Современные проблемы и недостатки системы пенсионного и социального обеспечения

Таблица 1.1-Основные проблемы системы пенсионного и социального обеспечения в РФ

Рассмотрим некоторые проблемы пенсионного и социального обеспечения в России подробнее.
1)Несбалансированность пенсионной системы по отношению к разным доходным категориям населения в России выражается в следующем: а) работники с низким уровнем оплаты труда становятся адресатами солидарной системы, поддерживающей пенсии на уровне прожиточного минимума пенсионера; б) работники с высокими доходами практически не участвуют в пенсионной системе, формируя собственную пенсионную стратегию за рубежом; в) для среднего класса характерно промежуточное положение: его социальные притязания выше пенсий, образующихся в солидарной системе, однако за пределами пенсионной системы отсутствует потенциал формирования независимых накоплений.
2) Увеличение количества пенсионеров. По состоянию на 1 января 2025 года количество пенсионеров на учете в Социальном фонде России (СФР) со-ставило 41,17 млн. человек, увеличившись за год на 94 тыс. человек, или 0,2%. Численность пенсионеров показала позитивную динамику впервые с 2018 года – тогда она выросла на 361 тыс. человек. В дальнейшем их количество ежегодно сокращалось – как в результате поэтапного увеличения пенсионного возраста в ходе пенсионной реформы (началась в 2019 году), так и в результате временного превышения смертности над нормой на фоне пандемии COVID-19. За 2023 год пенсионеров стало меньше на 700 тыс. человек. В этот год по графику пенсионной реформы выходов на пенсию не было.
В разрезе работающих или неработающих пенсионеров основной прирост численности произошел в категории официально работающих пенсионеров: в 2024 году их стало больше на 343 тыс. человек – 8,2 млн. человек (и на 373 тыс. больше за четвертый квартал). Численность неработающих пенсионеров по итогам 2024 года, напротив, сократилась – на 248 тыс. человек, до 32,96 млн. человек.
Основной фактор прироста численности пенсионеров в 2024 году – связан с применением ступенчатой формулы повышения пенсионного возраста. В связи с этим в 2024 году произошло большое накопление количества россиян, не успевших выйти на пенсию по возрасту перед предыдущей «ступенькой» повышения пенсионного возраста.
В 2023 году в связи с формировавшимся графиком пенсионной реформы выплаты не назначались, но в 2024 году на страховую пенсию по старости смогли претендовать женщины и мужчины 1966 года и 1961 года рождения соответственно, что дало прирост совокупной численности пенсионеров. В 2025 году в выходах на пенсию будет очередной «перерыв», и можно ожидать, что количество пенсионеров снова сократится, считают эксперты.
Кроме того, позитивная динамика общего числа пенсионеров 2024 года отчасти связана со снижением смертности среди старших возрастов относи-тельно сверхвысоких пандемических уровней. Легко можно объяснить рост числа работающих пенсионеров. С одной стороны, из-за высокой инфляции пожилым не хватает одной пенсии. С другой стороны, из-за дефицита кадров на рынке труда появляется все больше предложений для лиц старших возрастов. Особенно это актуально для бюджетного сектора – здравоохранения и об-разования». Работники, выходящие на пенсию, действительно востребованы современным рынком труда. Особенно если речь идет о квалифицированных и высококвалифицированных специалистах. В 2024 году работодатели стали в два раза чаще звать на вакансии людей старше 40 лет[38].
3) Низкий уровень пенсионной и цифровой грамотности. Низкий уровень пенсионной грамотности среди населения – одна из проблем развития пенсионной системы России. Недостаточная информированность граждан делает невозможным рост качества услуг негосударственных пенсионных фондов. По данным исследования сервиса «Работа.ру» и СберНПФ, проведённого в ноябре 2023 года, половина россиян не знает о действующей системе пенсионного обеспечения в стране. Среди них больше всего сотрудников сферы IT (60,0%), а гендерное распределение почти одинаковое – 48,0% мужчин и 52,0% женщин (Приложение Б)[39].
35,0% респондентов думают, что в стране действует смешанная пенсион-ная система. За нее чаще всего голосовали представители сферы образования и юристы (50%). 15,0% опрошенных считают, что пенсии выплачиваются на основе принципа «солидарности поколений». Ее чаще выбирали работники сферы бухгалтерии (30,0%).
58,0% опрошенных имеют лишь общее представление о пенсионных накоплениях. Среди них часто встречаются представители сферы образования (75,0%). 34,0% респондентов уверенно ответили, что разбираются в этом понятии. Примечательно, что среди них было больше женщин (37,0%), чем мужчин (28,0%). Понимают механизм работы накопительной части пенсии банковские работники (52,0%) и юристы (42,0%).
Ничего не знают о пенсионных накоплениях 8,0% россиян, среди них сотрудники из области управления персоналом (14,0%), строительства (13,0%) и торговли (12,0%).
Чуть меньше россиян (47,0%) имеют смутное представление о программе долгосрочных сбережений. Так ответили представители сферы образования (75,0%), юриспруденции (62,0%), строительства (60,0%), производства (54,0%) и медицины (46,0%).
Ничего не знают о программе долгосрочных сбережениях 39,0% респондентов. Среди них – сотрудники банковской отрасли (28,0%), бухгалтеры (19,0%) и юристы (12,0%).
14,0% опрошенных досконально интересуются своим будущим и поэтому знают, как работает такая система. Так действуют работники следующих отраслей: управление персоналом (54,0%), медицина (41,0%), общественное питание (47,0%), торговля (45,0%) и банки (38,0%).
35,0% россиян задумывались о своей будущей пенсии, но пока не делали детальных расчетов. Так ответили 58 юристов, 52,0% сотрудников банков, 44,0% бухгалтеров и 43,0% работников сферы торговли (43,0%).
33,0% респондентов уже точно знают размер своей будущей пенсии. Позаботились о собственном будущем представители сферы производства и строительства (32,0%) и IT (29,0%). 28,0% пока не думали об этом. Среди них – сотрудники банков (38,0%), IT (34,0%), транспортной (34,0%) и строительной (33,0%) отраслей и производства (31,0%). 4,0% опрошенных самостоятельно формируют собственную пенсию, так как являются самозанятыми (Приложение Б)[39].
Основными причинами низкого уровня пенсионной грамотности являются: а) безразличие к обязательному государственному пенсионному страхованию и обеспечению: не каждый задумывается о финансовой стабильности в пожилом возрасте; б) инертность работодателей в вопросе пенсионного обеспечения; в)теневые способы оплаты труда создают условия для дестабилизации финансовой обеспеченности выполнения пенсионных обязательств.
Не менее важным является и слабая цифровая грамотность. С возрастом люди обычно хуже ориентируются в digital-среде и современных технологиях. Недостаток цифровой грамотности у старшего поколения – общемировая про-блема, которая входит в повестку таких организаций как ЮНЕСКО и Всемирный экономический форум. Пенсионеры, особенно неработающие, менее всего приспособлены к digital-среде, в том числе в плане финансового поведения.
Причины нехватки цифровых компетенций у пожилых достаточно очевидны. Ослабление социальных связей, завершение карьеры, состояние здоровья – все это снижает интерес к освоению чего-то нового. Очень заметно на цифровой регресс влияет отсутствие занятости – поскольку она, как правило, связана с работой за компьютером. С выходом на пенсию необходимость пользоваться даже простейшими программами обычно отпадает, поэтому безработные россияне по уровню цифровой грамотности заметно отстают от трудоустроенных.
Среди причин низкой цифровой грамотности пенсионеров часто называют недостаток доступной информации. Решить эту проблему пытаются многие государственные и общественные организации, запуская образовательные и просветительские инициативы. Так, с 2014 года в городах России работает совместный проект «Ростелекома» и Пенсионного фонда РФ «Азбука интернета», цель которого – обучение пенсионеров и людей с ограниченными возможностями основам работы с компьютером и интернетом.
4)Высокая доля теневого сектора экономики. В России широко распространена практика теневых доходов и «серых» зарплат, когда часть заработной платы выплачивается неофициально. Это означает, что работник и работодатель не платят взносы в Пенсионный фонд с полной суммы дохода, что негативно сказывается на будущем размере пенсии. При выходе на пенсию такие граждане сталкиваются с низкими выплатами, поскольку официально зарегистрированная зарплата была значительно ниже фактической.
5)Низкий уровень пенсионного и социального обеспечения. Существующая государственная пенсионная и социальная система не способна обеспечить граждан достойным уровнем дохода после выхода на пенсию. Средний размер пенсии часто оказывается значительно ниже прожиточного минимума, особенно для тех, кто получал невысокую заработную плату в течение трудовой деятельности. В таких условиях пенсионеры сталкиваются с трудностями в покрытии базовых нужд, таких как оплата жилья, коммунальных услуг и медицинских расходов. Многие пенсионеры вынуждены экономить на еде, лекарствах и других базовых потребностях из-за маленькой суммы пенсии. Низкими являются и социальные выплаты, из-за дефицита бюджета.
6) Дефицит бюджета Социального фонда России. Дефицит бюджета негативно сказывается на выплатах в системе пенсионного и социального страхования. По данным на май 2024 года, дефицит бюджета Социального фонда России в 2023 году составил 593,4 млрд. рублей. Однако, по информации на первое полугодие 2024 года, при прогнозируемом дефиците в 158,7 млрд.рублей бюджет фонда был исполнен с профицитом в 137,3 млрд. рублей.
Стоит отметить, что пенсионная система, финансируемая преимущественно за счёт налогов и страховых взносов, испытывает серьёзное давление. Снижение численности экономически активного населения и рост числа пен-сионеров создают угрозу дефицита пенсионного фонда. В будущем это может привести к сокращению пенсионных выплат или необходимости увеличения налогов, что негативно отразится на экономике в целом.
7)Пенсионные баллы для работающих пенсионеров. С 1 января 2025 года трудоустроенные пенсионеры могут получать по три пенсионных балла в год. Их добавляют ежегодно 1 августа за период отработанного календарного года, предшествующего. Для работающих пенсионеров установлен лимит на количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), которые могут быть начислены. Если обычный работающий человек трудоспособного возраста может заработать до 10 ИПК за год, то работающий пенсионер с учётом получения пенсии может заработать только три ИПК.
8)Гендерное неравенство при выходе на пенсию (Приложение Д).
9) Низкая популярность программ корпоративного пенсионного обеспечения. Основными типами корпоративных пенсионных программ являются: софинансирование, гарантированная пенсия, индивидуальные программы (Приложение Д).
10) Пенсионные реформы. Пенсионные реформы, такие как повышение пенсионного возраста, вызвали волну общественного недовольства. Многие россияне восприняли изменения как ухудшение своих прав, что подорвало доверие к государственным институтам. Внедрение накопительной пенсионной системы также сопровождалось сложностями, что затруднило её восприятие населением. Кроме этого, пенсионная реформа может влиять на снижение или увеличение числа досрочных выходов на пенсию. Отметим, что в 2025 году, на пенсию по возрасту никто не выходит, в связи с тем, что этот год попадает в переходный период реформы. При этом, есть категории граждан, которые имеют право на досрочную пенсию:
А)Работники тяжёлых и особо тяжёлых производств. Например, на особо тяжёлых и вредных производствах (подземные горные работы, угольная промышленность, металлургия, нефтепереработка, полиграфия) женщины могут прекратить работу в 45 лет при наличии 15 лет стажа, а мужчины – в 50 лет и с 20 годами стажа.
Б)Жители Крайнего Севера. При наличии нужного количества льготного «северного» и общего стажа можно снизить пенсионный возраст на пять лет. Мужчинам нужно отработать 15 лет на севере или 20 – на приравненных к нему территориях и не меньше 25 лет общего стажа. Для женщин требования по территориальному стажу те же, но общего должно быть от 20 лет.
В)Военнослужащие, силовики, космонавты и лётчики. Они могут выйти на пенсию по выслуге лет.
Г)Творческие работники, в том числе артисты балета и цирка. Стаж для выхода на неё должен составлять 15–20 лет, в зависимости от специфики.
Д)Многодетные матери. Могут выйти на пенсию раньше общего срока, если у них есть достаточный стаж и нужное количество пенсионных баллов (по состоянию на 2025 год это 15 лет и не меньше 30 ИПК). При наличии трёх детей пенсионный возраст снижается до 57 лет, четверых – 56, а пятерых и более – до 50 лет.
Ж)Предпенсионеры, которых уволили не по их вине.
К 2028 году возраст выхода на пенсию будет повышен до 60 лет и 65 лет для женщин и для мужчин соответственно. Назначение социальной пенсии будет происходить на пять лет позже: женщинам – с 65 лет, мужчинам – с 70 лет.
Таким образом, система пенсионного и социального обеспечения в Рос-сии сталкивается с рядом серьезных проблем, которые требуют комплексного подхода к их решению. Увеличение размера пенсий и пособий, повышение цифровой и пенсионной грамотности, оптимизация финансирования и повышение эффективности управления – это лишь часть направлений, которые необходимо учесть при разработке мер по совершенствованию пенсионного и социального обеспечения в РФ. При этом важно также учитывать и опыт зарубежных стран. Для того, чтобы подробнее рассмотреть эту часть вопроса, перейдем к следующему параграфу диссертационной работы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ
Нормативно-правовые акты

1. Федеральный закон РФ от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» (с изм. и доп. от 28.02.2025 N 20-ФЗ);
2. Федеральный закон РФ от 29 декабря 2006 г. №255-ФЗ «Об обеспечении пособиями по временной нетрудоспособности, по беременности и родам граждан, подлежащих обязательному социальному страхованию»( с изм. и доп. от 25.12.2023);
3. Федеральный закон РФ от 17 декабря 2001 г. N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 08.12. 2020 г.);
4. Федеральный закон РФ от 19 мая 1995 г. № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» (с изм. и доп. от 29.10.2024)
5. Федеральный закон РФ от 12 января 1996 г. № 8-ФЗ «О погребении и похоронном деле» (с изм. и доп. от 6 апреля 2024 г.);
6. Федеральный закон РФ от 28 декабря 2017 г. № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» (с изм. и доп. от 01.04.2020 N 104-ФЗ);
7. Федеральный закон «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системах обязательного пенсионного страхования и обязательного социального страхования» от 01.04.1996 N 27-ФЗ (с изм. от 25.12.2023 N 632-ФЗ);
8. Федеральный закон «О государственной социальной помощи» от 17.07.1999 N 178-ФЗ( с изм. от 29.10.2024 N 367-ФЗ);
9. Федеральный закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 г.(с изм. от 25.12.2023 N 635-ФЗ).
10. Указ Президента РФ от 7 мая 2024 года №309 «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года и на перспективу до 2036 года», до 2030 года;
11. Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2023 г. № 2386 «О государственной информационной системе «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере»;
12. Распоряжение Правительства РФ от 5 апреля 2024 г. №842-р. Об утверждении Стратегического направления в области цифровой трансформации социальной сферы, относящейся к сфере деятельности Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации, на период до 2030 года;
13. Распоряжение Правительства РФ от 25 декабря 2012 г. N 2524-р О Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы РФ (с изм. от 24 октября 2018 г.);

Литература и источники

14. Актуальные проблемы обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации и пути их решения[Электронная версия][Ресурс: https://conf.siblu.ru/aktualnye-problemy-obyazatelnogo-pensionnogo-strahovaniya-v-rossiyskoy-federacii-i-puti-ih-resheniya];
15. Актуальные проблемы регулирования системы социального обеспечения в РФ и пути их решения[Электронная версия][Ресурс: https://текстовая-нейросеть2.рф/актуальные-проблемы-регулирования-с/];
16. Аномальный рост смертности в России в апреле 2025 года [Электронная версия][Ресурс: https://news.tek.fm/news/333759];
17. В России впервые за шесть лет выросло число пенсионеров [Электронная версия][Ресурс: https://dzen.ru/a/Z7ZPZDCGzVdr5LsE];
18. В России впервые за пять лет вырастет число пенсионеров [Электронная версия][Ресурс: https://www.rbc.ru/economics/04/10/2023/651ab93a9a79475ffd32cff1];
19. Вымирающая Россия: как остановить убыль населения в стране [Электронная версия][Ресурс: https://dzen.ru/a/Zip8K2V1MSDnuw49];
20. В России может появиться еще одна пенсия – корпоративная [Электронная версия][Ресурс: https://www.mk.ru/economics/2024/05/27/v-rossii-mozhet-poyavitsya-eshhe-odna-pensiya-korporativnaya.html];
21. Где старость в радость: как устроены пенсии в разных странах[Электронная версия][Ресурс: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/gde-starost-v-radost-kak-ustroeny-pensii-v-raznykh-stranakh];
22. Демограф Ракша*: «В апреле мы поставили рекорд по смертям после ковида» [Электронная версия][Ресурс: https://www.mk.ru/social/2025/05/14/demograf-raksha-v-aprele-my-postavili-rekord-po-smertyam-posle-kovida.html];
23. Единая цифровая платформа в социальной сфере с 2024 года[Электронная версия][Ресурс: https://buhguru.com/posobia/edinaya-czifrovaya-platforma-v-soczialnoj-sfere.html];
24. Изменения в пенсионной системе России: реалии 2025 года [Электронная версия][Ресурс: https://www.audit-it.ru/articles/finance/a107/1113308.html];
25. Инвестиционная группа Allianz выпустила новое издание своего Глобального Пенсионного Отчета 2025 [Электронная версия][Ресурс: https://dzen.ru/a/aCRsbiULO2OTmK7U];
26. Клиентоцентричность – один из основных принципов работы ОСФР по Самарской области Об этом сообщает «Рамблер».[Электронная версия][Ресурс: https://finance.rambler.ru/money/51612829/?utm_content=finance_media&utm_medium=read_more&utm_source=copylink];
27. Корпоративная пенсия: понятие, способы формирования [Электронная версия][Ресурс: https://sales-generator.ru/blog/korporativnaya-pensiya/];
28. Кейс НПФ «Открытие»: как крупному негосударственному пенсионному фонду удалось оптимизировать коммуникацию с 7,5 млн. клиентов[Электронная версия][Ресурс: https://market.cnews.ru/research/crm_2021/2021-12-16_kejs_npf_otkrytie_kak_krupnomu];
29. Негосударственный пенсионный фонд [Электронная версия][Ресурс: https://спроси.дом.рф/instructions/negosudarstvennyy-pensionnyy-fond/];
30. Основные показатели пенсионного обеспечения в Российской Федерации[Электронная версия][Ресурс: https://sfr.gov.ru/info/statistics/pension_provision_sfr
31. Пенсионные фонды и коллективные инвестиции[Электронная версия][Ресурс: https://cbr.ru/RSCI/];
32. Преимущества корпоративных пенсионных программ для работодателя и сотрудника [Электронная версия][Ресурс: https://npfi.ru/faq/articles/preimushchestva-korporativnykh-pensionnykh-programm-dlya-rabotodatelya-i-sotrudnika/];
33. Пенсионный рынок – 2024: новые вызовы, задачи и возможности [Электронная версия][Ресурс: https://www.rbc.ru/industries/news/65799aab9a794722d83523ac];
34. Полный персонифицированный учет – что это такое, какие сведения подавать в СФР[Электронная версия][Ресурс:
https://www.glavbukh.ru/art/97715-polnyy-personifitsirovannyy-uchet];
35. Пенсиям прописали cтратегию до 2030 г. Увидим ли благополучную старость? [Электронная версия][Ресурс: https://aif.ru/money/mymoney/pensiyam_propisali_ctrategiyu_do_2030_g_uvidim_li_blagopoluchnuyu_starost];
36. Пенсионерам ответили, как будут повышать страховую пенсию в 2024—2026 годах [Электронная версия][Ресурс: https://news.mail.ru/society/58242662/];
37. Прогноз коэффициента замещения. Источник: Минэкономразвития России (базовый макроэкономический прогноз до 2028г.), СФР, Банк России, Росстат, расчеты НАПФ
38. Пенсионная система России: тенденции и перспективы [Электронная версия][Ресурс: https://wsem.ru/publications/pensionnaya_sistema_rossii_tendentsii_i_perspektivy_35063/];
39. Почти половина россиян удовлетворительно оценивают состояние соцобеспечения [Электронная версия][Ресурс: https://www.vedomosti.ru/society/articles/2024/02/27/1022322-pochti-polovina-rossiyan-udovletvoritelno-otsenivayut-sostoyanie-sferi-sotsobespecheniya];
40. Россияне резко поменяли мнение об оптимальном размере пенсии [Электронная версия][Ресурс: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11009285];
41. Россияне определились с размером достойной пенсии[Электронная версия][Ресурс:
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11011580 ];
42. Размер пенсии по старости в 2025 году: как рассчитать. . Что такое ИПК и зачем он нужен [Электронная версия][Ресурс: https://www.rbc.ru/life/news/6761c07b9a794773d0761566];
43. С какими странами у России есть соглашения о назначении и выплате пенсии? [Электронная версия][Ресурс: https://aif.ru/society/law/s_kakimi_stranami_u_rossii_est_soglasheniya_o_naznachenii_i_vyplate_pensii];
44. Стратегия развития пенсионной системы до 2030 года [Электронная версия][Ресурс: https://uporovo.admtyumen.ru/mo/Uporovo/socium/soc_protect/more.htm?id=10981971%40cmsArticle];
45. Соглашение об информационном взаимодействии Федеральной налоговой службы и Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации» (утв. ФНС России N ЕД-23-11/8@, СФР N СЧ-09-26/сог/6 07.03.2023) (ред. от 24.06.2024) [Электронная версия][Ресурс: https://bazanpa.ru/fns-rossii-soglashenie-ot07032023-h6028958/];
46. Стратегическое направление в области цифровой трансформации социальной сферы, относящейся к сфере деятельности Министерства труда и социальной защиты РФ на период до 2030 года // Утверждено распоряжением Правительства Российской Федерации от 5 апреля 2024 г. N 842-р
47. «Футурологический конгресс — 2036». Демографические тренды[Электронная версия][Ресурс: https://wciom.ru/analytical-reviews/analiticheskii-obzor/futurologicheskii-kongress-2036-demograficheskie-trendy];
48. Что такое Система социального обеспечения? [Электронная версия][Ресурс: https://corporatefinanceinstitute.com/resources/economics/social-welfare-system/];
49. Что изменится в персонифицированном учете с 2025 года [Электронная версия][Ресурс: https://www.kontur-extern.ru/info/52367-chto_izmenitsya_v_personificirovannom_uchete];
50. 2025: год без новых пенсионеров, но с индексацией работающим[Электронная версия][Ресурс: https://dzen.ru/a/ZoqAb-QZJkq0ueo_];