Уважаемые студенты! На сайте Вы можете посмотреть примеры диссертаций, дипломов, рефератов, презентаций, докладов, статей по экономическим и гуманитарным дисциплинам.

Общая характеристика деятельности и анализ бизнес-процессов коммерческого банка ПАО «Совкомбанк»


ВКР: Реинжиниринг бизнес- процессов сотрудника банка (на примере ПАО «Совкомбанк»)

Коммерческий банк ПАО «Совкомбанк» организован в форме публичного акционерного общества и осуществляет свою деятельность на основании действующих нормативно-правовых актов РФ и локальных актов банка: Конституция РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (с изм. от 01.03.2023г.), ФЗ от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (с изм. от 19 декабря 2022 г.); Устав Банка, Кодекс корпоративного управления ПАО «Совкомбанк», Политика в области прав человека ПАО «Совкомбанк», Кодекс корпоративной этики ПАО «Совкомбанк», Кодекс корпоративного управления Банка России и иные требования и рекомендации Банка России; Правила листинга Московской биржи; Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и Совета по финансовой стабильности, предъявляемыми к финансовым организациям и другие. Коммерческий банк ПАО «Совкомбанк» придерживается сохранения прозрачной и эффективной системы корпоративного управления. Схема корпоративного управления банка представлена на рисунке 1.1.
Бизнес –процессы в коммерческом банке ПАО «Совкомбанк» подразделяются на процессы управления, основные процессы, обеспечивающие процессы. Процессами управления являются: стратегическое управление, управление финансами, управление рисками и капиталом, управление качеством обслуживания, маркетингом, устойчивым развитием и другие, рисунок 1.2.Основные бизнес-процессы ПАО «Совкомбанк» включают в себя: розничное и корпоративное обслуживание, казначейство и управление капиталом, небанковский бизнес. Обеспечивающие бизнес-процессы банка- это обеспечение безопасности, ИТ- обеспечение и связь, юридическое обеспечение и другие, рисунок 1.2.
Рассмотрим кратко сущность некоторых бизнес процессов коммерческого банка ПАО «Совкомбанк».
1)Стратегическое управление. Стратегия Группы основана на поиске и усилении рыночных позиций в нишах с ограниченным уровнем конкуренции. Стратегические направления развития: а) омниканальная бизнес-модель: обслуживание клиентов по всем доступным каналам – в сети офисов (полноформатные и мини-офисы, агентская сеть риелторов, застройщиков и авто-дилеров) и через продвинутую цифровую платформу (кол-центры, мобильное приложение и интернет-банкинг); карта рассрочки «Халва» как основа розничного бизнеса; сохранение фокуса на залоговом кредитовании (ипотека, автокредиты и кредиты под залог автомобиля или недвижимости); развитие корпоративного и инвестиционного банкинга; развитие цифровых сервисов кредитования для МСП; развитие масштабов Группы за счет сделок M&A; внедрение ESG-принципов во все направления операционной деятельности Группы.
В 2021 году ПАО «Совкомбанк» выполнил все основные KPI, обеспечил
Группе опережающий рост кредитных портфелей без потери качества, успешно интегрировали крупные активы – банк «Восточный» и страховой бизнес «МетЛайф». Банк также активно развивал карту «Халва»: успешно провел ребрендинг карты, увеличил количество лояльных клиентов до 1 млн. человек, частоту приложения (рост MAU на 40%, до 3,3 млн. в месяц) и регулярность использования мобильного приложения (более 500 тыс. клиентов оплачивают
услуги ежемесячно).
2)Управление устойчивым развитием. Основные принципы и подходы ПАО «Совкомбанк» в управлении ESG закреплены в Политике в области устойчивого развития, которая ежегодно пересматривается. Изложенные в ней принципы и стандарты должны лечь в основу аналогичных политик для всех компаний, входящих в Группу Совкомбанка. Управление устойчивым развитием -это часть общей системы управления Банком, в которую входит: наблюдательный совет, Правление, комитет по экологии и социальной ответственности. Наблюдательный совет утверждает стратегию и цели в области устойчивого развития. Председатель Правления принимает решения и осуществляет общее руководство работой Банка в области устойчивого развития, а также отвечает за реализацию Политики. Планированием и непосредственной реализацией положений Политики занимаются ответственные структурные подразделения.
Комитет по экологии, социальной ответственности и корпоративному управлению контролирует реализацию Политики, а также соответствие обязательствам и рекомендациям международных стандартов, которые Банк обязался соблюдать. Наблюдательный совет, в свою очередь, утверждает политики и кодексы в области ESG. Руководствуясь стандартами GRI, Банк с 2019 года публикует отчет об устойчивом развитии, постоянно улучшая процесс сбора, анализа и раскрытия информации в своих нефинансовых отчетах.
ПАО «Совкомбанк» внедряет в свои внутренние документы глобальные стандарты и рекомендации в рамках тех инициатив, к которым он присоединился. Это международный стандарт «Руководство по социальной ответственности» (ISO 26000), Цели устойчивого развития ООН и принципы ответственной банковской деятельности (Principles for Responsible Banking UNEP FI). В 2021 году Наблюдательный совет Банка утвердил перечень новых основополагающих документов в области ESG, а также обновил ряд действующих: Политика в области устойчивого развития; Политика в области ответственного финансирования; Кодекс корпоративной этики; Кодекс корпоративного управления; Политика в области прав человека; Политика о равных возможностях и создании инклюзивной среды; Антикоррупционная политика, Политика комплаенс-контроля и ПОД/ФТ/ФРОМУ и другие.
ПАО «Совкомбанк» формирует внутреннюю ESG-инфраструктуру, опираясь на лучшие международные стандарты. Стратегические цели в области ESG: подход к устойчивому развитию заключается в поддержании баланса между обеспечением стабильной доходности для акционеров, достойного уровня жизни для сотрудников, высокого качества услуг для клиентов и положительным влиянием на общество в целом. Миссия и основополагающие ценности ПАО « Совкомбанк» легли в основу стратегии устойчивого развития.
Банк разработал концепцию ESG по всем трем аспектам (экология, социальная ответственность и корпоративное управление), выделив приоритетные направления и ЦУР, наиболее значимые для широкого круга заинтересованных сторон. Совкомбанк следует ЦУР ООН, принципам Ответственной банковской деятельности Финансовой инициативы ООН (UNEP FI), принципам Глобального договора ООН, а также целям NZBA. Цели банка ПАО «Совком- банк» в управлении устойчивым развитием представлены в таблице 1.1. В области социальной ответственности ПАО «Совкомбанк» стремится создавать равные финансовые возможности для представителей МСП, развивать финансовую грамотность своих клиентов и заботиться о сотрудниках, таблица 1.2 (Приложение 1). ПАО «Совкомбанк» работает над созданием эффективной системы корпоративного управления и достижением гендерного баланса руководящего состава, таблица 1.3 (Приложение 1). 2021 году ПАО «Совкомбанк» вошел в число лидеров первого ренкинга ESG-прозрачности компаний и банков, составленного агентством «Эксперт РА», и получил награду «За формирование лучшей практики ESG-прозрачности».
Таблица 1.1-Цели банка ПАО «Совкомбанк» в управлении устойчивым развитием[9]

Цель, утвержденная

Банком

Описание цели Прогресс

Лидер среди российских банков

по сокращению парниковых

газов (области охвата 1 и 2)

Банк нацелен на постепенное снижение выбросов во всех областях охвата.

Область охвата 1 – прямые выбросы парниковых газов (ПГ) от самостоятельной выработки электрической и тепловой энергии дизель-генераторами и газовыми котлами, от использования хладагентов в охладительном оборудовании, а также выбросы от собственного автопарка.

Область охвата 2 – косвенные выбросы ПГ от выработки электрической и тепловой энергии.

Область охвата 3 – совокупные выбросы ПГ от автопарка Группы, бытовой и электротехники, систем безопасности и благоустройства зеленых офисов (не входят выбросы от деятельности заемщиков Банка).

Банк стоит в начале пути к достижению целей, оценка прогресса

намечена на более поздний срок.

Достижение нулевых выбросов

парниковых газов (области

охвата 1 и 2) до 2030 года

Достижение нулевых выбросов

парниковых газов (включая

область охвата 3) до 2050 года

Создание и внедрение

концепции зеленого офиса

до 2023 года

Банк рассматривает внедрение концепции, включающей решения для экономии природных ресурсов (энергоэффективное освещение, системы автоматического терморегулирования, сенсорные смесители и т. д.) в офисах

обслуживания клиентов Wealth Management. Также планируется масштабирование раздельного сбора отходов на все офисы управляющих компаний Совкомбанка

В 2021 году банк продолжил модернизировать офисы,

делая их более экологичными.

30% кредитного портфеля

Банка привязано к ESG-факторам

(ESG-linked loans) до 2025 года

Кредиты, привязанные к ESG-факторам, выдаются под конкретные проекты,

связанные с ESG-трансформацией. Система ESG-стимулов по всем трем

направлениям будет поэтапно внедряться во все бизнес-линии Банка.

Совкомбанк – один из первых российских банков, выдав-

ший ESG-кредит (в декабре 2020 года на строительство

атомной электростанции)

50% кредитного портфеля

Банка привязано к ESG-факторам

(ESG-linked loans) до 2030 года

 

3)Управление климатическими рисками. Банк выступает проводником ESG-трансформации, финансируя зеленые проекты и стимулируя улучшение показателей в области устойчивого развития. Подход Совкомбанка к борьбе с изменением климата заключается в том числе в помощи заемщикам в переходе к низкоуглеродному развитию. В 2019 году Совкомбанк поставил цель стать одним из национальных лидеров в области зеленого финансирования. В 2020 году банк создал команду для выпуска зеленых облигаций для клиентов, в числе которых – крупнейшие корпорации. В основном зеленые проекты, которые банк кредитует, направлены на строительство возобновляемых источников энергии (атомных электростанций, объектов солнечной и ветрогенерации и т.д.). В 2021 году клиенты активно привлекали финансирование для модернизации автопарков, переходя на экологически чистый транспорт (электробусы, электропоезда, беспилотные летательные аппараты для проведения геолого-разведочных работ и т. д.). В 2021 году банк начал разрабатывать методологию ESG-оценки корпоративных клиентов и стимулы в области устойчивого развития, которые будет включать в кредитные договоры. Кроме того, банк планирует предоставлять крупным корпоративным клиентам консультирование в области ESG, в том числе по направлению управления климатическими рисками.
4)Качество обслуживания клиентов. Банк ПАО «Совкомбанк» ежегодно оценивает отношение клиентов к Банку. В 2021 году благодаря усилиям по улучшению клиентского сервиса индекс лояльности клиентов NPS1 составил 82. Оценка удовлетворенности (CSI2) – 4,7 из 5. По итогам 2021 года Совкомбанк третий год подряд возглавил «Народный рейтинг» портала Banki.ru. За год клиенты опубликовали на портале более 9 тыс. отзывов о работе Банка (+18,0% к 2020 году). Банк изучает все отзывы клиентов, находя в них области для улучшений, и последовательно совершенствует свои сервисы. Это положительно сказывается на отношениях с клиентами: большинство отзывов (60,0%) – благодарности за высокий уровень обслуживания и индивидуальный подход.
5)Корпоративное управление. Высокий стандарт корпоративного управления, соответствующий лучшим российским практикам, – одна из фундаментальных основ развития Банка и повышения его инвестиционной привлекательности. По мере развития практик корпоративного управления в России и за рубежом Банк постоянно совершенствует собственные процессы корпоративного управления, руководствуясь при этом сохранением баланса интересов всех заинтересованных сторон. В осуществлении корпоративного управления Банк руководствуется следующими документами: Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; Федеральным законом «Об акционерных обществах»; Кодексом корпоративного управления Банка России и иными требованиями и рекомендациями Банка России; Правилами листинга Московской биржи; Кодексом корпоративного управления Совкомбанка; Рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору и Совета по финансовой стабильности, предъявляемыми к финансовым организациям. Краткая оценка уровня корпоративного управления ПАО «Совкомбанк» представлена в Приложении 2.
6)Внутренний контроль и аудит. В Банке создана и успешно функционирует трехуровневая структура системы внутреннего контроля. Главной целью внутреннего контроля является защита законных интересов Банка, его инвесторов, кредиторов и клиентов по вопросам, непосредственно связанным с банковской деятельностью, путем обеспечения надлежащего уровня надежности, соответствующего характеру и масштабам проводимых Банком операций, обеспечения выполнения Банком требований действующего законодательства РФ.
Основной целью системы внутреннего контроля ПАО «Совкомбанк» является обеспечение: эффективности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, управления активами и пассивами, банковскими рисками, достижения долгосрочных целей Банка в области рентабельности; надежной системы финансовой и управленческой отчетности; соблюдения законов и регулятивных норм, политики Банка в разных областях деятельности, внутренних правил и процедур и снижения риска непредвиденных убытков или подрыва репутации Банка; исключения участия Банка в осуществлении противоправной деятельности, а также своевременного представления сведений в органы государственной власти и Банк России. Более подробно система внутреннего контроля и аудита описана в Приложении 2.
7)Управление рисками и капиталом. В Банке выстроена эффективная комплексная система управления рисками, которая является частью годового цикла внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и обеспечивает проникновение механизмов управления рисками во все бизнес-процессы Банка. Управление рисками и капиталом Банка осуществляется в соответствии с внутренним нормативным Документом «Стратегия управления рисками и капиталом ПАО «Совкомбанк», утвержденным Наблюдательным советом Банка, и основывается на Стратегии развития Банка.
Основными целями управления рисками и капиталом являются: выявление, оценка, агрегирование значимых и иных видов рисков, которые в сочетании со значимыми рисками могут привести к потерям, существенно влияющим на способность Банка поддерживать показатели достаточности капитала; оценка достаточности имеющегося в распоряжении Банка капитала для покрытия рисков, принятие которых обусловлено реализацией Стратегии развития Банка; планирование капитала исходя из результатов всесторонней оценки значимых рисков, тестирования устойчивости Банка по отношению к внутренним и внешним факторам риска, ориентиров стратегии развития бизнеса Банка, требований Банка России к достаточности капитала, а также фазы цикла деловой активности; повышение устойчивости развития Банка и обеспечение нормального функционирования Банка в кризисных ситуациях; выполнение требований государственных органов РФ, регулирующих деятельность Банка. Основными принципами функционирования системы управления рисками и капиталом в Банке являются: непрерывность и цикличность, независимость функции управления рисками, управление деятельностью с учетом принимаемого риска, информированность, организационная структура формируется с учетом требований отсутствия конфликта интересов, принцип трех линий защиты и др., таблица 1.4.
Таблица 1.4- Принципы функционирования системы управления рисками и капиталом в ПАО «Совкомбанк»[6]

№ п/п Принципы Характеристика
1 непрерывность и цикличность

процесс управления рисками и капиталом представляет собой постоянно повторяющийся выстроенный цикл его основных

элементов;

2 независимость функции управления рисками в целях предотвращения конфликта интересов в Банке действует принцип независимости любого решения о принятии риска (совершения операции) от оценки риска и осуществления контроля над ним;
3 управление деятельностью с учетом принимаемого риска

в Банке осуществляется оценка достаточности имеющегося в распоряжении доступного капитала для покрытия фактически принятых и потенциально возможных рисков через реализацию ВПОДК.

Результаты выполнения ВПОДК используются в Банке для принятия решений по развитию бизнеса в качестве основы для оценки необходимого размера капитала для покрытия фактически принятых и потенциально возможных рисков;

4 информированность принятие решения о проведении любой операции производится только после всестороннего анализа рисков, возникающих в результате такой операции. Проведение новых операций, подверженных существенным рискам, при отсутствии внутренних нормативных, организационно-распорядительных документов или соответствующих решений коллегиальных органов, регламентирующих порядок их совершения, не допускается;
5 вовлеченность и контроль

уровня рисков со стороны Наблюдательного совета, Правления и их председателей, Комитета Банка по рискам при Правлении Банка

(КБР Банка) и других исполнительных органов Банка;

6 ограничение рисков

в Банке установлена система лимитов и ограничений, позволяющая обеспечить

приемлемый уровень рисков — склонность к риску.

Система лимитов имеет многоуровневую структуру. Лимиты устанавливаются исходя из склонности к риску, определенной в соответствии со Стратегией;

7 принцип трех линий защиты

в процессе осуществления деятельности по управлению рисками обеспечивается вовлеченность всех структурных подразделений Банка в оценку, принятие и контроль рисков:

-владение и управление рисками (первая линия

защиты) — структурные подразделения Банка, осуществляющие операции и сделки, вовлечены в процесс идентификации, оценки и мониторинга

рисков, соблюдают требования внутренних нормативных документов в части управления рисками, а также учитывают уровень рисков при подготовке операций,

– управление рисками (вторая линия защиты) –

ответственные подразделения разрабатывают механизмы управления рисками, методологию, проводят оценку и мониторинг уровня рисков, подготавливают отчетность по рискам, рассчитывают размер требований к необходимому капиталу,

– внутренний и внешний аудит (третья линия защиты) проводит независимую оценку качества действующих процессов управления рисками, выявляет нарушения и дает предложения по совершенствованию системы управления рисками и капиталом;

8

организационная структура

 

формируется с учетом требований отсутствия конфликта интересов и обеспечивает разделение функций и полномочий коллегиальных органов, подразделений и ответственных сотрудников при принятии и управлении рисками;
9 экономическая целесообразность стоимость мер контроля риска должна быть сопоставима с величиной возможных потерь Банка от этого риска;
10 совершенствование системы управления рисками

система управления рисками Банка соответствует уровню развития операций Банка, а также внешним условиям, нововведениям в мировой практике управления рисками и капиталом.

 

Итак, выше были рассмотрены кратко некоторые бизнес-процессы управления. Основными бизнес-процессами являются: розничное и корпоративное обслуживание, Казначейство и управление капиталом, небанковский бизнес, таблица 1.5.
Таблица 1.5-Бизнес модель ПАО «Совкомбанк» [9]

№ п/п Сегменты банка Ключевые продукты и операции
1 Розница

залоговое кредитование (автокредиты, ипотека, кредиты под залог недвижимости и автомобилей); обслуживание текущих счетов и срочных вкладов розничных клиентов;

банкострахование (комиссионные продукты – включение в программу финансовой защиты и пр.);  страхование (жизни, авто, пенсионное и т. п.).

2 Корпоративный бизнес

кредитование и размещение средств корпораций и субъектов

РФ;  обслуживание МСП (кредиты, текущие счета, расчетно-кассовое обслуживание); организация выпусков долговых инструментов;  цифровая платформа для государственных и коммерческих закупок (28% – доля рынка государственных закупок);  услуги лизинга, факторинга;  торговое финансирование (аккредитивы, банковские гарантии);  операции с драгоценными металлами.

3 Казначейство и управление капиталом

управление портфелем ценных бумаг (большая часть портфеля – облигации государственных и корпоративных

эмитентов);  управление капиталом Группы;

привлечение оптового фондирования (средства Банка России, межбанковские кредиты, выпуск собственных облигаций, операции РЕПО);  перераспределение внутреннего фондирования;  управление ликвидностью и рисками; сделки M&A.

4 Небанковский бизнес страхование, лизинг, факторинг и др.

1)Розница. Низкорискованное залоговое кредитование – это одно из конкурентных преимуществ ПАО «Совкомбанк» по сравнению с банками, которые фокусируются на более высокодоходном, но одновременно более рискованном беззалоговом кредитовании (выдача кредитных карт и беззалоговых потребительских кредитов). В основе операционной модели розницы лежит: диверсифицированная продуктовая линейка; невысокий средний чек; эффективное управление рисками; омниканальность; стабильный источник фондирования в виде розничных депозитов.
Центральную часть розничного бизнеса ПАО «Совкомбанк» занимает карта рассрочки «Халва». С момента запуска в марте 2017 года было выпущено 8,2 млн. карт и привлечено 20,0% всех российских ретейлеров в партнеры. Кроме карты рассрочки «Халва» существует также множество разновидностей халвы: зарплатная карта «Халва», детская карта «Халвёнок», профсоюзная карта «Халва», социальная карта «Халва» и другие виды карт, таблица 1.6 (Приложение 3).
Кроме различных видов карт банк осуществляет различные виды потребительского кредитования. Более подробная информация о кредитах и особенностях их представления представлена в Приложении 4.
2) Корпоративный бизнес. В числе клиентов ПАО «Совкомбанк» высококачественные заемщики: крупные российские корпорации, компании с государственным участием, региональные и муниципальные органы власти, субъекты МСП. Портфель корпоративных кредитов высоко диверсифицирован по отраслям. Качество кредитного портфеля за счет взвешенного подхода Группы к риску остается на высоком уровне. Организация выпусков облигаций позволяет Группе поддерживать тесные рабочие отношения с корпоративными и государственными клиентами высшего уровня. Организация тендеров по закупкам дает Совкомбанку доступ к большому числу клиентов -компаний МСП. Также это помогает Группе наращивать бизнес по выдаче банковских гарантий.
3) Казначейство и управление капиталом. Портфель ценных бумаг служит
стабильным источником процентного дохода и ликвидности. Между корпоративным сегментом и казначейством налажено взаимодействие: высококлассная команда корпоративно-инвестиционного блока помогает казначейству в грамотном управлении портфелем ценных бумаг, обеспечивая баланс между риском и доходностью.
4) Небанковский бизнес. Небанковский бизнес успешно сочетается с банковскими продуктами, создает многочисленные синергии внутри Группы, открывает возможности для перекрестных продаж и позволяет предлагать клиентам комплексное финансовое обслуживание. Так, розничные клиенты ПАО «Совкомбанк» имеют возможность оформить услуги страхования жизни, здоровья, имущества, авто и прочие виды страхования. Клиентам лизинга доступны комплементарные страховые продукты, например полисы каско и ОСАГО, автокредитование и кредитование floor-plan. Компании МСП, которым ПАО «Совкомбанк» предлагает расчетно-кассовое обслуживание или партнерство по проекту «Халва», имеют доступ к услугам факторинга и участию в государственных и коммерческих закупках на электронной торговой площадке.
Обеспечивающими бизнес –процессами ПАО «Совкомбанк» являются: обеспечение безопасности, ИТ-обеспечение и связь, юридическое сопровождение, административно-хозяйственное обеспечение и другие.
1)Безопасность клиентских средств и данных. В Банке принята Концепция информационной безопасности, за реализацию которой отвечает подразделение информационной безопасности. Сотрудники Банка проходят обязательное ежегодное обучение. Наблюдательный совет контролирует реализацию Концепции. Банк внедрил различные системы защиты сетей, а также регулярно проводит внутренний и внешний анализ безопасности своими силами и с привлечением внешних экспертов. Для защиты персональных данных и средств клиентов все возможные каналы утечки данных в Банке контролируются. Концепция информационной безопасности и Политика обработки персональных данных представлены в таблице 1.7.
Таблица 1.7- Концепция информационной безопасности и Политика обработки персональных данных ПАО «Совкомбанк»

Концепция информационной безопасности

 

Политика обработки персональных данных

 

Работа с данными клиентов Банка регламентируется Политикой обработки персональных данных. Согласно

принятой Политике и требованиям законодательства, банк собирает и обрабатывает только те данные, которые

необходимы для банковского обслуживания клиентов.

Персональные данные хранятся в течение ограниченного срока, после чего уничтожаются. Данные обрабатываются с согласия клиента, но клиент имеет право отозвать свое согласие. Также клиенты могут запросить Банк об использовании и хранении персональных данных.

 

В 2021 усилия в защите от кибермошенничества позволили сократить объем потерь клиентов

от социальной инженерии на 25%.

Банк также выявил 59 событий в области защиты от утечек информации и защиты инфраструктуры Банка.

Ни одно из них не привело к финансовым потерям со стороны клиентов или Банка.

 

 

В прошедшем году ПАО «Совкомбанк» в очередной раз подтвердил соответствие инфраструктуры рекомендациям PCI SCC и прошел все внешние проверки, по результатам которых увеличения рисков не выявлено. В 2021 году в Банк поступило семь запросов от клиентов и один – от контролирующих органов. По результатам обработки этого запроса банк настроил дополни- тельный автоматизированный контроль и правила в информационных системах и системе фрод-мониторинга Банка.
2) ИТ-обеспечение и связь. В банке предусмотрено техническое обеспечение рабочих мест. Которое включает в себя: персональные компьютеры (ПК), оргтехнику, линии связи, оборудование сетей. Кроме этого, коммерческий банка ПАО «Совкомбанк» на протяжении ряда лет активно автоматизирует свою деятельность по различным направлениям, таблица 1.8.
Таблица 1.8-Основные проекты по автоматизации деятельности коммерческого банка ПАО «Совкомбанк»

№ п/п

 

 

Интегратор

 

 

Продукт

Технология

 

 

Год
1 Собственная разработка банка ПАО «Совкомбанк»

 

МКС, Pyrus

 

Управление и контроль лимитов в МКС 2022
2 Диасофт (Diasoft)

 

Diasoft Digital Q.FinancialMarkets (ранее Diasoft FA Treasury)

АБС – Автоматизированные банковские системы 2021
3 Практика Успеха SmartDeal ИБ – Средства шифрования, Информатизация госфункций, СЭД 2021
4 КартСтандарт Процессинговый центр ГК ЦФТ Проекты ИТ-аутсорсинга ИТ-аутсорсинг 2021
5 РТ Лабс РТ Лабс: Комплексная платформа доступа к СМЭВ (КПД) Информатизация госфункций, СОА 2020
6 Avaya Россия и СНГ Avaya one-X Видеоконференцсвязь 2020
7 СКБ Контур Контур.Экстерн SaaS – Программное обеспечение как услуга, СЭД, СЭД – Системы потокового распознавания, Учетные системы 2019
8 Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) ЦФТ Платформа банковского самообслуживания, Система Быстрых Платежей (СБП) SaaS – Программное обеспечение как услуга, Системы дистанционного банковского обслуживания 2019
9 Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) НБКИ База залоговых автомобилей и другого движимого имущества 2018
10 Инверсия Фонд Система автоматизации бэк-офиса казначейства банка АБС – Автоматизированные банковские системы 2018
11 Ростелеком Ключ Ростелеком ИБ – Биометрическая идентификация 2018
12 Финансовые Информационные Системы (ФИС, FIS, Финсофт) FIS Platform BPM, СОА, Средства разработки приложений 2017
13 Smart Engines (Смарт Энджинс) Smart ID Engine (ранее Smart IDReader) СЭД – Системы потокового распознавания 2017
14 SAS Россия (САС Институт) SAS Marketing Automation (SAS MA) SAS Campaign Management BI, CRM, CRM – Системы лояльности 2016
15 Финансовые Информационные Системы (ФИС, FIS, Финсофт) FIS Кредиты ИБ – Система обнаружения мошенничества (фрод) 2016
16 Банк Софт Системс (БСС, BSS) ДБО BS-Client Системы дистанционного банковского обслуживания 2015
17 Maykor (Мэйкор) Проекты ИТ-аутсорсинга ИТ-аутсорсинг 2015
18 Террасофт (Terrasoft, ТС-Консалтинг) Bpm`online bank BPM, CRM, SaaS – Программное обеспечение как услуга 2013
19 Неофлекс (Neoflex) Проекты IP-телефонии IP-телефония 2013
20 Без привлечения консультанта или нет данных FIS Collection System 2012
21 Без привлечения консультанта или нет данных Алиса Голосовой помощник Речевые технологии

Автоматизация деятельности банка осуществляется как с помощью собственных программных продуктов, так и с помощью привлечения дополнительных ИТ-компаний, работающих на рынке по автоматизации деятельности финансовых организаций. Более подробно сущность проектов по автоматизации деятельности коммерческого банка ПАО «Совкомбанк» за период с 2012-2022гг. представлена в Приложении 5.
Итак, выше кратко была рассмотрена система автоматизации деятельности коммерческого банка ПАО «Совкомбанк». За последние десять лет банк активно внедряет различные программные проекты в свою деятельность. В настоящее время автоматизированы: бизнес процессы, деятельность контакт-центра, внедрена CRM-cистема по управлению маркетинговыми кампаниями, развитие получили речевые технологии, технологии дистанционного банковского обслуживания, автоматизирован бэк-офис казначейства банка и др. Несмотря на то, что в банке автоматизированы и усовершенствованы множество направлений деятельности, тем не менее, в кадровом процессе ПАО «Совкомбанк» не были принятые решения по обновлению и улучшению автоматизации работы сотрудников отдела кадров. Так как все элементы бизнес-процессов взаимосвязаны, и недостаток в информационной системе банка, приводит к ухудшению бизнес-процессов финансовой организации, рисунок 1.2.
Качественными параметрами бизнес-процесса коммерческого банка являются: результативность; эффективность, адаптируемость, длительность, стоимость, таблица 1.9.
Таблица 1.9-Качественные параметры бизнес-процесса коммерческого банка

№ п/п Параметры Описание
1 Результативность бизнес-процесса описывает соотношение полученного результата и того, чего хотят или ожидают заказчики
2 Эффективность бизнес-процесса показывает, как хорошо выполняются процессы
3

Адаптируемость бизнес-процесса

 

свидетельствует о том, насколько хорошо- процесс способен реагировать на изменения в окружающей среде
4 Производительность бизнес-процесса отношение количества единиц на выходе к количеству единиц на входе
5 Длительность бизнес-процесса отражает время, которое необходимо для выполнения процесса, или промежуток времени между началом процесса и его завершением
6 Стоимость бизнес-процесса это совокупность всех затрат в денежном исчислении, которые необходимо произвести для однократного выполнения процесса

Основными качественными параметрами в кадровом бизнес процессе являются: длительность и производительность бизнес- процесса. В случае, отсутствия автоматизации или не совершенствование автоматизации кадровых процессов, происходит замедление бизнес -процесса и снижается производительность. Для того, чтобы подробнее оценить систему кадрового бизнес-процесса в ПАО «Совкомбанк» перейдем к следующему параграфу.

Приложение 1.Таблица 1.2-Цели ПАО «Совкомбанк» в области социальной ответственности. Таблица 1.3-Цели ПАО «Совкомбанк» в области эффективной системы Корпоративного управления.

Приложение 2.Оценка уровня корпоративного управления ПАО «Совкомбанк». Внутренний контроль и аудит в ПАО «Совкомбанк»

Приложение 3.Таблица 1.6- Виды карт «Халва» и другие карты ПАО «Совкомбанк»

Приложение 4.Общая информация по кредитам ПАО «Совкомбанк»

Приложение 5.Сущность проектов по автоматизации деятельности коммерческого банка ПАО «Совкомбанк» за период с 2012-2022гг.

Приложение 6.Рисунок 1.3- Система кадрового бизнес- процесса в ПАО «Совкомбанк». Таблица 1.11- Внутренние социальные программы ПАО «Совкомбанк»

Приложение 7.Рисунок 2.1 – Программа КЭДО «СБИС». Рисунок 2.2 – Программа КЭДО «EmplDocs». Рисунок 2.3- Программа КЭДО «Directum HR Pro». Рисунок 2.4- Программа Контур КЭДО. Рисунок 2.5- Программа «ELMA365 КЭДО». Рисунок 2.6- Программа КЭДО «HR-link». Рисунок 2.7- Программа КЭДО «VK HR Tek». Рисунок 2.8- Программа КЭДО «1С: Кабинет сотрудника»

Приложение 8.Сравнение программ КЭДО

Приложение 9. Рисунок 2.11-Запрос на изменение условий труда в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.12-Согласование и изменение условий труда сотрудником в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.13- Оформление запроса на увольнение сотрудника в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.14 - Оформление заявления на увольнение в личном кабинете при работе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.15- Планирование отпусков в личном кабинете на компьютере в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.18- Подтверждение запланированного отпуска в личном кабинете на компьютере в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.20- Перенос отпуска в личном кабинете на компьютере в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.22- Оформление командировки в системе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.26- Задание на заполнение авансового отчета в системе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.16- Запланированные отпуска в личном кабинете на смартфоне при работе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.17- График отпусков с пересечениями в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.19- Оформление заявления на отпуск в личном кабинете на смартфоне при работе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.21- Выгрузка документов в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.23- Оформление командировки в личном кабинете в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.24- Расчет расходов на командировку в системе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.25- Расчет расходов на командировку в личном кабинете в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.27-Подготовка авансового отчета в личном кабинете в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.28- Выгрузка документов по авансовым отчетам в личном кабинете в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.29- Подписание трудового договора при работе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.30- Заполнение сведений в личном кабинете при работе в программе «Directum HR Pro» . Рисунок 2.31- Выпуск сертификата УНЭП при работе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.32- Внесение сведений о гражданстве кандидата и статусе его пребывания в РФ при работе в программе «Directum HR Pro». Рисунок 2.33- Запрос сведений при трудоустройстве кандидата с оформленным разрешением на временное проживание при работе в программе «Directum HR Pro»


ВКР на заказ без посредников, без предоплаты

Author: Admin