидностью, имеющей своей целью обеспечение своевременной и полной оплаты текущих обязательств Банка; готовности Банка к изъятию депозитов и вкладов; а также исполнения финансового плана с учетом минимизации рисков ликвидности.
Основными негативными факторами, которые повлияли на увеличение объемов продаж ЗАО «Банк Русский Стандарт» являются: значительное сокращение объемов кредитования, рост объемов просроченной задолженности по кредитам, применение более серьезных процедур оценки заемщиков, сокращение присутствия Банков в торговых точках для снижения доли высокорисковых кредитов в структуре портфеля, увеличение процентных ставок, комиссий.
В целях формирования ресурсной базы и предложения клиентам комплексных продуктов «Банк Русский Стандарт» включился в систему страхования вкладов.
Стремясь сделать свой бизнес надежным и прозрачным, Банк развивает отношения с иностранными партнерами. Банк размещает ценные бумаги под гарантии международных организаций и развивает инструменты секьюритизации кредитного портфеля.
Стабильность и процветание Банка являются результатом профессиональной работы, использованием лучшего мирового опыта и серьезным отношением к инвестициям в технологии массового обслуживания.
Долгосрочные мероприятия банка «Русский Стандарт», направленные на увеличение объемов продаж банковских продуктов: успешное развитие потребительского кредитования в Москве и регионах России ; расширение присутствия в регионах; совершенствование процедур управления рисками и операционными затратами; качественный рост предложения и развитие сервисных функций; расширение спектра банковских продуктов.
Краткосрочные и среднесрочные мероприятия банка «Русский Стандарт» (на 2012-2013 г.г.), направленные на увеличение объемов продаж банковских продуктов: развитие системы кредитования физических лиц; развитие структуры портфеля кредитных карт; развитие системы страхования вкладов. Эти мероприятия планируется осуществить за счет: развитие системы страхования, новых программ кредитования, новых кредитных карт, стимулирования продаж посредством проведения акций и рекламной деятельности банка, изучения потребительского спроса путем опроса и анкетирования.
Проведенная экономическая эффективность показала, что если рассмотренные мероприятия позволят банку увеличивать ежегодно прибыль на 50%, то в 2012 г. банк выйдет на показатели докризисного периода.
На самом деле прибыль банка может увеличиться и в разы больше, чем было рассмотрено выше. Так как в долгосрочной перспективе банк планирует проведение следующих мероприятий: расширение присутствия в регионах; совершенствование процедур управления рисками и операционными затратами; качественный рост предложения и развитие сервисных функций; расширение спектра банковских продуктов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный закон от 21.07.2005г. №106-ФЗ "О банках и банковской деятельности."
2. Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
3. Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 N 208-ФЗ// с изменениями и дополнениями от 27.12.2009 № 352-ФЗ.
4. Инструкция №110-И Центрального Банка РФ от 16.01.2004 "Об обязательных нормативах банков".
5. Антонов М.Т, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М., 2008г.
6. Белоглазова Г.Н. Аудит банков: учеб. пособие / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: "Финансы и статистика", 2010г. - 416с.
7. Банки и банковские операции. / Под ред. проф. Жукова Е. Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010г.- 471c.
8. Банковский портфель - 3 / Коробов К.Л. - М.: Соминтек,2010 г.
9. Банковское дело /Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2009г.
10. Банковское право / Под ред. Л.Г. Ефимова, М., 2010г.
11. Буздалин А.В. Экспертиза значимости обязательных нормативов. - Режим доступа:
12. Седин А. Отмена норматива Н5: Противопоказаний нет // Банковское дело в Москве. - 2005. - №2 (122). - Режим доступа:
13. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - Л.: ЛФЭИ , 2007г.
14. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. — М., 2009г.
15. Букато В.И. , Львов Ю.И. Банки и банковские операции / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика , 2009г .
16. Бухгалтерский баланс предприятия ЗАО «Банк Русский Стандарт» с 2008-2010 г.г.
17. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Лаврушина О. М. – М., 2009г.
18. Долан Э. Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 2009г.
19. Долан Э. Дж, Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — М., 2006г.
20. Глущенко В.В. Прогнозирование –2-е изд., Испр. и доп. –СПб: СПГУВК,2009. –245 с.
21. Грисеев Ю.П. Долгосрочное прогнозирование экономических процессов: – Киев: Наукова думка, 2007г. – 131 с.
22. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, 2009.
23. Калинина А.В. Современный экономический анализ и прогнозирование (микро- и макроуровень): Учебное пособие // А.В. Калинина и др., Межрегиональная Академия управления персоналом, 2-е изд. –Л.: МАУП, 2008.
24. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин [и др.] - М.: КНОРУС, 2008. - 768с.
25. Малахова Н.Г. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 366с.
26. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2005.
27. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. М., 2009.
28. Нуреев Р. М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. М., 2010г.
29. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Ширинская Е.Б.-М.:Финансы и статистика, 2010 г.
30. Отчет о прибылях и убытках предприятия ЗАО «Банк Русский Стандарт» с 2008-2010 г.г.
31. Поляков В.П. ,Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита . - М.: Инфра - М, 2008г .
32. Романенко И.В. Социальное и экономическое прогнозирование: Конспект лекций. – СПб.: Издательство Михайлова В.А., 2009 г. – 64 с.
33. Рябушкин Б.Т. Применение статистических методов в экономическом анализе и прогнозировании. – М.: Финансы и статистика,2007. – 75 c.
34. Статистическое моделирование и прогнозирование: под ред. А.Г. Гранберга. – М.: Финансы и статистика, 2008г. – 382 с.
35. Современный коммерческий банк: управление и операции / Усоскин В.М.-М.:Все для вас, 2009 г.
36. Сайт ЗАО "Банк Русский Стандарт", ежеквартальные отчеты по ценным бумагам. - Режим доступа:
37. Устав предприятия ЗАО «Банк Русский Стандарт».
38. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Под ред. Дробозиной Л.А. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010г. - 479 с.
39. Шибалкин О.Ю. Проблемы и методы построения сценариев социально-экономического развития. – М.: Наука, 2007г. – 176 с.
Заказать отчет по практике срочно без предоплаты


© 2012 - 2018 ДипломСтудент.NET. Все права защишены законами об авторских и смежных правах. Яндекс.Метрика