ВКР: «Основные направления совершенствования системы идентификации клиентов банков в условиях цифровой модернизации»

ВВЕДЕНИЕ
1. Теоретические аспекты идентификации клиентов банков в условиях цифровой модернизации
1.1.Регулирование легализации доходов, полученных преступным путем в России
1.2. Ключевые тренды банковской цифровизации и идентификация клиентов
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ОРГАНИЗАЦИИ НАДЗОРА В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИИ
2.1. Удаленная идентификация, биометрия и «маркетплейс»- как современное направление дистанционного банковского обслуживания клиентов
2.2. Анализ подозрительных операций и секторов экономики, формировавшие спрос на теневые финансовые услуги в России
3.ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ ПО БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ СИСТЕМЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ И ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ В РОССИЙСКИХ БАНКАХ
3.1.Опыт различных стран в укреплении мер по борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма
3.2. Оценка эффективности государственного контроля и пути совершенствования в сфере противодействия легализации доходов и идентификации в России
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
ПРИЛОЖЕНИЯ

Выдержки из работы:
ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Пандемия коронавируса оказала прямое влияние на рынки по всему миру. Все более востребованными становятся онлайн-услуги: дистанционное банковское обслуживание, виртуальные платежи и переводы, дистанционная работа и онлайн-образование, онлайн-шопинг и бесконтактная доставка. На разных рынках появляется все больше новых игроков, которые предоставляют услуги исключительно виртуально. Например, провайдеры облачных сервисов, мобильные страховые агенты, телемедицинские центры, необанки – финансовые компании нового типа, которые предлагают банковские услуги онлайн и через мобильные приложения. В свою очередь, растет спрос на удаленную идентификацию (УИ): пользователи хотят максимально удобный, быстрый и безопасный способ получения нужных услуг, а для этого требуется подтверждение личности и достоверности сведений о клиенте. УИ позволяет мгновенно получить доступ к различным сервисам по цифровым каналам, а идентификатором (ID) могут служить биографические (имя, пол, дата рождения, адрес и т. д.) или биометрические (изображение лица, слепок голоса, рисунок вен на ладонях, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза) данные потребителя.
Пандемия COVID-19 привела к беспрецедентным глобальным вызовам, человеческим страданиям, экономическим потрясениям и росту преступлений, связанных с COVID-19. С самого начала пандемии преступники стремились использовать кризис для совершения мошенничества и киберпреступности .
Риски отмывания денег и финансирования терроризма, тесно связаны также с незаконным ввозом мигрантов. Незаконный ввоз мигрантов является глобальной проблемой. Каждый год миллионы мигрантов стремятся избежать региональных конфликтов, политической нестабильности, преследований и нищеты в поисках лучшего будущего. Они могут рисковать своей жизнью от рук контрабандистов мигрантов, которые рассматривают их как возможность получить финансовую выгоду и часто мало заботятся о безопасности мигрантов. По оценкам, доходы от незаконного ввоза мигрантов превышают 10 млрд. долл. США в год .
В связи с развитием киберпреступности и высоких рисков отмывания денег, банки все активнее используют биометрию для аутентификации клиентов. В России одновременно внедряются сервис Центробанка, цифровой профиль гражданина, электронный паспорт, а также отдельные банковские системы .
Современные глобальные тенденции финансовой отрасли направлены на укрепление кибербезопасности, в том числе в области клиентской аутентификации. Аналитики считают, что в ближайшие годы, банки и финансовые организации почти полностью откажутся от паролей и кодовых слов в пользу биометрии. Биометрия облегчит и в то же время повысит надежность аутентификации клиентов банка .
Можно с уверенностью сказать, что удаленная идентификация будет активно развиваться в России и других странах мира и после пандемии коронавируса – это один из важнейших элементов развития цифровых экономик и «умных городов», повышения вовлеченности людей в использование финансовых и других услуг. УИ помогает «разблокировать» новые ценности продуктов для клиентов и бизнеса, наращивать инновационную инфраструктуру и создавать безопасные экосистемы, где потребители и поставщики смогут взаимодействовать друг с другом дистанционно посредством цифровых ID.
В связи с возникновением спроса на банковские онлайн услуги, развития преступности в сети Интернет, важным направлениям является совершенствование системы идентификации клиентов банков в условиях цифровой модернизации. Этим и объясняется выбор и актуальность темы исследования.
Изложенная актуальность выпускной квалификационной работы, позволила определить цель, которая заключается в разработке проекта мероприятий по совершенствованию системы по борьбе с отмыванием денег и идентификации клиентов банков в России. Для достижения указанной цели, задачами работы является:
– описать теоретические аспекты идентификации клиентов банков в условиях цифровой модернизации;
– проанализировать практику организации надзора в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов в банковском секторе России;
– изучить зарубежный опыт по борьбе с отмыванием денег;
– предложить пути совершенствования системы по борьбе с отмыванием денег и идентификации клиентов банков в России.
Структурно работа состоит из введения, основной части, заключения, библиографического списка и приложений. Во введении обосновывается актуальность темы исследования, описаны цель и задачи работы, информационные источники исследования. Основная часть выпускной квалификационной работы состоит из трех глав, первая из которых является теоретической, в ней раскрыта сущность понятий легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, изложена сущность сомнительных операция и операций подлежащих обязательному контролю, дана характеристика международных стандартов и национальной системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, описаны понятия «бенефициар» и «выгодоприобретатель», изучена сущность идентификации клиента. Вторая глава является аналитической, в ней проанализирована действующая практика в организации надзора Банком России, особенности Положения внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в коммерческих банках и порядка проведения «идентификации» депозитно-вкладных и кредитных операций в кредитных организациях; рассмотрены процедуры удаленной идентификации, в том числе биометрия и «маркетплейс»- как современное направление дистанционного банковского обслуживания клиентов. Третья глава является проектной, в ней описан зарубежный опыт в укреплении мер по борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма; дана оценка методов профилактики легализации преступных доходов в российской экономике; предложены пути совершенствования системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и идентификации клиентов в российских банках. В заключении даны выводы проведенного исследования .
Информационной базой выпускной квалификационной работы являются: учебные пособия, статьи, монографии по изучаемой проблеме, нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность по легализации (отмыванию) доходов и идентификации клиентов банков, статистическая и иная отчетность ЦБ РФ, ФАТФ и другие.
Проблематикой исследования деятельности по легализации (отмыванию) доходов и идентификации клиентов банков занимались множество авторов, наиболее известными из них являются: Алексеев П.В., Дардик В.Б., Емелин А.В., Жуков Е.Ф., Жаркова Т., Златкин А., Марков О.М., Перов Б.Г., Костерина Т.М., Стародубцева Е.Б. Тавасиев А.М., Трескова К. и другие.
В работе применялись методы: классификация, синтез, анализ, обобщение, дедукция, конкретизация, синтез, формализация, наблюдение, описание, сравнение и другие. Практическая значимость исследования состоит в том, что предложенные рекомендации могут быть применены на практике российских банков.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г. (с изм. и доп. от 26 марта 2022 г.);
Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. – М.: КноРус, 2018. -304 c.
Банковские операции / О.М. Маркова и др. – М.: Юрайт, 2017. – 544 c.
Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 671 c.
Безнадзорники (дата публикации 14.10.2020) [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/4530320;
Биометрическая идентификация клиента банком: плюсы и минусы(дата публикации 10.09.2020).
[Электронный ресурс].- Режим доступа: https://bankstok.ru/economic-advice/biometricheskaya-identifikaciya-klienta-bankom-plyusy-i-minusy;
Взаимные оценки ФАТФ. [Электронный ресурс].- Режим доступа:
https://www.fatf-gafi.org/publications/mutualevaluations/?hf=10&b=0&s=desc(fatf_releasedate);
Взаимная оценка MONEYVAL Хорватия 2022
Виды нарушений и судебная практика по Закону № 115-ФЗ[Электронный ресурс].- Режим доступа: https://bosfera.ru/bo/vidy-narusheniy-i-sudebnaya-praktika-po-zakonu-no-115-fz/;
Дардик В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. – М.: КолосС, 2017. – 247 c.
Доклад ФАТФ. Риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с незаконным ввозом мигрантов[Электронный ресурс].- Режим доступа: https://www.fatf-gafi.org/;
Доклад об осуществлении Федеральной службой по финансовому мониторингу государственного контроля (надзора) в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в России за 2020 год;
Емелин А.В., Перов Б.Г. Правовые проблемы идентификации при дистанционном финансовом обслуживании физических лиц. Финансовый журнал.Financial Journal. № 5. 2020г.
Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. — Люберцы: Юрайт, 2015. – 591 c.
Жаркова Т.Зачем клиентам удаленная идентификация и как она развивается в России и в мире[Электронный ресурс].- Режим доступа:
https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10928658/;
Златкин А.Грязные деньги .Журнал Уголовное право. [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://pravoved.ru/journal/gryaznye-dengi/
Из-за чего банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ и как этого избежать (дата публикации 23.12.2020) [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://allo.tochka.com/115-fz;
Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. — М.: Юрайт, 2017. – 332 c.
Стародубцева Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. — М.: Форум, 2018. – 288 c.
Трескова К. Сомнительные операции: что это такое [Электронный ресурс].- Режим доступа:
https://brobank.ru/somnitelnye-operacii/;
Клиентская аутентификация в финтехе: практика и перспективы[Электронный ресурс].- Режим доступа: https://mcs.mail.ru/blog/personalnaya-autentifikacia-v-rossii
Какие финансовые операции подлежат обязательному контролю по 115 ФЗ [Электронный ресурс].- Режим доступа:
https://kontur.ru/prizma/spravka/20849-kakie_finansovye_operacii_podlezhat_obyazatelnomu_kontrolyu_po_115_fz/;
Консолидированные оценочные рейтинги ФАТФ (дата публикации22 марта 2022 года) ФАТФ. Официальный сайт [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://www.fatf-gafi.org/
Меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма Российская Федерация. Отчет о взаимной оценке. Декабрь 2019 года. ФАТФ. ЕАГ. СОВЕТ ЕВРОПЫ[Электронный ресурс].- Режим доступа: www.fatf-gafi.org
Меры Республики Камерун по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. (Дата публикации 22 марта 2022 года);
Меры Вьетнама по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма(Дата публикации 22 марта 2022 года);
Меры Сент-Китса и Невиса по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма(Дата публикации 04 февраля 2022 года);
Меры Польши по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма(Дата публикации 04 февраля 2022 года);
Меры Хорватии по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Дата публикации 04 февраля 2022 года);
Обзор событий в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Центральный банк Российской Федерации, 2021.
Обзор событий в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Центральный банк Российской Федерации, 2020.
Основные направления развития финансовых технологий на период 2018 – 2020 годов. Центральный банк Российской Федерации, 2018.
Обзор основных показателей, характеризующих состояние внутреннего рынка наличной иностранной валюты. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://cbr.ru/analytics/podft/currency_cash/
О результатах секторальной оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма(Дата публикации 28 декабря 2018 года) [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://cbr.ru/press/PR/?file=28122018_190107if2018-12-28T18_50_10.htm
Отчет о взаимной оценке ПНГ Вьетнам-2022
Отчет о взаимной оценке CFATF Сент – Китс и Невис-2022
Отчет о взаимной оценке ГАБАК Камерун-2022
Прогресс Кубы в укреплении мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма(Дата публикации 31 января 2022 года)
Последующий доклад ГАФИЛАТА Куба – 2022
Прогресс Колумбии в укреплении мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма(Дата публикации 31 января 2022 года)
Последующий доклад ГАФИЛАТА Колумбия – 2022
Прогресс Чешской Республики в укреплении мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма(Дата публикации 28 января 2022 года)
Публичный отчет Росфинмониторинга. Национальная оценка рисков легализации (отмыания) преступных доходов. Основные выводы. 2017-2018гг. Москва, 2018г.
Прогресс Ирландии в укреплении мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма(Дата публикации 10 февраля 2022 года)
Последующий доклад Ирландия – 2022 (pdf, )
Рекомендации ФАТФ. Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / Пер. с англ.— М. : Вече, 2012. — 176 с.
Тренды банковской информатизации(дата публикации 03.04.2022) [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Тренды_банковской_информатизации
Упрощенная идентификация клиента [Электронный ресурс].- Режим доступа:
https://bcoll.ru/924-uproshhennaya-identifikatsiya-klienta/;
Удалённая банковская идентификация: от сложного к простому, или Банки, зачем вам биометрия? (дата публикации 08.05.2020) [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://habr.com/ru/company/smartengines/blog/501026/
ФАТФ. Официальный сайт [Электронный ресурс].- Режим доступа: https://www.fatf-gafi.org/
ФАТФ сосредоточилась на COVID-19 [Электронный ресурс].- Режим доступа:
https://www.fatf-gafi.org/publications/covid-19/covid-19.html?hf=10&b=0&s=desc(fatf_releasedate);
Французский отчет о взаимной оценке Cameroun-2022 ;
528 Публикаций по взаимным оценкам: [Электронный ресурс].- Режим доступа:
https://www.fatf-gafi.org/publications/mutualevaluations/?hf=10&b=0&s=desc(fatf_releasedate);

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ НА ИНОСТРАННЫХ ЯЗЫКАХ

Anti-money laundering and counter-terrorist financing measures Croatia. Fifth Round Mutual Evaluation Report. December 2021.
Anti-money laundering and counter-terrorist financing measures. St. Kitts and Nevis Mutual Evaluation Report. January 2022 .
Anti-money laundering and counter-terrorist financing measures. Czech Republic. 2nd Enhanced Follow-up Report & Technical Compliance Re-Rating . November 2021.
Anti-money laundering and counter-terrorist fnancing measures. Ireland. Follow-up Report & Technical Compliance Re-Rating. February 2022
Anti?money laundering and counter?terrorist financing measures . Vietnam. Mutual Evaluation Report . January 2022.
Sixth Enhanced Follow-Up Report and First Technical Compliance Re-rating Report of Colombia. January 2022.
FATF REPORT. Money Laundering and Terrorist Financing Risks Arising from Migrant Smuggling. March . 2022. www.fatf-gafi.org
Update: COVID-19-related Money Laundering and Terrorist Financing . December. 2020. www.fatf-gafi.org
MONEYVAL Follow-up Report Czech Republic – 2021
MONEYVAL Mutual Evaluation Poland – 2022

Курсовая работа на заказ без посредников, без предоплаты