Рубрика: Банковский менеджмент

Банковский менеджмент – система управления кредитной организацией как коммерческим предприятием. Банк аккумулирует сбережения юридических и физических лиц. Поэтому, помимо задачи получения прибыли, не меньшее значение имеет обеспечение сохранности средств кредиторов.

Банковский менеджмент можно разделить на три типа:
Стратегический — определяет план развития банка. Устанавливает цели и задачи, а также разрабатывает план мероприятий по их реализации.
Финансовый – управляет экономической работой банка.
Менеджмент персонала – организовывает работу персонала, на основании кадровой политики.

Банковский менеджмент: функции

Для организации непрерывного процесса управления требуется взаимодействие нескольких функций менеджмента. Это очень важно, поскольку изменение одного объекта непременно вызовет изменения у другого. Базовыми функциями являются:
-Планирование, заключается в разработке стратегии ведения деятельности.
-Организация, отвечает за правильное распределение задач и полномочий.
-Мотивация, оказывает психологическое воздействие на сотрудников, для получения нужного результата.
-Контроль, необходим для оценки труда и правильности стратегии.
-Координация, взаимодействует со всеми звеньями компании и согласовывает их действия.

Банковский менеджмент: цели

Целью любого предприятия является получение дохода от деятельности, на основе рационального построения управления. Достичь этого можно с помощью правильного управления, производством, обновлением технической базы, повышением квалификации сотрудников, их активностью и лояльностью. Ориентир на прибыль неразрывно связан с финансовыми рисками, которые могут привести к убыткам, если не будет принято мер для их ограничения. Поэтому любое кредитное учреждение должно выработать правильную стратегию ведения работы. Эта стратегия должна быть направлена на получение прибыли и одновременно максимально предотвращать убытки.

Менеджмент можно охарактеризовать четырьмя качествами:

1)Экономическое представляет собой грамотное управление производством посредством координации трудовых и материальных ресурсов.
2)Социально-психологическое оценивает усилия персонала для достижения поставленных целей.
3)Правовое.
4)Организационно-техническое, необходимо для систематической оценки ситуации во время выбора целей и задач.

Принципы банковского управления можно разделить на основные и специфические, они представляют собой правила и нормы поведения, которыми руководствуется сотрудник банка для выполнения своей работы. К принципам банковского менеджмента относятся:

1)Наличие общей цели и действий, направленных для её достижения.
2)Комплексную систему управления, которая включает планирование, анализ, регулирование и контроль.
3)Мотивация персонала для достижения успехов в труде и творчестве.
4)Здоровую атмосферу в коллективе.
5)Хорошо организованную структуру управления для решения функциональных и управленческих задач.

Цель дисциплины «Банковский менеджмент» — сформировать у слушателей целостное представление об организации, механизме и методах реализации банковского менеджмента.
Задачи курса «Банковский менеджмент»:
Изучение дисциплины «Банковский менеджмент» способствует пониманию механизма деятельности банка, закономерностей обеспечения безопасности и устойчивости его функционирования, развивает навыки анализа состояния банка, его подразделений, а также внешней среды и принятия управленческих решений на этой основе.

Студент должен знать:

— иметь целостное представление о банковском менеджменте в комплексном понимании, на всех его этапах — от планирования и анализа к управлению;
— владеть категориальным аппаратом;
— проблемы и механизмы функционирования подразделений и банка в целом;

Студент должен уметь:

— давать оценку развития банковской системы страны, региона;
— оценивать банковскую стратегию , разрабатывать ее варианты с учетом факторов внешней и внутренней среды;
— анализировать варианты организационных структур банка и возможности их использования для повышения эффективности работы банка.

Студент должен иметь представление о:

— конъюнктуре современного кредитного рынка, факторах, ее определяющих;
— тенденциях развития мировой банковской системы и их влиянии на российскую банковскую систему;
— международной практике регулирования банковской деятельности, рекомендациях Базельского Комитета.

Для успешной работы, обеспечения конкурентоспособности и развития, организацию должна выполнять команда профессиональных работников – менеджеров. Они должны быть компетентны в этой области управления.

Банковская деятельность – это деятельность кредитной организации, которая осуществляет банковские операции согласно с законодательством. Для банковской деятельности характерно осуществлять собственные операции, и не банковские операции. Банковская операция представляет собой систему действий, которые связывают клиента с банковской деятельностью, тем самым формируя собственные средства.
Понятие «банковская операция» — это система практических действий, которые выполняют работники кредитного учреждения в процессе обслуживания клиентов и предоставления определенных банковских услуг.
Банковские операции характеризуются следующим:
• банковская операция – это сделка между участниками банковской сферы;
• совершать банковские операции может центральный банк и другие кредитные учреждения;
• объектами банковских операций могут быть ценные бумаги, денежные средства, драгоценности.
Банки имеют полное право проводить банковские операции за собственные средства, но в этом и суть банков, когда они практически всегда осуществляют операции за счет привлеченных средств.
Среди многих банковских операций, можно выделить основные:
1. Операции функционального назначения. К ним относятся валютные, кредитные, депозитные и другие операции;
2. По значимости могут быть основные и сопутствующие операции. Основные операции – это кассовые, кредитные, а сопутствующие все остальные банковские операции;
3. Операции по срокам бывают новыми и классическими;
4. На основе отношений между субъектами, могут быть операции с физическими, юридическими лицами и межбанковские;
5. От направления своей деятельности бывают инвестиционные, оптовые, экспортные, импортные и т.д.;
6. Банковские операции бывают в качестве посредничества и управленческие.
Кроме таких видов банковских операций можно выделить активные, пассивные и посреднические.
Активные банковские операции заключаются в предоставлении услуг в виде выдачи денежных средств физическим и юридическим лицам. К примеру, кредитные операции формируют основной актив банковского учреждения, тем самым получая прибыль. Но такие операции имеют высокий риск. Также следует выделить банковские инвестиции, которые заключаются во вложении денежных средств с акции, облигации других организаций.
Пассивные банковские операции направлены на создание финансовых ресурсов, чтобы была возможность осуществлять кредитные и другие операции, то есть активные.
Их можно поделить на несколько видов:
• операции по распространению личных ценностей, бумаг;
• создание резервного фонда путем отчисления от дохода;
• депозитные банковские операции;
• кредитные операции и получение займа.
Как известно, между первыми и вторыми банковскими операциями есть тесная связь. Активные операции не смогут проводиться без пассивных. Если в активных операциях отсутствует прибыль, банк не сможет проводить пассивными операциями.
Работы по теме и/или похожие темы: